担保“三查”查什么.pdfVIP

担保“三查”查什么 担保“三查”查什么 培训教材 培训教材 • “三查”是信贷与担保管理制度的核心内容之 • “三查”是信贷与担保管理制度的核心内容之 一，是信贷与担保工作程序的重要组成部 一，是信贷与担保工作程序的重要组成部 分，是做好信贷与担保工作行之有效的方 分，是做好信贷与担保工作行之有效的方 法。 法。 • 担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检 • 担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检 查。 查。 一. 保前调查 一. 保前调查 （一）对借款申请人进行调查、评估。 （一）对借款申请人进行调查、评估。 1.审查借款申请人有关材料。 1.审查借款申请人有关材料。 2.对借款申请人进行实地调查，核实复印材 2.对借款申请人进行实地调查，核实复印材 料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核 料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核 财务报表。 财务报表。 3.分析财务报表、检查借款申请人财务状况 3.分析财务报表、检查借款申请人财务状况 和经营成果。 和经营成果。 4.审核借款申请金额、期限。 4.审核借款申请金额、期限。 一. 保前调查 一. 保前调查 （二）对借款保证人进行调查、评估。 （二）对借款保证人进行调查、评估。 1. 审查借款保证人有关材料。 1. 审查借款保证人有关材料。 2. 对借款保证人进行实地调查，核实复印材 2. 对借款保证人进行实地调查，核实复印材 料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核 料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核 财务报表。 财务报表。 3. 分析财务报表，检查担保能力。 3. 分析财务报表，检查担保能力。 一. 保前调查 一. 保前调查 （三）对借款抵押物、质物进行调查评估。 （三）对借款抵押物、质物进行调查评估。 1. 审查抵押物、质物。 1. 审查抵押物、质物。 2. 审查抵押、质押相关手续。 2. 审查抵押、质押相关手续。 3. 现场察看抵押物、质物。 3. 现场察看抵押物、质物。 4. 审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、 4. 审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、 质押额。 质押额。 一. 保前调查 一. 保前调查 （四）撰写调查、审批报告 （四）撰写调查、审批报告 调查、审批报告的内容 ：基本情况，管 调查、审批报告的内容 ：基本情况，管 理、经营情况，财务状况，项目情况，反 理、经营情况，财务状况，项目情况，反 担保方案，风险与效益，调查意见。 担保方案，风险与效益，调查意见。 二. 保时审查 二. 保时审查 • 是确保贷款正确、合理发放的关键环节。 • 是确保贷款正确、合理发放的关键环节。 主要对借款人申请材料的真实性、合法性、 主要对借款人申请材料的真实性、合法性、 完整性和调查报告的内容进行详细的审核。 完整性和调查报告的内容进行详细的审核。 主要内容有：借款的用途、企业的发展前 主要内容有：借款的用途、企业的发展前 景、经营状况、负债能力、反担保合同要 景、经营状况、负债能力、反担保合同要 素是否齐全等等。 素是否齐全等等。 三. 保后检查 三. 保后检查 是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减 是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减 少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目 少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目 人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检 人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检 查，定期分析检查和分析的主要内容： 查，定期分析检查和分析的主要内容： 1. 检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款 1. 检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款 情况。 情况。 2. 检查存货有无积压、应收款回笼情况等 2. 检查存货有无积压、应收款回笼情况等 3. 落实企业还款资金来源。 3. 落实企业还款资金来源。 4. 纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全 4. 纠正企业经营中的突出问