金融机构体系：常见问题.pdf

第1 单元 金融机构体系 常见问题 1.如何理解现代经济体系中金融机构的地位及功能？ 金融机构是商品经济发展的产物，因而随着商品经济的发展，其在现代经济 体系中的重要性也日益增强，这可以从金融机构在现代经济中的地位和作用两方 面来理解： 首先，金融机构在经济发展中的地位主要体现在以下几方面： （1）金融机构是一国资金活动的总枢纽，它通过筹集和融通资金，引导资金 流向并优化资源配置，提高生产要素的利用效率，促进经济发展。从第一章的资 金流量表中可见，现代经济活动中各部门始终存在资金供求矛盾，金融机构利用 自身分布广泛的分支机构，一方面通过开展资产负债业务来调剂社会资金的余缺， 将零散、短期、闲置的资金筹集起来并转换为大额、长期、稳定的资金供给；另 一方面，按照本国的经济、金融政策，在政策导向和市场机制的作用下投入到效 益好而又急需资金的部门，最大限度地促使各部门之间储蓄向投资的转化，保证 了资金的合理流向和使用，支持了经济的可持续均衡发展。 （2）金融机构是金融产业的载体，它们以自有资本为基础，充分运用社会资 本，吸纳各种人才就业，在为社会创造金融工具，提供金融服务的过程中创造价 值，获取利润。它们不仅是第三产业最重要的部分，也成为各国经济发展中的支 柱产业。 （3）金融机构是一国政府调节、管理经济活动的主要对象，是一国经济健康、 有序、稳定运行的保证。金融机构尤其是银行通过其业务活动成为联系国民经济 各部门的纽带，金融机构的经营状况也成为反映国民经济活动的“寒暑表”。政 府各部门通过引导、利用金融机构的业务活动，可以对国民经济各部门施加直接 或间接的影响，从而实现政府的意图。一国政府通过促进金融机构的合理设置、 科学管理、高效运作，可以达到金融与经济社会稳定发展的目标。 其次，金融机构服务于经济社会的功能主要有：（1）便利支付结算。（2）促 进资金融通。（3）降低交易成本。（4）改善信息不对称。（5）分散或转移风险。 （6）创造信用与存款货币。 所以综上所述，随着商品经济的发展，金融机构在现代经济体系中的地位和 作用也越来越突出。 2.为什么说金融机构是现代市场经济中一种特殊的企业？ 金融机构与一般经济组织之间既有共性，又有特殊性。其共性是同样作为经 济组织，二者都有特定经济目的和使命，具备企业的基本要素，如有一定的自有 资本，向社会提供特定的商品（金融工具）和服务，必须依法经营、独立核算、 自负盈亏、照章纳税等。其特殊性主要表现在以下方面： （1）经营对象与经营内容不同。一般经济组织的经营对象是具有一定使用价 值的商品或普通劳务，经营内容主要是从事商品生产与流通活动；而金融机构的 经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是货币收付、借贷及各种与 货币资金运动有关的金融活动。 （2）经营关系与活动原则不同。一般经济组织与客户之间是商品或劳务的买 卖关系，其经营活动遵循等价交换的原则；而金融机构与客户之间主要是货币资 金的借贷或投融资关系，其经济活动遵循信用原则，必须要处理好安全性、流动 性和盈利性之间的关系。 （3）经营风险及影响程度不同。一般经济组织的经营风险主要来自于商品生 产与流通过程，集中表现为商品是否产销对路，风险主要是商品滞销、亏损或资 不抵债而破产，单个普通企业风险造成的损失对整体经济的影响较小。而金融机 构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，资金以债务资金为主，资 产以金融资产为主，所以，风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇 率风险、操作风险等，这一系列风险所带来的损失或影响往往不局限于金融机构 自身。由于金融机构具有较高的脆弱性和外部性，所以其自身经营不善而导致的 风险，有可能对整个金融体系的运行构成威胁。而一旦金融体系运转失灵，必然 会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会 或政治危机。1921 年中国爆发的“信交风潮”和1997 年东南亚爆发的金融危机、 2007 年美国发生的次贷危机都是典型的历史佐证。 3.如何把握我国现行金融机构体系的构成？ 我国的金融机构体系既包括祖国大陆的金融机构体系，还包括香港、澳门和 台湾的金融机构体系。 经过1979 年以来30 多年的改革开放，中国大陆的金融机构体系已由过去长 期实行的“大一统”银行体制逐步发展成为多元化的金融机构体系，至2008 年