理财规划方案设计unit1.ppt

UNIT4 理财规划方案基 本要素 (1) ? 双十一全球狂欢节总交易额为 912 亿 关于“ 11· 11 ” / ? 保障财务安全为首要前提 ? 以实现财务自由为最终目标 导入： 理财规划知多少？ 有工资就够了？ 100% * 年家庭生活支出 年非工 资 财务 自由度 收入 ? 理财 规划 方案 基本 要素 ? 客户资料的完整性 ? 客户分析 ? 客户理财规划 课 程 目 标 ? 能判断客户资料的完整性 ? 能对客户的基本资料进行分析 和诊断 ? 能对客户的需求做出分析、判 断和调整 ? 能结合当前理财市场情况，给 客户提出针对性的规划建议 第一 部分 客户 资料 的完 整性 ? 客户的数据收集 职 业 家庭 成员 收入 支出 资产 负债 …… 保障 第一 部分 客户 资料 的完 整性 ? 职业、年龄、健康状况、工作 年限、拟退休年龄、家庭成员 ? 资产、负债 ? 收入、支出（每年） ? 保障情况 ? 信用卡 ? 教育计划 ? 退休计划 ? 购房计划 ? …… 肖先生家庭有三口人。肖先生今年 49 岁，学历为大学毕业， 妻子今年也是 49 岁，高中毕业。肖先生在一家银行担任机 关干部，其妻子是事业单位工作人员，两人家庭年收入约 为 20 万。夫妻两人均购买了社保，每人每年 4000 元，没有 其他的商业保险。另外两人还有一个 22 岁的儿子，已经是 一名大三学生，马上就要毕业实习工作了。肖先生在老家 有一套房子，房屋价值 100 万元；还有 35 万元的活期存款和 95 万元的定期存款，金融资产 170 万元， 40 万元的股票， 还有房产出租 80 万元。在日常开销方面，肖先生家每月消 费 5500 元（包括伙食、水电费、购物），旅游支出每年 8000 元。由于肖先生的儿子还在读大学，每年的学费 6000 元，加上住宿费 800 元，代管费 400 元，以此来购买书籍资 料等用途，其余还有 200 元。儿子每天在学校食堂吃三餐 饭，第天差不多需要 50 元，偶尔也出去和朋友聚餐，因此 肖先生每月给儿子 3000 元生活费。赡养家用和补贴费用每 年 6000 元，家庭没有负债。 诊断案例