储蓄国债电子式业务操作规程.docVIP

储蓄国债(电子式)业务操作规程 为规范储蓄国债（电子式）业务的柜台操作，根据《中国光大银行储蓄国债（电子式）业务管理办法》的有关规定，特制定本规程。 第一章 基本规定 一、“储蓄国债（电子式）”（以下简称储蓄国债）是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。 二、储蓄国债发行对象为个人投资者。企事业单位、行政机关和社会团体等机构投资者不得购买。储蓄国债实行实名制，客户应提供符合实名制规定的本人有效身份证件。 三、储蓄国债以电子方式记录债权，并通过我行托管在中央国债登记公司簿记系统内。客户在我行办理储蓄国债业务，须在卡或卡折合一（存量，下同）账户下开立国债托管账户，客户凭卡或卡折合一的活期一本通办理储蓄国债的各项业务。 四、同一客户在我行只能开立一个国债托管账户。托管账户和其对应的资金账户应为同一客户。我行允许客户变更关联的资金账户。 五、储蓄国债以一百元为单位办理各项业务，并按单期国债设单个个人国债账户最低、最高购买限制额。 六、储蓄国债业务采用承购包销或代销方式进行销售。总行统一在系统内设定总承销额度，各营业网点可在总额内自由抓取，按照先到先得原则办理发行业务。 对于代销方式发行的储蓄国债，额度分为基础额度和机动额度，基础额度用完后可以向财政部临时申请机动额度，因此在储蓄国债发售时将可能发生当时已无可用额度，经总行向财政部申请又增加额度的情况。 对于承购包销方式发行的储蓄国债，包销额度为事先预定，我行在预定的包销额度内销售。 七、储蓄国债从开始发行之日起息，付息方式分为利随本清和定期付息，持有期满后，不加计利息。 八、储蓄国债不可流通转让，但可以提前兑付、质押贷款、非交易过户、开立存款证明等。 九、储蓄国债托管账户本不作为债权凭证，也不作为存取款凭证，仅供客． 户查询、核对储蓄国债二级托管账户账务使用。客户办理储蓄国债认购、提前兑付等业务后，可持托管账户本到柜台办理补登。 储蓄国债托管账户本作为一般凭证管理，由总行统一印制（各行使用量随重要空白凭证印制计划上报）。 第二章 储蓄国债托管账户开户 客户认购储蓄国债前，需由本人先到我行任意网点办理储蓄国债托管账户开户。客户应提供符合实名制规定的本人有效身份证件、阳光卡或卡折合一的活期一本通，填写《储蓄国债(电子式)开/销户申请书》。本业务不得由他人代办。 一、审核 1、审核客户的身份证件是否真实、有效，是否本人办理。 2、审核《储蓄国债(电子式)开/销户申请书》要素填写是否完整、正确。 二、录入、打印 1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对客户的身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。 2、使用[3501储蓄国债托管账户开户]交易，根据客户要求选择是否配托管账户本，交易成功后，打印《储蓄国债(电子式)开/销户申请书》、《储蓄国债托管账户本》（选择配托管账户本时）。 三、核对、盖章 1、核对《储蓄国债(电子式)开/销户申请书》、《储蓄国债托管账户本》打印是否正确，核对无误后，将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型等核实行打印内容，并签字确认。 2、在《储蓄国债(电子式)开/销户申请书》、《储蓄国债托管账户本》扉页（如有）上加盖“柜台业务专用章(对私)”。 四、凭证传递 1、将《储蓄国债(电子式)开/销户申请书》第二联、《储蓄国债托管账户本》（如有）交客户。 2、将内部通用凭证（联网核查）作为《储蓄国债(电子式)开/销户申请书》第一联的附件，一并随传票装订。 第三章 储蓄国债认购 一、储蓄国债认购储蓄国债认购期间，客户可持阳光卡或卡折合一的活期一本通（即与储蓄． 国债托管账户相关联的资金账户存款凭证，下同）到我行任意网点办理认购手续，本业务可由他人代办。 （一）录入、打印 储蓄国债认购采用免填单交易模式，柜员使用[3510储蓄国债认购]交易按照客户要求录入交易委托、选择是否打印托管账户本。交易成功后，打印《中华人民共和国储蓄国债(电子式)认购确认书》、托管账户本（选择打印时）。 （二）核对、盖章 1、核对认购确认书、托管账户本打印是否正确，核对无误后，将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。 2、在《中华人民共和国储蓄国债(电子式)认购确认书》上加盖“业务讫章”。 （三）凭证传递 认购确认书第一联、托管账户本（如有）交客户，认购确认书第二联随当日传票装订。 二、储蓄国债预约认购 各期储蓄国债是否可办理预约认购业务，由财政部统一规定。 对可以办理预约认购的储蓄国债，在发售起始日前，客户可在规定的期限内持阳光卡或卡折合一的活期一本通，到我行任意网点办理预约认购，本业务可由他人代办。预约额度上限