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简版保险让生活最美好 1 买保险是买倍数 如果某人今天买了一份保险，万一明天或者 后天就发生了风险，那么保险公司赔给他的钱是 他今天所花的钱的多少倍，这是衡量一张保单保 障意义的有力数据。对于四十岁以下的人，这个 数字应该不低于20，如果是消费型的寿险，则有 可能趋近于200。由此看来，在银行柜台销售的保 险大多不具有这样的特征(不包含意外险)。 2 保险保的是明天的风险 有人说，我现在买一份30万元的保险，如果交20年 的话，每年交的保费算下来也有30万元了，可是每年的 物价都在涨，30万元到那个时候还能干什么用呢？回答 这个问题就要回到风险的定义：不确定什么时候发生的 才叫风险。如果我们确定能够交满20年的钱，那么从保 障的意义上就不用买保险。问题是你用什么办法来保证 你在未来的20年中都会是平安的和健康的呢？因为意外 都是在瞬间发生的，疾病的发生也不过是一夜之间的 事。 3 保险是理财，不是投资 我们经常看到客户在计算现在买的保险将来 可以赚多少钱，甚至有代理人也在帮客户算返还 是多少、分红是多少等等。其实保障是有成本 的，从这个意义上说，拿钱来买保险比把钱放到 任何投资渠道的回报来得都要低。 我们只要考虑这样一个简单的问题：我在保 险公司买了100万元的重疾险，如果刚交了一年的 钱就得了大病，保险公司就要赔偿我100万元，这 100万元真的是保险公司赔的吗？保险公司是商业 机构而不是慈善机构，它从哪里拿钱来赔？说白 了是拿没出事的人交的保费赔给了出事的人，摊 到每一个没出事的人头上的钱叫保障成本。保险 是不可以算的，能算得出来的都不叫保险。 4 保险不是什么时候都可以买的 有人觉得目前很年轻，既注意饮食又注重锻炼，出 门也是很小心，暂时应该不会有风险，等年龄大些了再 买保险也不迟。有一个朋友就是这样的想法，有一天突 然接到他的电话，说前几天觉得胃疼，去医院检查发现 是心梗，装了两个支架花了七万多元，后悔没能让保险 公司报销。我说，你还有更应该后悔的，就是你这一辈 子再也不能买保险了，因为保险只卖给健康的人。 5 保险不是想买多少就可以买多少 保险从本质上说保障的是被保险人未来所能 创造价值的能力。比如一个四十岁的人，年收入 五万元，他可以买到一千万元的保额吗？答案是 否定的，保险公司会认为这个投保的要约存在道 德风险而拒保。 6 买保险就是写遗嘱 中国人不像西方人一样有年轻的时候写遗嘱的习 惯，其实细想一下，也没有什么好忌讳的，一个写好了 遗嘱的人面对任何突发事件和生活中的逆境都会是非常 坦然的，因为他知道：他对家人的梦想和关爱在经济上 已经数字化和落实化了，对每一个他所爱的人在经济上 想要给予的报答是一定可以实现的。 7 保险首先满足的是被保险人的最后费用