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小额贷款有限公司 贷款计结息制度 第一章 总则 第一条 为加强贷款计结息管理，推进业务规范运作，按照《人 民币利率管理规定》，，根据人民银行关于贷款计结息问题的有关规 定，制定本制度。 第二条 贷款利率换算公式为： 日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。 第三条 采用积数计息法和逐笔计息法计算利息： 积数计息法按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘日利率 计算利息。计算公式为：利息=累计计息积数×日利率，其中累计计 息积数=每日余额合计数。 逐笔计息法按预先确定的计算公式逐笔计算利息。 第一种计算方式： 计息期为整年（月）的，计息公式为：利息=本金×年（月）数 ×年（月）利率。 计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息=本金 ×年（月）数×年（月）利率+本金×实际零头天数×日利率。 第二种计算方式： 计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为 365 天（闰年 366 天），每月为当月公历实际天数，计息公式为： 利息=本金×实际天数×日利率。 第 1 页 共 4 页 — 1 — 小额贷款有限公司 第二章 贷款计结息 第四条 贷款按逐笔计息法、以实际天数计息，具体结息方式由 借贷双方协商确定，方式有：按月结息、按季结息、按年结息，利随 本清贷款还本时清息。贷款按月结息的，每月的二十日为结息日；按 季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按年结息的，年度末月的 二十日为结息日。 第五条 短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签 订日相应档次的贷款利率计息，贷款合同期内，遇法定利率调整，不 分段计息。 第六条 中长期贷款（期限在一年以上）利率由借贷双方按商业 原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率 的确定方式。根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次 的贷款利率计息。实行按月、按季、按年调整利率的，合同执行期间 有利率调整的，每满调整周期后，再按当时相应档次的贷款利率确定 下一周期利率。 第七条 对贷款期内不能按期支付的利息可按合同利率按月、按 季、按年计收复利，贷款逾期后改按逾期罚息利率计收复利，最后一 笔贷款清偿时，利随本清。 利随本清贷款不计复利。在贷款部分还款时，归还本金的那部分 利息应同时归还； 第八条 贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率期限 档次时，自展期之日起，按展期日同档次利率计息；达不到新的期限 档次时，按展期日的原档次利率计息。 第九条 逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起， 按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整，分段计 — 2 — 第 2 页 共 4 页 小额贷款有限公司 息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息可按罚息利率按月、 按季、按年计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重， 不能并处。 第十条 借款人在借款合同到期日之前归还借款时，贷款人有权 按原贷款合同向借款人收取利息。 第十一条 贷款逾期遇节假日顺延，节假日后第一个工作日还未 归还，则自贷款到期日次日起按逾期罚息利率计息。 第十二条 贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。 第三章 按揭贷款计结息 第十三条 按揭贷款分固定金额还款法和递减金额还款法两种。 还款周期分按月、按季两种。还款时按利息结清原则计息。还贷计划， 天数按月 30 天计算。 固定金额还款法：每月（季）还款额（利息+本金）固定，计算 公式为： 每期还 本金×月（季）利率×（1+月（季）利率）期数 款额