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试析内蒙古国有商业银行如何应对人世挑战 论文作者：任利军 佳宇 论文关键词:国有商业银行 入借挑战 公司治理 论文摘要:本文从工商银行、中国银行内蒙古自治区分行的经营状况入手， 以小见大。分析了入世后我区国有商业银行面临的竞争形势，阐述了应对策 略。 国有商业银行是中国金融业的主体，是中国金融体系的支柱。随着中国逐 步履行人世承诺，外资银行将全面进人中国市场。银行业引人国外竟争，有利 于我们学习和借鉴外资银行先进的经营理念、创新手段、运行方式等，从而推 动我区各银行的技术进步和金融创新进程，促进我区金融体制改革的不断深 化。另一方面，我们也要看到，在同外资银行同台竞争的同时，国有商业银行 在经营实力、经营管理机制、人才培养等方面将遇到严峻挑战，我区国有商业 银行必须认清形势，加快改革步伐，全面提高竞争力。 一、加入WTO后，我区国有商业银行面临的机遇 首先，外资银行的进入，可以推进我区各商业银行的改革进程，提高各行 的整体素质和竟争能力，促进各行进一步深化金融体制改革，不断提高经营效 益和服务水平。同时外资银行带来的先进的经营管理模式和经验有利于我们学 习和借鉴。我国银行业的商业化起步较晚，而外资银行一般都有近百年甚至更 长的历史，其现代化的管理以及优良的服务手段和高效的经营方式都有利于各 商业银行的借鉴。 其次，根据的互惠原则，中国银行业除了国内市场外，将面临着广阔的国 际市场，这将有利于国内银行业拓展海夕哑务，增设海外分支机构，占据竞争 的有利地势，使得我国银行较少受到市场准入方面的限制，这就便于国内经营 状况良好的银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间，并且在国际竞争中 促进业务发展，人才成长和技术进步。 再次，人世给各行创造了额外的业务机会和较大的灵活经营空间。我区各 商业银行可以在同业拆借、商业汇票转贴现掇团贷款业务、备用信用证担保项 下人民币贷款业务等方面增强与外资银行业务合作的机会，实现优势互补、风 险分摊和利益共享，扩大了各行与外资银行的业务往来与合作领域。 二、我区各国有商业银行目前存在的主要问题与挑战 l。产权不明晰且结构单一 我国各国有独资商业银行与现代商业银行的根本区别在于产权结构的一元 化。多年来，我国国有商业银行的改革成效不大，很大程度上是因为仅仅在浅 层次的经营管理上做文章，而没有涉及深层次的产权制度。国有商业银行国家 所有者缺位，产权关系不明晰且结构单一，进而无法形成良好的公司治理结 构，并引发了经营管理上的很多困难和问题，宜接制约了其向现代化商业银行 的转变。而国际上先进商业银行在产权制度安排上，均是通过股份制形式筹集 银行资本，并按股份公司的经营机制进行经营管理，产权明晰且呈现多元化特 点，这也是现代商业银行的重要特征。 2.没有建立真正的现代企业制度，各商业银行的公司治理结构远未完替 从国外商业银行的实践来看.良好的公司治理结构，不仅可以激励萤事会和 经理层在追求自身目标的同时得到有效监督，而且可以保证银行的安全与高效 运作，从而有利于实现股东权益的最大化。在我国，四大国有商业银行的所有 权属于国家，产权主体缺位、所有者虚位，作为经营者的国有商业银行行长同 时又是政府官员，风险和收益的不性使丈只能听从于.级行政部门的安排，而不 能按照商业银行“三性原则”展开业务经营。各行至今还未设董事会，国务院 虽向一些商行派驻了监事会，但其作用强度十分有限，因此各行的治理结构存 在诸多问题，远未完善。这种不完善的公司治理结构大大降低了各商行的经营 效益。 3.风险管理水平有待提商 目前，我区各国有商业银行贷款投向多集中于大项目、断行业，上市公 司，不符合风险分散原则。在不良资产处置、准备金制度建设及资本金和所有 权结构的调整等方面仍存在诸多问题。在抵押资产评估及管理上，信贷人员风 险管理意毛只差w影响对抵押物的评沽作价，造成抵押物帐实不符，不利于银 行债权的实现。不少支行的仓库内存放着大量待处理抵俊资产。常年无人问 津，产生“冰棍效应”，造成国有资产流失。据悉，四大国有商业银行中除农 业银行外都未将待处理抵债资产纳人不良资产范围核算，造成正常资产的虚 增，不符合审慎原则和加强风险管理的需要: 4，内邵控制巫待加强 第一。由于良好公司治理结构的缺乏，银行发展战略不明确，“政随人 意”现象时有发生，经营短期化现象严重。第二，在内部控制上重建设轻执 行，分行依据总