民间借贷中集资诈骗犯罪的概况及侦防措施.docxVIP

民间借贷中集资诈 骗犯罪的概况及侦 防措施 民间借贷中集资诈骗犯罪的概况及侦防措施 一、引言 随着中国社会主义市场经济的快速发展和改革进程的逐步加快， 经济活动日益多样化，相对白由的市场经济、宽松的投资发展环 境以及闲散的民间资金给各种经济主体提供了极具潜力的发展空 间，激活了投资者的投资欲望，同时也导致了高息民间借贷在全 国的蔓延。在信贷紧缩、楼市调控背景下，民间资金缺乏投资渠 道，同时，中小制造类企业、房地产、矿业等行业资金需求量 大，民间借贷空间迅速扩大。当前仅浙江民间资本就高达万亿 元，经过小额贷款公司、担保公司、典当行和个人之间放贷，成 为民间借贷流通的主要途径，月息回报普遍在 2分以上，最高的 甚至达5分，即年利率60%,但疯狂的民间借贷背后隐藏着巨大 风险，也滋生了各种经济犯罪活动。作为一名本科专业为经济犯 罪侦查的大学生，我一直以来都对发生在民间借贷领域的刑事案 件十分关注。为此，我希望经过这篇毕业论文，使白己对集资诈 骗犯罪有一个更深入的了解，也希望白己的一些观点能被经侦部 门所采纳，以对遏制此类犯罪的发展有所裨益。 二、集资诈骗犯罪的法律解释和现状 （一）法律解释 现行刑法第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法 非法集资，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元 以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其它严重情节的 ，处五年 以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额 特别巨大或者有其它特别严重情节的 ，处十年以上有期徒刑或者无 期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 ” 1、对非法占有为目的”的解释 根据最高人民法院11月22日发布的〈〈关于审理非法集资刑事案 件具体应用法律若干问题的解释》第四条第一款，对 非法占有目 的”的认定进行了具体的解释，包括几种情况：（ 1）集资后不用 于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成 比例，致使集资款不能返还的；（2）肆意挥霍集资款，致使集资 款不能返还的；（3）携带集资款逃匿的；（4）将集资款用于违 法犯罪活动的；（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金 的；（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资 金的；（7）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；（ 8）其它能 够认定非法占有目的的情形。 如果行为人无此目的，其行为即属于一般的集资借贷。即使行为 人为获得集资款而刻意夸大了回报集资的条件，而且集资后因经 营管理不善或市场因素变化等原因造成亏损而无力偿付集资本息 并引起纠纷的，也只能按债务纠纷处理，而不能以犯罪论处。 2、 集资诈骗罪与非法吸收公众存款罪的区别 集资诈骗罪和非法吸收公众存款罪都是非法集资刑事案件中常见 的犯罪类型，而且在定罪量刑时两者的区别较大，前罪的最高刑 是死刑，后罪的最高刑期为 ，因此要正确加以区分。两者的区别 主要体现在犯罪的主观方面和客观方面有所不同。前罪的主观目 的是非法占有集资款，包括占为己有或单位所有，以及她人所 有；后罪在主观上没有非法占有的目的，其目的是经过非法吸 收、变相吸收公众存款用于其它经营活动，到期是要还本息的。 同时，前罪在客观方面表现为使用诈骗方法，即虚构事实或者隐 瞒事实真相的方法骗取公众财物；后罪并不一定使用诈骗方法， 在实践中常见的是采用种种优惠条件吸引公众前来存款。 3、 非法集资与民间借贷的区别 非法集资需同时具备 四个条件”：未经有关部门依法批准或者借 用合法经营的形式吸收资金；经过媒体、推介会等途径向社会公 开宣传；承诺在一定期限内还本付息；向社会不特定对象吸收资 金，个人向30人以上吸收存款，单位向 150人以上吸收存款。而 朱向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资 金”的，不属于非法集资。 民间借贷指的是公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之 间借贷，只要双方当事人意见表示真实即可认定有效。因此，向 亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金 融活动，不需要央行的批准。可是，一旦经过现代媒体广而告 之，个人吸收存款的对象超过 30人以上，就可视为非法吸收存 款。 （二）民间借贷中集资诈骗犯罪的现状 尽管非法集资早己成为打击重点，可是,21世纪初，非法集资活动不 但没在国家严厉的打击下销声匿迹 ，反而越挫越勇。 至6月，中国 的非法集资类案件超过 1万起，涉案金额1000多亿元，每年约以 起、集资额200亿的规模快速增加。这其中，尤以江浙地区存在 于民间借贷中的集资诈骗案件引起的社会反响最大，从东阳的吴 英案，到丽水的杜益敏案、吕伟强和单旭波案，再到江苏的 宝马 县”泗洪县，非法集资者们可谓前赴后继，而这些非法集资者在当 地人眼中无一例外都是经济能人，都有快速赚取财富的 可靠”渠 道。 同时，