银行保险产品销售合规的要点解析.ppt

昏中圆邮政储着银行 保险产品销售 合规要点解析 个人金融部 TOGETHER WEMAKE I BETTER  目录 、监管新政解析 二、内控新政解析 、近期检查发现的主要违规行 为 昏中岬败储蓄级行  监管新政解析 《关于进一步规范商业银行代理保险业 务销售行为的通知》(渝邮银业务〔2014 48号转发) 2014年4月1日 起实施。 艮行代销保险新规4月起实施 0.00ST轻骑B0.3080.0 华B0415A000 225017立讯精密3920v103宝莫股份 中邮政储蓄银行  监管新政解析 银保新规 ■制定保护措施 ■调整业务结构 ■规范销售过程 销售误导” 存单变保单” 片面夸大受益” .eNO NO E POSTAL SAVINGS BANK OI4Ln  1.制定保护措施一将合适的产品销售给合适的 人 1先分析需求和评估风险承受能力,后推荐产品。 2特定人群(低收入、高龄),原则上销售保单 利益确定的产品,交由保险公司核保出单。 3逐单填写投保声明 小伙子 中邮政储蓄银行  1.制定保护措施一影响 心销售流程复杂性增加。 ☆低收入和老年客户群体流失风险增大。 城乡收公居民投保人年龄超过65周岁或者 期产品保人年龄超)60周岁的,向其销借的产 上保单利道确定的善道型品分主,不得 优包动实,应向保险公司通过人工实以 场网 WW:XICHU. NET 中邮政储蓄银行  2.业务结构调整一商业银行应加大力度发 展风险保障型和长期储蓄型保险产品 意外伤害保险》健康保险 定期寿险 终身寿险 10 两全保险 合计≥总保费收入 年金保险 的20% 财产保险 保证保险 信用保险 (不含投资型) 昏中岬败储蓄停行  2.业务结构调整 令商业银行的每个网点在同一会计年度内不 得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计 算单位)开展保险业务合作。 中邮政储蓄银行  3.规范销售行为——加强持证管理 所有保险销售人员必须持有《保险销售从业人员 资格证书》并佩戴《保险销售从业人员执业证书》 上岗。双证不齐全者不得营销保险业务。 根据保监最新通知 2015年5月12日起停止 接受保险销售从业人员 资格考试报名,但新办 法出台前仍按原规定执 行。 贵州在线 中邮政储蓄银行  3规范销售行为—规范对外宣传 银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保 险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售 辅助品。 网点应当以纸质或电子形式对外公示《代理保险 产品清单》,并张贴《人身保险投保提示书基准内 容》 中邮政储蓄银行