金融债务信用卡反催收基础手册.docVIP

金融债务反催收手册 本人写下这篇手册宗意在于帮助全部正在被银行 小额贷款 催收企业天天不停折磨中难以安心生活欠款人脱离这种摧残精神状态 能够步入正常生活 本文不代表我赞成广大欠款人拒不还款 我用只是想让大家安心工作 努力盈利 早日清偿全部债务 因为本手册涵盖面广泛 仅供参考 不含有任何法律效应 出现一切后果 本人概不负责 本手册不适适用于满足以下条件欠款人 关键部分 1 欠款人在申请信用卡 小额贷款时所使用关键资料全部是虚假 2 存在空套 或领用信用卡之日起即大额套现 然后没有还过一分钱 3 利用信用卡资金和小额贷款资金从事违法犯罪活动 4 有偿还能力而拒不还款 5 盗刷她人信用卡和冒领 以上五点你符合其中任意一点则本手册不适用 你已涉嫌信用卡诈骗罪 恶意透支 本手册适适用于满足以下条件欠款人 1 欠款人申请信用卡和小额贷款时所使用关键性资料完全真实 2 正常见卡 生活消费 有过长久良好还款统计 3 信用卡和小额贷款资金没有用于任何违法犯罪活动 4 临时无偿还能力而且有还款意愿 5 生活中出现重大变故 或疾病 或多种意外造成无力偿还 满足以上五点则本手册可供参考 本手册全部关键点均来自本人和银行和小额贷款企业长达2年多之久逾期斗争中所得经验 其中包含好友亲人帮助 这里包含警察 催收 银行 法院等多方面工作人员给大力帮助和耐心解答 本人综合官方机构（银行 法院 警察 催收）和非官方（有着丰富欠款经验欠款人员）多种回复和经验写下本手册供广大欠款人借鉴 如有不足之处还望海涵 第一篇 科普篇 1 刑法 196 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大，处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其它严重情节，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额尤其巨大或有其它尤其严重情节，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产： (一)使用伪造信用卡； (二)使用作废信用卡； (三)冒用她人信用卡； (四)恶意透支。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目标，超出要求限额或要求期限透支，而且经发卡银行催收后仍不归还行为。 偷窃信用卡并使用，依据本法第二百六十四条要求定罪处罚。 2 商业银行信用卡业务监督管理措施 第七十条在特殊情况下，确定信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿，发卡银行能够和持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议最长久限不得超出5年。 　　个性化分期还款协议内容应该最少包含： 　　（一）欠款余额、结构、币种； 　　（二）还款周期、方法、币种、日期和每期还款金额； 　　（三）还款期间是否计收年费、利息和其它费用； 　　（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡承诺； 　　（五）双方权利义务和违约责任； 　　（六）和还款相关其它事项。 　　双方达成一致意见并签署分期还款协议，发卡银行及其发卡业务服务机构应该停止对该持卡人催收，持卡人不推行分期还款协议情况除外。达成口头还款协议，发卡银行必需留存录音资料。录音资料留存时间最少截至欠款结清日。　 3 什么是恶意透支 恶意透支说白了就是欠钱有意不还 主观意识上非法占有为目标 也就是说你花了这个钱就没计划还 这里包含你刷卡行为 和你是否有偿还能力而拒不还款 4 呆账 是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长久处于呆滞状态，有可能成为坏账。呆账是未能立即进行清账结果应收款项，又指因对方不还而收不回来财务。简单说就是长时间没有还清账户。 5 坏账 信用卡坏账是指信用卡发行银行无法收回或收回可能性极小应收款项。因为发生坏账而产生损失，称为信用卡坏账。 6 逾期 信用卡逾期并不是说过了最终还款日不还，而是指到了下个月账单日不还才算逾期。 7 黑户 严重逾期欠款人 征信汇报上有呆账 或数次逾期90天 180天以上 8立案金额 信用卡恶意透支立案金额是一万元整 不足一万元不组成刑事犯罪 第二篇 催收篇 1 催收时段 通常了解为，M是还款月(Months)简写。 M1时段：是M0时段延续，即在未还款第二个账单日到第二次账单最终缴款日之间。 M2时段：是M1延续，即在未还款第三个账单日到第三次账单最终缴款日之间。 M3时段：是M2延续，即在未还款第四个账单日到第四次账单最终缴款日之间。 M4时段，是M3延续，即在未还款第五个账单日到第五次账单最终缴款日之间。 M4+时段：超出M4时段逾期账户称为M4+，该情况账户多为银行无法联络到持卡人，或是存在伪冒卡及盗用卡。 2 催收手段 短信提醒 电话提醒 后台提醒 信用卡中心警告 法