工商管理论文：民间借贷规范发展问题之工商管理探讨——以菏泽市为例.docxVIP

工商管理论文：民间借贷规范发展问题之工商管理探讨——以菏泽市为例 本文是一篇工商管理论文，论文将菏泽市民间借贷分为两个研究模块，一是通过民间借贷公司数据来调查，二是通过问卷调查与实际访谈的形式对非金融机构的民间借贷进行调查，从而获取两个层面的数据支撑，从公司与民间两个层面整理数据，寻找其存在的原因，确保研究数据尽可能地全面。  第 1 章 绪论  1.1 研究背景和意义 1.1.1 研究背景 民间借贷在我国有着非常悠久的历史，具体可以追溯到原始社会末期，换言之，早在原始社会末期就已经产生这种融资方式。在我国实施改革开放政策之后，经济模式出现大调整即逐渐从计划经济转向市场经济模式，这就为商品经济实现大发展创设相应的市场条件，同时还推进民营经济的发展。在经济获得快速发展的促使下，民间借贷也获得相应发展，且在规模上不断扩大，涉及的范围也越来越广。与此同时，也应注意到的是，正如任何事物均具有其两面性一样，我国民间借贷也没有能逃脱这个原理的约束，其在推进我国经济发展的过程中，也体现出自身的弊端问题，如对正规金融秩序造成不利冲击、给国家宏观调控执行力度方面带来不良影响，甚至会演化为经济犯罪等。在近些年来，我国出现民间借贷犯罪案件的省份越来越多，这已经影响到社会安定，如浙江温州、福建厦门和安溪以及宁夏固原等地，先后均出现民间借贷资金链断裂等问题，由此可以说明的是，民间借贷问题涉及面并非只是一些个别地区，而是涉及较广的局部问题。基于此，就当前我国而言，如何推进民间借贷实现规范化发展，这是我们亟需认真对待的问题。   2008 年 9 月，山东省开始启动小额贷款试点工作，从而帮助个人、中小企业等提供更多的融资途径，截止 2016 年 6 月底，民间贷款公司就已经达到 287 家之多，与之相应的注册资本更是达到 307 亿元。其中有 269 家民间贷款公司已经开业且发生贷款业务，这些公司累计发放的贷款额共计 441.33 亿元，属于“三农”贷款额具体为 197.1 亿元、另外的 218.5 亿元则为中小企业贷款。菏泽市在该领域的发展上坚持实施该方针，即“在没有超越政策要求的范围内，不断增加民间贷款公司数量，扩大民间贷款公司的覆盖范围”。目前，菏泽市已经正式营业的民间贷款公司共有 8 家。其中第一家民间贷款公司于 2009 年 2 月开展业务，从这之后至 2016 年 6 月，菏泽市在 2009 年 2 月开始有第一家公司提供小额贷款业务，累计向“三农”及中小企业发放的贷款就达到 12.66 亿元，与之相应的余额则为 5.52 亿元，从整体层面上来说，其增长速度非常快。如在 2012 年的前 6 月，累计贷款就达到 4.72 亿元，可见贷款业务在增长速度上非常惊人。民间贷款公司实现稳定发展，能充分发挥其拾遗补缺作用。菏泽市民间借贷发展迅速，一方面为在推动金融业等多个行业发展上具有重大作用，另一方面也存在诸多不规范之处，由于工作便利，可获取菏泽市民间借贷一手资料，所以最终选择了以菏泽市为例展开研究。 ............................  1.2 国内外研究现状 （1）民间借贷存在根源方面的研究 就民间借贷之所以出现盛行的原因，对此国内外学者也进行相应的研究，不过在角度上存在明显的差异。在对民间借贷获得快速发展的原因进行解释方面，国外学者的解释角度并不同，归结起来主要包括两个视角，其中的一个是信息不对称，还有一个则是金融制度的完善性方面等。如学者爱德华·肖（1988）和麦金农（1999）就选择从这个视角来对解释民间借贷获得发展的原因，在其看来，正是由于存在“金融抑制”问题，使得很多中小企业和个人无法获得正规金融提供的金融服务，这就为民间借贷得以发展创造条件。McKinnon（2013）对此也进行相应的研究，其认为发生民间借贷的交易双方普遍存在地缘关系或者是亲缘关系，彼此之间相对来说较为知根知底，基本上没有信息不对称方面的问题，这就使得发生民间借贷的交易成本较低，为民间借贷获得发展提供前提方面的支撑。Baltensperger（2015）等人也选择加入到该领域的研究队伍中来， 并在研究中认为，就目前而言，民间借贷相对于正规金融来说在诸多方面均具有优势，具体除了体现在交易成本方面以及担保方面之外，还体现在信息方面等等，这也是民间借贷获得发展的重要条件，并成为解决正规金融资金供给不足问题的重要补充。对此，安德斯·依萨克松（2009）也进行相应的研究，其认为民间借贷实际上是一种共同产物，具体来说就是金融抑制以及政策扭曲共同作用下的产物。Guash（2011）在其所进行的研究中，选择从信息经济学这个角度进行探究，其在研究中着重阐述了民间借贷获得存在及发