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招商银行“金葵花”理财 PAGE - PAGE 23 - 　　　　　 团队名称　 金葵花理财　　报名编号 团队名称　 金葵花理财　　 报名编号　 GZ6222144557 　 案例编号　　　　二　　　　　 所在单位　　　招商银行　　　 理 财 规 划 书 FINANCIAL PLANNING REPORT (案例二：单身女白领的理财计划) 招商银行上海分行金葵花理财 理财团队：毕文婷 孙晓庆 张瑜玲 联系电话：021100，021109 二OO八年　八月 理财寄语及保密申明 尊敬Kate女士： 您好！ 非常感谢您选择招商银行“金葵花”理财中心为您提供理财服务，作为我行尊敬的客户，所有信息由您自愿提供，您所提供的一切个人信息我们都会严格为您保密！ 这份理财计划是根据您向我行提供的相关财务资料及信息，结合您生活和职业特点制定的，目的在于为您提供良好的家庭财务安排，帮助您实现各项理财目标。我们在为您制定的理财计划中详细计算了您的资产负债、现金收支等情况，并运用了一定的假设数据，测算出您所提及的各项理财目标所需的资金，您所提供信息的真实性和完整性将有利于我们为您提供更完善的理财计划。据此，我们为您提供了与您的风险承受能力相匹配的投资计划及全面的家庭保障计划，相信通过我们为您提供的理财计划，您将拥有更高质量、更有保障的生活。 当您目前的生活状况发生变化时，请及时与我们联系，我们将及时对您的理财计划进行调整和修正。您有任何疑问时，也可随时致电或亲临“金葵花”理财中心！我们定为您提供所有力所能及的帮助和服务。 招商银行 “金葵花”理财工作室 理财顾问团队：毕文婷 孙晓庆 张瑜玲目 录 一、个人基本情况 - -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　5 -6 二、家庭现状分析 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　6 -7 三、理财基本假设 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　8 四、制定理财目标 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　9 五、理财规划建议 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　10 -22 六、规划总结- - - -　-　-　-　-　-　-　-　- - 23 七、风险提示及定期检讨-　-　-　-　-　-　-　-　-　-24 附件 -　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　-　25 - 27  Kate出生于70年代初期，今年38岁，是IT行业初级管理人员，每月9000元的收入足够单身的她日常花销。除了日常费用的支出，Kate还十分注重提高生活质量。对于像Kate这一类单身贵族来说，理财的压力相对较小，主要问题还是资产的一个合理配置和生活质量的提高。 一、个人基本情况 1、客户个人资料 成 员 年 龄 职 业 备 注 Kate 38 IT行业初级管理人员 35岁后转做公司内勤管理，目前发展稳定 2、每月收支情况 每月收支状况（单位/元） 收入 支出 本人月收入 9000 房屋月供 （公积金扣900） 配偶月收入 0 基本生活开销 5000 其它收入 0 医疗费 0 定投 4000 合计 9000 合计 9000 每月结余 0 3、年度收支情况 年度收支状况 （单位/万元） 收入 保费支出 1 年终奖金 1 其他支出 2（旅游） 其他收入 3（原始股） 合计 3 合计 4 年度节余 1 4、家庭资产负债情况 家庭资产负债表 （单位/万元） 家庭资产 家庭负债 活期及现金 1 房屋贷款 9 定期存款 0 其他贷款 0 基金 14 国债 0 股票 0 其他金融资产 房产（自用） 60 房产（投资） 0 黄金及收藏品 1 汽车 0 合计 76 9 家庭资产净值 67 二、家庭现状分析 1、家庭财务比率分析 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 建议 流动比率 流动资产/流动负债 — 2-10 适度 资产负债率 总负债/总资产 11.84% 20%-60% 适度利用财务杠杆 紧急预备金倍数 流动资产/月支出 1.11 3-6 可提高流动资产 财务自由度 年理财收入/年支出 28.89% 20%-100% 含自有公司分红收入，另外今年市场原因基金定投亏损，长期看该指标可提高 财务负担率 年本息支出/年收入 7.29% 20%-40% 财务负担压力低 净储蓄率 净储蓄/总收入