农村信用社代理保险业务的情况汇报.docVIP

ⅩⅩ农村信用社代理保险业务的情况汇报 我社于ⅩⅩ年7月申办代理中国人寿保险公司肇庆分公司的保险业务，并在ⅩⅩ年5月13日经中国人民银行肇庆市中心支行同意代理中国人寿保险公司的保险业务(肇银复［ⅩⅩ］69号)。现将我社代理保险业务的有关情况汇报如下： 一、基本情况 我社ⅩⅩ年8月与中国人寿保险公司肇庆分公司签订保险兼业代理协议，代理保险品种有“国寿鸿泰两全保险”、“国寿鸿星少儿两全保险”、“吉祥卡保险”三种。我社选取辖下营业部、城南信用社的沙墩分社、黄岗信用社的工农分社、睦岗信用社的储蓄部和红旗分社作为试点，于ⅩⅩ年9月8日正式开始代理保险业务。至目前为止，我社共代理保险金额为12000元，代理保险手续费收入为120元。 二、业务合规性情况 我社于ⅩⅩ年11月取得代理保险业务的《保险兼业许可证》，并于ⅩⅩ年8月与中国人寿保险公司肇庆分公司签订保险兼业代理协议，在ⅩⅩ年9月8日正式取得中国人寿保险公司肇庆分公司的保险兼业代理委托书。我社自开办代理保险业务以来，严格按照代理内容和方式开展代理保险业务，有关代理保险业务的操作流程符合相关规定要求。 三、内控风险防范情况 我社在开办代理保险业务时，严格执行代理保险业务的管理规定和代理保险业务的操作程序，并积极与中国人寿保险公司肇庆分公司协商合作，首先在ⅩⅩ年12月对全体一线员工举办一期代理保险业务知识及操作相关内容的培训课程，使一线员工基本了解我社代理保险品种的基本情况，知道代理保险业务的相关知识；其次在正式开办代理保险业务前，邀请中国人寿保险公司肇庆分公司的人员专门对五个网点的全体员工进行保险相关知识的再培训，进一步熟识代理保险业务的操作流程和规定；另外还积极参与保险公司举办的银保业务咨询茶话会，提高员工的保险业务知识。经过近段时间的实践，目前我社在代理保险业务时能正确按如下程序操作：(一) 对购买保险的客户，向客户说明保险条款的内容，特别是责任免除条款，耐心指导投保人填写投保单和履行如实告知义务。(二)仔细审核投保单，审核无误后，请客户填写一式三联现金缴款单 (第一联交客户，第二联作2621贷方凭证，第三联交保险专管员)，款项来源注明某人购买某保险产品；收妥保险费，存入户名为代理保险费的专门帐户(专户由联社营业部和联社计划信贷部共同监控管理)；最后在投保单上盖上单位公章及合同号章。如期交，还需客户在我社开立存款帐户，约定每年或每月由我社代扣保险费(代扣保险费的收取通过网络系统的中间业务平台自动收取和划转到保险公司的账户)。 (三)投保交费手续办理完毕后，告知客户要领取正式的保险单(有正式的保险单才证明保险有效)，由客户选择到银行柜台领取或由专人送达等方式。(四)办理完以上手续后，经办员工登记“代理保险业务明细台帐(内容包括购买日期、金额、期限、交费方式、品种、保单号码、投保人、被保险人、主接待员、次接待员、专管员)”和“保险投保单交接登记簿”，并上报联社计划信贷部；最后，通知保险专管员前来领取投保单和现金缴款单(第三联)，并要求其在“投保单交接登记簿”上签名认可。(五) 每天下午3点前，由联社计划信贷部人员与营业部人员核实专户余额，经核实相符，填制“保险费划款通知书”，按照协议规定，通知营业部将代理保险费从专户划转至中国人寿保险公司指定的银行账户内，做到日清日结。 (六)月终，各社将当月的营销保险明细以报表方式上交联社计划信贷部。(七)次月中旬，我社将营销保险明细与保险公司进行核对，核对无误后，保险公司将在每月中旬将上月代理保险手续费划转到我社户名为ⅩⅩ农信联社暂收款的帐户内，帐务处理：借：4641(社内往来) 贷：2621(代收代付—保险手续费)。(八)最后，联社根据规定将手续费按比例分配到各经办员工。 由于我社开办代理保险业务时间短，目前还未有出现风险责任事故。 四、其他情况 我社自ⅩⅩ年9月8日开办代理保险业务以来，代理保险业务推广成效不大，业绩不理想，其主要原因： (一)部分员工的积极性不高。有部分员工的思想观念未能转变过来，仍然保持“不求有功，只求无过”的思想，还有部分员工认为保险手续费较少，没有积极去拓展业务。 (二)客户未能完全接受银行代理保险业务。多数客户目前主要将资金集中在银行储蓄，未能完全接受保险投资的理念，对投资保险业务的信心不足，影响其购买保险产品的意欲。 (三)本市区其他国有商业银行早已代理保险业务，且保险种类比我社更齐全，城市的客户偏向商业银行办理，使农信社开展这类业务难度大。