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某信用社信贷管理基本制度范 本（DOC 71 页） - - PAGE #- - - PAGE #- 湖南省农村信用社信贷管理基本制度 t7J 第一章总则 第一条 为进一步加强信贷管理■规范信贷 经营管理行为,有效防范和控制信贷风险，提高 信贷资产质量,根据国家有关法律法规，结合湖 南省农村信用社实际,制走本基本制度。 第二条本基本制度是辖内各级农村信用社 （含农村商业银行、农村合作银行.县级联社及 其所辖支行、信用社.分社.分理处，省联社及 其办事处、市联社，以下简称信用社）信贷业务 经营和理必须遵循的基本准则,是制走各类信 经营和 理必须遵循的基本准则,是制走各类信 贷管理制度办法的基本依据。 第三条信用社信贷业务必须遵循国家法律 法规，执行国家区域产业政策，促进区域经济发 展；坚持市场经济［则；坚持自主经营原则；坚 展；坚持市场经济 ［则；坚持自主经营原则；坚 持有效控制风险原则。 第四条本基本制度所指信贷业务是信用社 对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业 务.表外信贷业务。 第五条本基本制度所指信贷人员是信用社 从事信贷业务经营和管理的人员。 第二章组织结构及原则 第六条信贷经营管理组织结构设置。 （-）省联社及办事处（市联社） 主要负责指导全省信用社依法合规开展业务制走各类管理制度 一 一 36 一 一 一 36 一 - - PAGE #- 和办法；通过现场.非现场方式加强对信贷业务的检查监督；为法 人行社提供系统平台等服务；协调各方关系.提高信用社业务发展 质量和速度；对法人行社超过规定权限的信贷业务开展咨询。 法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、 法人行社（含农村商业银行、农村合作银行、 级联社.下同）信贷经营管理组织架构包括:董事会及其专 门委员会.监事会■高级管理层和信贷业务前中后台部门: ?董事会及其专门委员会 法人行社董（理）事会是信贷业务经营管理的最高风险管理和信 贷决策机构，承担信贷经营管理的最终责任。负责批准信贷工作制 度.风险管理战略政策、目标计划.决定授权、奖惩等重大事项。 董（理）事会下设风险管理和关联交易控制委员会.三农委员会等 专门委员会。风险管理和关联交易控制委员会负责制定风险管理战 略政策,制走相应的关联交易管理制度并对本行的关联交易进行管 理。三农委员会执行协调、推进全行三农金融业务的管理与发展。 ?监事会 监事会是法人行社的监督部门，对股东（社员代表）大会负责, 主要职责是：全面了解商业银行的信贷业务经营管理状况；监督董 事会和高级管理层制定、执行信贷管理制度；监督高管层尽职开展 信贷经营管理；对违规经营行为.经营理失职行为进行责任追究。 信贷经营管理；对违规经营行为.经营 理失职行为进行责任追究。 ?高级管理层 高级管理层是信贷业务经营管理的具体实施机构，对法人行社的 发展质量和速度负有直接责任。其主要职责是执行信贷管理制度. 制定.完善信贷管理的程序和操作规程；掌握信贷管理经营状况及 风险管控水平并采取有效措施提升发展质量、速度；完成董（理） 事会下达的经营指标。 法人行社贷款审批委员会（简称贷审会，下同）是信贷业务经 营管理的智力支持者,在经董（理）事会通过的信贷制度办法和批准 授权范围内,评估审批信贷业务的风险及可行性。贷审会实行法人 行社行长（主任）负责制■对董（理）事会负责。行长（主任）或分 管行长（主任）为贷审会主任或副主任。分管行长（主任）组织执 行理（董）事会和主任有关信贷工作决策和安排,对主任（行长）负责。 贷审会由信贷■财务、风险.稽核.发展等部门负责人等成员组成, 也可吸收本单位以外的法律?财务.工程投资等专家参加。 ?信贷业务前中后台部门 （1）法人行社按照横向平行制约原则,设立业务发展部. 信贷管理部和风险管理部。 业务发展部（或客户经理部，负责贷前管理）承担信贷业务的 开发.受理、调查评估及支付审查前信贷业务的经营管理,负责拓 展信贷客户、组织存款.营运资金。 信贷管理部（或计划信贷部，负责贷款日常管理）负责制订信 贷业务计划、制度.办法，履行支付审查.贷后检查、信贷资产风 险分类等信贷日常管理职能#组织信贷人员的培训.考核.奖惩, 信贷业务审批和整体风险控制。 风险管理部（或资产保全部，负责贷后管理）承担不良信贷资产的 管理处置工作,落实不良资产责任追究，监测.控制贷款到期收回 率和新増不良贷款等数据指标■负责风险管理委员会.关联交易委 员会的日常事务。 （2）分支机构（支行.信用社、分社.分理处）: 根据服务区域和业务量大小，设立行长（主任）、分管信贷（行长） 主任、客户经理.信贷内勤等岗位,分别明确岗位职责。 成立贷款审查小组（简称贷审组■下同）负责本级授权权限内 信贷业务的风险及可行性的评估审批.超过本机授权权限范围信贷 业务