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农村金融机构支农贷款的管理探讨 【摘要】近年来，随着中国经济的高速发展，民众之间出现了贫富差距过大的现象，其中城市 和乡村之间的经济差距变得相当大，为了促进振兴乡村战略的实施，国家出台了系列利农惠农金融政策 ，很多金融机构在乡村开展专门面向农村民众的金融服务方式，支农贷款就是一项专门服务新农村建设 的重要政策，获得民众认可。但是这项政策在现实中还是存在一些问题，本文将从乡村金融机构的支农 贷款管理的发展意义以及对乡村金融机构中支农贷款中存在的问题进行阐述。 【关键词】农村金融机构;支农贷款;意义;问题;精细化管理 从目前乡村金融机构的工作现状看，支农贷款管理工作的重点应该放在管理体系的创新上，需 要减轻传统体制对管理工作的影响，降低金融机构的不良贷款，增加机构准备金，重新确立以管理为中 心的信贷管理体系。支农贷款是国家出台相关政策中明确定义机构发放的用于支持农业各个阶段生产的 贷款，大致分为产前、产时和产后三个生产阶段所需的贷款。 1 ．农村金融机构支农贷款管理的意义 1 ．1 将农村金融机构中的资产的作用发挥到最大 我国的支农贷款政策中充分体现了我国的服务、优惠“三农”理念，所以支农贷款的利率基本低 于其他商业贷款，这就使得很多人将目光放在了这些资金上，有很多浑水摸鱼的“农民”从金融机构获得 了大量的贷款，却降低了其他真正需要贷款的民众贷款获得率。同时，一般这种交易都带有腐败的成分 ，也伴随着一定的信贷管理风险，对社会发展十分不利，对农村金融机构支农贷款管理，可以提高贷款 资金的使用范围，也使得贷款能够更加符合国家政策的最初期望。 1 ．2 扩大金融机构的服务范围 在我国，民众对贷款的认识程度不够，尤其在贫困地区的乡村，受封建社会中高利贷制度毒害 ，老一辈的农民都带着有色的眼镜看待贷款行为，口口相传，使得乡村很多民众对贷款二字有着错误的 理解。一般来说，这些民众都是家庭条件较差的，他们不敢从银行贷款，缺少生产资金和有效的技术， 使得原本不富裕的生活变得越来越差;同时，之前的很多金融机构对乡村的关注程度不高，金融机构在 乡村获利较少，支农贷款不良率较高导致金融机构不愿在乡村投入过多，加上贷款需要等价的担保，很 多的贫穷群体并没有足够的担保，乡村很多的经济条件较差的民众无法从银行贷得贷款，极大影响他们 的生产发展。支农贷款可以利用政策很好地解决这个问题，扩大银行的业务服务范围，可以让民众不会 在困难之时不能从银行取得贷款，带动乡村经济的增长。 1 ．3 帮助乡村完善基础建设 支农贷款不仅是帮助民众进行正产农业生产的贷款，同时也含有农业科技贷款和农业基础设施 建设贷款。农业科技贷款主要用于乡村乡民推广学习农业技术的经费，农村基础设施建设贷款又包括了 农村生活设施建设、农业服务体系建设、农村流通体系建设以及农村公共设施建设等方面，主要解决乡 村的饮水问题、帮助乡村实施水力发电、太阳能、风能等清洁能源设施建设、农村电网建设、农村公路 交通建设以及信息工程建设。很多的乡村本身具有很好的发展条件，但因为基础建设的问题，使得发展 迟迟停步不前，发展不足使得乡村愈加贫困，愈加没有资金建设各种基础设施，形成一个恶性循环，极 大拖慢乡村的发展。 2 ．当前农村金融机构支农贷款管理中存在的问题 2 ．1 农村金融机构审批支农贷款时眼光不够长远 目前部分欠发达乡村的农村金融机构刚刚起步，初入新的市场环境，通常带有强烈的戒备心， 由于很大程度上对农村的支农贷款服务没有足够的经验，做事时就会小心翼翼，心态上的狭窄会影响整 个机构的做事风格。例如，当进入陌生的环境，人的第一反应是保护自己，减少与陌生事物的接触，对 机构而言，就会尽可能减少支农贷款的审批量，即便是审批通过的，很多也是短期内就能看到收益的项 目，但是对于那些潜力大、周期长、金额较大的项目，一般都会找到一个理由拒绝贷款的审批;同时， 对那些低信用的地方，银行出于规模的考虑，可能会将款项发放给这些低信用客户，这种情况下很容易 出现风险，会使贷款管理人员更加小心，不利于支农贷款对乡村建设的积极性作用。 2 ．2 支农贷款管理人员能力不足 在当前，我国内部很多的城市金融机构都没有完成贷款管理精细化的工作，更不用谈乡村的金 融机构，很多到乡村的信贷管理人员都比较缺乏经验，不能很好的胜任农村的工作，这不仅是工作人员 的自身原因，同时有着金融机构自身的