保险的分类和介绍.docx

Insuranee 一、 ？??？人身险 二、 ????财产险 三、 ????责任险 四、 ????信用保险 五、 ?? ?保证保险 保险可分为五大类：人身险、财产险、责任险、信用和保证保险。 一、？?？人身险 人身险一般分为 3类：人寿险Life、健康险Health、意外险Aeeident。 除以上传统保险以外，现在相继推岀许多 非传统的新型产品： 1、投资型保单(Unit Linked，简称U-Link，平安公司推岀首个投联产品 ) ☆意涵 具有「保障」与「投资」双重功能的保险商品，保户所缴交的保费部分负担寿险死亡成本，其余部分可 投资于其它金融商品，例如股票、基金、债券等，保户必须自行承担投资风险。因而较适用于年轻且 有经济基础的族群。 ☆投资型保单可分为两大类： 投资 型年 金保 单 变额年金 简单说就是年金险加上变额寿险，保单的现金价值以及年金给付额 度都随着投资绩效好坏而变动。 指数连结型年金 In dex-L in ked Ann uity 保单价值会随指数型变动而增减的年金商品，指数可能以 SP 500 指数、NASDAQ指数、台湾加权指数等为依据；值得注意的是，有 些指数连结型年金并没有分离账户，部分投资风险也由保险公司承 担。 投资 型寿 险保 单 变额寿险 Variable Life In sura nee 万能寿险及变额寿险两者之结合。缴费弹性且自行选择投资标的。 变额万能寿险 Variable Uni versal Life In sura nee 主要特色在于「变额」，也就是保单利率是变动的，过去传统保单利率都是保险公司保证的固定利率, 而变额寿险是保户可以自由选择投资标的，直接享有投资报酬率并自行承担投资风险，除此之外，保 费多寡以及缴交时间皆与传统保单一样都是固定的。 2、 万能寿险(Uni versal life In sura nee ) ☆意涵： 其保费缴交金额与时间都不固定，只要保单现金价值足以支付死亡成本及其它行政费用，保户就可以 不缴保费。相反的，如果保户有足够资金，也可以选择多缴保费以增加投资。而万能寿险的投资是由 保险公司决定，不是由保户决定，万能寿险多数以债券为投资标的，且放在一般账户内操作。 3、 分红险 ☆意涵： 除了基本保障外，投保人还有一定的红利分配。红利的来源主要是保险公司的死差益、费差益和利差 益，以及其它一些利润来源。其中利差益是红利的主要来源，保险公司的投资回报直接影响分红大 小。可以说，投资环境的好坏是分红表现的晴雨表。 ☆特点： 替代性。也就是说它和其它金融产品可以相互替代。这个特点决定了人们很大程度上将其作为投资理 财的一种方式，一旦证券、基金等投资市场转好，人们就会把钱从分红险上转入其它投资项目中去。 二、 ？?？财产险 一般分为三类：车险、企财险、家财险。 三、 ？?？责任险 是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的保险。其分类如下： 产品责任险、雇主责任险、公众责任险、户外广告媒体责任险、公共营业场所火灾责任险、金融机构 责任险。 四、 ？?？信用保险 对因收货人无力支付、拖延货款风险造成的岀口商无法结汇的风险进行承保之险种称之为 信用保险。 五、 ？?？保证保险 从广义上说，就是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。 目前保险行业的销售渠道：个人，公司团体，银行保险 （有专门开发一些银行保险产品 ），多渠道。现 重点介绍银行保险及团险： 银行保险 Bank Assura nee 保险公司将自己的产品放在银行网点进行销售的一种方式，是目 前比较新的一种保险销售方式，也是未来保险销售的主要方式之 。 团险 Group In sura nee 一种组合保险产品，一般的销售对象为各企事业单位，单位为公 司的员工统一买的保险。目前团险业务已向合资保险公司开放， 但需要拿到保监会的相关证照方可开展业务。国内已开展团险业 务的外资公司除个别公司（如中意人寿）借助中方股东优势取得 国有大型企业的团险业务外，大多数公司把目标客户定为中小企 业客户。