银行市分行信贷风险控制.docVIP

ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行信贷风险控制 第3章ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行信贷风险现状及成因分析 3.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行概况 3.1.1ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行概述 ⅩⅩ银行是1912年2月正式成立，至今已百年之久。1994年，ⅩⅩ银行改 制国有独资商业银行。2004年8月，正式挂牌成立。2006年6月和7月，在香港 联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为我国首家在内地和香港发行上市的 ⅩⅩ商业银行。 ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行作为ⅩⅩ银行一级分行，成立于1915年，以公司金融业 务、个人金融业务和金融市场业务等商业银行业务的经营为主，在全球范围内为 客户提供全面的金融服务。2012年是ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行成立97周年，在近百 年的发展历程中，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行以“根植地方，服务地方”的发展理念、“建 设近代化、国际化大银行”的远见卓识，“诚信、绩效、责任、创新、和谐”的企 业文化、“稳健经营、客户至上”的经营理念，在业界得到广泛好评，在ⅩⅩ金融 业中长期处于领先地位。ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行正向着国际化大型银行的战略目标 不断迈进。 3. 1. 2ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行经营概况 近年来，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行继承“百年中行”优秀传统，持续推进创新发 展、转型发展、跨境发展的战略规划，继续执行“调结构、扩规模、防风险、上 水平”的12字总体工作方针，坚持构建以客户为中心、以市场为导向、以科技为 引领的全球服务体系，切实提高创新服务水平，经营状况持续改善，经营效果不 断提升。[43]2011-2012年ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行各经营指标如图3-2所示。 由图3-2可知，2011-2012年ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行的营业收入、营业利润、利 润总额、税后利润都呈现上升趋势。从整体上看，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行近年来经 营环境不断改善，经营状况和效果得到了持续提升。ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行经营状 况和效果的持续提升,一方面既得益于ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行信贷风险控制的改进， 另一方面也有利于ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行信贷风险控制的进一步改善。可以说，中 国银行ⅩⅩ市分行的经营和信贷风险控制密不可分，相互影响。 3. 2ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行信贷风险控制现状 ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行的信贷风险主要来源于资产业务，如贷款、贸易融资、 资金业务等。为有效控制信贷风险，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行关注宏观金融形势发展 趋势及监管要求的变化，进一步完善政策制度，加快结构调整，加强流程管控， 强化监控分析，不断提升信贷风险控制的主动性、前瞻性。从整体上看，ⅩⅩ银 行ⅩⅩ市分行信贷风险控制状况持续改善。2010年，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行成立以 风险管理部牵头，各业务部门参与的风险与内部控制委员会，风险与内部控制委 员会直接对分行党委负责。两年多时间来，风险与内部控制委员会认真履职，积 极提升信贷风险控制三道防线体系运行成效，全行信贷风险控制水平和能力得以 不断提升。ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行信贷风险控制三道防线体系包括：ⅩⅩ银行ⅩⅩ 市分行各级机构及员工（一道防线）、风险管理板块与业务管理部门（二道防线）、 稽核部（三道防线）。这三道防线各司其职、相互协作，推动ⅩⅩ市分行信贷风险 控制建设和整体发展。 ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行各级机构及员工是信贷风险控制的第一道防线，是承担 业务发展及信贷风险控制的第一责任人。ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行在总行总体风险评 估、风险控制政策引领下，对辖属基层机构信贷风险控制方法、措施和监控手段 进行全面梳理、整合及优化，着力提高信贷风险控制第一道防线的运行效果。 风险管理板块与业务管理部门是信贷风险控制的第二道防线，牵头信贷风险 制度建设，指导、检查、监督和评估一道防线的工作。ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行第二 道防线从各身业务管理实际出发，积极关注内外部风险变化，加强信贷风险预警 机制及突发事件对应机制建设，着力提高信贷风险控制的前瞻性。IT蓝图系统投 产后，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行信贷风险有了着的变化。二道防线密切关注系统运行 下的风险管控状况，完善新线系统下面向客户、面向账户、面向柜员、面向网点 的多层面风险控制机制，着力提升管理精细化水平。结合近两年幵展的“深化内 控和案防制度执行年”活动、“案件风险排查”活动，对信贷风险控制制度执行情 况进行系统性检查，尤其加强对基层网点和一线柜台的检查，重点关注欺诈舞弊 风险，督促一道防线自我管控、切实提高信贷风险控制制度执行力。 稽核部独立于各一级分行，直接对总行稽核总部负责，切实履行第三道防线 职责。ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行稽核部创新工作思路，每年组织开展多个专项稽核检 查，着力于全面跟踪IT蓝图系统上线后流程再造中的风险变化与控制对策，持续 评价ⅩⅩ市分行信贷风险控制机制的建设、执行和改善状况，不断提升专业化履 职水平。 近年来，ⅩⅩ银行ⅩⅩ市分行持续推进落实《企业内部控制基本规范》及其 配套指引，在总行《ⅩⅩ银行〈