商业银行个人住房按揭贷款利率差异化方案模版.docx

商业银行个人住房按揭贷款利率差异化方案 为提高我行个人住房按揭贷款竞争力，结合市场情况，特将本行个人住房按揭贷款利率差异化方案调整如下： 我行对进入优质开发商名单的个人住房按揭贷款实行差异化利率管理。首套房的差异化利率主要由个人征信、客户使用我行产品及客户对我行的存款贡献度三个维度组成；二套房的差异化利率按照个人征信情况执行。 对于购房者为首套房的情况： （一）第一维度：个人征信记录情况 （1）借款人及配偶（含共同借款人）个人征信无逾期记录，执行贷款同期同档次基准利率。 （2）借款人及配偶（含共同借款人）个人征信存在逾期记录，经贷款经营单位判断为非恶意逾期的，可按以下执行。 1、累计贷款/贷记卡逾期月份数 对借款人及配偶（含共同借款人）个人征信中累计贷款/贷记卡逾期月份数: 1—4次，执行贷款同期同档次基准利率上浮5%； 5—9次，执行贷款同期同档次基准利率上浮10%； 10—12次，执行贷款同期同档次基准利率上浮15%； 13次及以上，我行不予准入。 2、贷款/贷记卡最长逾期月数 对借款人及配偶（含共同借款人）个人征信中贷款/贷记卡最长逾期月数: 1—2期，执行贷款同期同档次基准利率上浮5%； 3—4期，执行贷款同期同档次基准利率上浮10%； 5—6期，执行贷款同期同档次基准利率上浮15%； 7期及以上我行不予准入。 3、对累计贷款/贷记卡逾期月份数及最长逾期月数执行从高。 （二）第二维度：使用我行产品 借款人同时开通我行银行卡（包括但不限一卡通，IC卡、钱包生活联名卡等）、网上银行、手机银行，短信业务，下载哪吒钱包等业务，按贷款基准利率在第一维度基准上优惠下浮10%。 （三）第三维度：对我行存款贡献度 借款人夫妻（含共同借款人）申请之日往前推一年在我行（含二级网点）定期存款日均在10万元以上（含），按贷款基准利率在第一维度和在第二维度基础上优惠下浮5%。 对购房者为二套房的情况： （1）借款人及配偶（含共同借款人）个人征信无逾期记录，执行贷款同期同档次基准利率上浮10%。 （2）借款人及配偶（含共同借款人）个人征信存在逾期记录，按以下执行。 1、累计贷款/贷记卡逾期月份数 对借款人及配偶（含共同借款人）个人征信中累计贷款/贷记卡逾期月份数: 1—4次，执行贷款同期同档次基准利率上浮15%； 5—9次，执行贷款同期同档次基准利率上浮20%； 10—12次，执行贷款同期同档次基准利率上浮25%； 13次及以上，我行不予准入。 2、贷款/贷记卡最长逾期月数 对借款人及配偶（含共同借款人）个人征信中贷款/贷记卡最长逾期月数: 1—2期，执行贷款同期同档次基准利率上浮15%； 3—4期，执行贷款同期同档次基准利率上浮20%； 5—6期，执行贷款同期同档次基准利率上浮25%； 7次及以上我行不予准入。 3、对累计贷款/贷记卡逾期月份数及最长逾期月数执行从高。 个人住房按揭贷款利率测算合计后确定。《个人住房按揭贷款利率差异化测算表》详见附件二 为提高我行个人住房按揭贷款办结速度，增强我行在个人住房按揭贷款业务产品的同业竞争力，抢占一定市场份额，针对我行准入的名单式房地产开发企业的按揭楼盘，我行个人期房按揭贷款的放款条件为完善开发企业阶段性担保，并取得房管局办理期房预抵押登记的收件书。各行需要确认办理登记的房管局撤销登记需要出具抵押权人书面同意，有效保障我行债权。 对进入本行优质房地产开发商名单的条件及流程。 （一）进入我行优质开发商名单的条件： （1）申请之前所开发楼盘不存在烂尾工程，目前拟开发楼盘的全部资金已到位落实。 （2）前期购房者中申请按揭的借款人无假按揭行为。 （3）前期为购房者提供担保，购房者无欠息等不良贷款记录。 （二）进入我行优质开发商名单的流程： 经贷审委审议通过，同意进入优质开发商名单并同时报业务发展部备案。 商业银行优质房地产开发商名单详见附件三。 对个人二手房按揭贷款（我行直贷及组合贷中直贷部分）利率按此标准参照执行。