我国中等收入家庭理财分析.docVIP

山西大学商务学院本科学年论文 PAGE PAGE 6 PAGE PAGE 5 我国中等收入家庭理财分析及方案设计 PAGE 1 我国中等收入家庭理财分析 摘要：本文通过对我国中等收入家庭理财规划进行问卷调查，结合金融理财学及统计学的专业知识，对中等收入家庭当前所存在的理财规划现状进行分析，发现我国中等收入家庭存在理财知识薄弱、受风险能力低等问题，并提出相对应的措施，从而为推进中等收入家庭科学理财提供参考意见。 关键词：家庭收入 中等收入家庭 理财计划 引言 中央经济工作会议于2016年12月召开，工作内容主要为：提高中等收入者比重、加快发展服务业、改善和保障民生是扩大内需的重点。值得注意的是，比较关键的是“提高中等收入者比重”，部分研究人员表示这是“中国由国富转变为民富的关键”。社会稳定的基础和社会进步的标志、基础是建立和拓展中等收入阶层。然而与此同时，由于社会市场的不稳定性，一个收入中等的家庭想要维持稳定的收益是比较难的，所有家庭都面临着共同的难题，即怎样使生活品质得到提升，怎样避免深层危机的发生。家庭应该借助财务规划来解决这些问题。一方面，家庭财务规划可以预防和判断可能遇到的困难；另一方面，它能够让家庭在安全的前提下实现价值的增长。通过对闲置资金的利用来积累资金，制定适当的计划就具有重大的意义。 我国中等收入家庭投资理财现状 （一）中等收入家庭界定 关于中等收入阶层的评定标准，从经济层面来说：在2019年1月份，国家统计局局长宁吉在介绍2018年国民经济运行情况时说，2017年中等收入群体已超过4亿人，2018年的统计数据还没出来，但只会有过之而无不及。紧接着又说，中等收入人群的统计是有测算标准的，按照三口之家来说，年收入在10万元到50万元之间的家庭有1亿4千户，4亿多人。言下之意，年收入10万元到50万元是中等收入家庭的测算标准。但同样在1月份由国家统计局在公布的《2018年全国时间利用调查公报》里，月收入在2000元-5000元的调查对象则被归类为中等收入人群。就行业而言，在机关事业单位和医药、媒体、通信、科技等新兴行业以及地产、能源、金融等垄断产业分布着中产阶层群体；就职业而言，各个行业的专业技术人员和管理人员大部分为新兴的中产阶层，比如主要从事脑力劳动的医生、会计师、律师、教授、职业经理人、国家行政人员。《当代中国社会阶层研究报告》是社科院于2012年发布的，它规定：社会中层主要包括个体工商户、办事人员、小企业主、初级专业技术人员；社会中上层包括中等企业主、中高级专业技术人员、中小企业经理人员、大企业中层管理人员、中低层领导干部，上述均为中产阶级。就文化而言，借助生活方式和综合素质两个指标来对中产阶级的文化范围进行界定。一般情况下，中产阶层家庭的人有较高的学历背景、娴熟的职业技能、良好的道德修养以及充分的公民意识，其中，中产阶层的标志是较高的学历背景，2013年，福布斯联合宜信通过研究分析于《2013中国大众富裕阶层财富白皮书》中提出，就中产阶层而言，16.6%为本科及以上学历，50.7%为本科学历，以上两个指标的总占比在三分之二以上。 依据以上中等收入阶层的评定标准，本文以收入稳定，月收入在2000元-5000元，年收入在10万元-50万元，有良好的教育背景且追求较高的生活品质的家庭作为是中国等收入家庭。 （二）中等收入家庭现状 国内现状：第一份《中国家庭理财调查报告》是由市场调查机构益普索 (Ipsos) 益普索(Ipsos)是由朱贤特先生(Didier Truchot)1975年在法国巴黎创立，是目前市场研究顾问行业中唯一一家独立的由专业研究顾问人员管理的全球性的上市公司。 和平安大华基金公司共同发布的，该报告的内容为：在中国家庭中，有理财经历的约有60%。用社会科学中最常用的问卷调查方法，本文在借鉴相关研究的基础上科学合理地制定了12个问题， 针对中等收入家庭发放300份调查问卷， 回收有效问卷248 益普索(Ipsos)是由朱贤特先生(Didier Truchot)1975年在法国巴黎创立，是目前市场研究顾问行业中唯一一家独立的由专业研究顾问人员管理的全球性的上市公司。 1.中等收入家庭对金融资产占比比例 (1)就理财而言，认为最主要的理财工具是货币基金、储蓄等金融产品的工薪阶层家庭占50%以上。 (2)样本数据显示出人们仅将5%-10%的资产投资于保障层，家庭保费方面的支出非常少。对用于配置保险资产的“双十原则”进行研究分析可以发现，处于“有孩子有老人”状态的家庭超过96.18%，因此，家庭应该用10%的年收入甚至更多来购买保险。 (3)投资比例最多的是20%-40%的增值层，安全性较高的储蓄和债券集中，不利于家庭财富增值。 占比比例 投资倾向 资产类别 5%-10% 投机层