(CFP课件-参考资料XXXX)林天赐理财规划报告书.pdf

全方位理财规划报告书 客户: 林天赐 规划师: 费礼才 完成日期 年 月 日 : 2009 1 15 服务公司: 向荣理财规划顾问公司 一、声明 尊敬的 林天赐 客户: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地 决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的 估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3.本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、 生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形 式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是 在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告 书，其经验背景介绍如下: 1) 学历背景:北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士 2) 专业认证:2007年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问 公司资深金融理财师2年 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助 客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助 理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向荣理财顾问公司仅收取顾问咨 询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 二、理财规划报告书摘要: 1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 2. 客户背景:客户为外资企业主管，45岁，配偶40岁，儿子12岁，女儿8岁。 3. 资产负债状况:以2008年底市价计算，总资产220万元，总负债仅8,000元， 财务结构健全。资产中自用资产占50%，金融资产中71%为国债及存款等收益 性资产，18%为股票基金等成长性资产，限制性资产9%,流动性资产占2%, ‚ 仅可支应1.5个月的紧急预备金需求，2008年的投资报酬率30%,主要包括处 理投资性房产的收入与出售股票资本利得,若不含则不到3%,仍属偏低。 4.收入支出状况:家庭税后年收入达63.9万元 ，年支出15万元 ，净储蓄率76% ，算是 一个高储蓄率的家庭 ，理财规划弹性大。其中林先生收入贡献率52% ，略高于林太太的 48%。自由储蓄额47万元 ，预估未来收入时需扣除一次性的房产交易所得与资本利得, 因此下年度自由储蓄额预估为18.4万元 ，可依照客户风险属性规划基金定投或缴储 可依照客户风险属性规划基金定投或缴储 蓄险保费。 蓄险保费。 5. 理财目标:依序为两个子女在国内大学毕业后送出国留学2年取得硕士学位， 15年后夫妻俩退休安养的月生活费现值7,000元，三年以后要支助双方父母 每月1,000元生活费，预计要支付15年。明年开始国外旅游计划年预算2万 元，预计持续25年。1年后换屋180万元，3年后换车15万元，均以现值计 算。 6.生涯模拟在收入以5%稳健成长且退休年金都可领到的假设下，要达到所有理 财目标的内部报酬率7.75%，高于客户可接受风险下的合理报酬率6.38%，提 出3个方案最后建议支出成长率假设由5%降为4.2%，,内部报酬率可降低至 6.35%，可在保守的支出成长率下达成目标。 7. 保险产品配置计划 依据遗属需要法，客户应投加保寿险保额28万元 ，加保险种依照客户年龄与 离退休年限，以缴费15年期定期寿险为主。客戶與配偶各应加保醫療保额20 万元，客户应加保意外险保额155万元。 9.投资产品配置计划 依照分離定理 ，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人， 建议股票23%、债券28%與貨幣49%