“互联网+”背景下相互保险发展的SWOT分析 —以支付宝“相互保”为例.docxVIP

PAGE PAGE 29 “互联网+”背景下相互保险发展的SWOT分析 ——以支付宝“相互保”为例 摘 要 相互保险作为社会发展中三大保险之一，近年来在我国已经取得了长足的进步。但是与发达国家的发展水平相比较，我国相互保险存在着一些发展初期所遇到的问题。但是在“互联网 +”背景下，相互保险迎来了新一轮的发展机遇。本文以支付宝相互宝为例，首先对“相互保”与“相互宝”的性质做出判定，从而探讨网络互助平台与相互保险的异同，接着分析网络互助平台转相互保险的可行性与必要性，然后重点分析在“互联网+”的大势之下，我国相互保险发展的优势、劣势、机遇、挑战，最后针对其劣势和挑战分析相关的对策同时对相互保险的发展走向作出展望。 关键词 相互保险；互联网+；SWOT分析；对策 第1章 绪论 1.1 研究背景与意义 1.1.1 研究背景 相互保险流行于当今的国际保险市场，我国国务院和监管部门为了推动保险组织发展的多元化发展，从 2014 年开始陆续出台了“新国十条”、《相互保险组织监管试行办法》等政策规定，这些政策规定催生出相互保险这样的新形式的保险机构。并且，随着“互联网 +”观念愈发深入人心，相互保险与互联网也逐渐走向融合。同时各市场主体也在相互保险与互联网的融合方面进行了积极的尝试。 在2018年10月中旬，支付宝“相互保”横空出世，对外宣称这是一款“保费低、门槛低、规则简明”的保险产品。仅仅花费 3 天的时间，参加人数就达到了其最低用户要求的 330 万人，截止 2019 年 5 月已有近5000万人加入。“相互保”的突然蹿红不仅反映出用户对相互保险的认可和需求，而且从侧面反映出当前我国国内的健康保险市场仍存在着巨大的缺口 王石川 王石川. 让保险市场多些新鲜血液[N]. 陕西日报,2018-12-07(005). 然而仅仅过去一个月，支付宝便告知广大消费者，“相互保”改名为“相互宝”。随着信美人寿的退出，从此，吸粉无数的“相互保”从保险变为为一款网络互助计划。 就结果而言，虽然失败了。但是，这无疑也给相互保险的发展提供了一条 思路并且留下宝贵的实践经验。因而，这也可以说是一次积极的尝试。 1.1.2 研究意义 (1)理论意义 “相互保”变为“相互宝”，虽然所提供的服务并未发生变化，但是性质却发生了很大的变化。因此本文需要在性质上对更名前后的“相互保”和“相互宝”做出分析和比较。同时“相互保”模式可以成为我国保险行业创新发展模式，有着诸多的优势同时也有着一些劣势，并且外部环境中机遇与挑战并存。分析出这些优势、劣势、机遇、挑战便尤为重要。并且,“互联网+相互保险”的“相互保”模式对现在的商业保险产生怎样的冲击也需要做从理论上做出分析。 （2）现实意义 “互联网+”浪潮滚滚，互联网加上相互保险催生出了支付宝相互保，开辟了相互保险发展的新路径。随着网络互助平台整治运动的开展和相互保这一网络互助新玩法的出现，不少网络互助平台的经营者已经越发意识到相互保险牌照的优势，未来网络互助平台该走什么样的道路？需要对现在网络互助平台的现实情况进行分析。 另外，“互联网+”背景下相互保险如何发挥其优势，改善其劣势，把握机遇，应对挑战有关于相互保险组织未来的发展。 1.2 研究文献综述 1.2.1 国内研究现状 （1）网络互助优势与局限 原中国保监会副主席魏迎宁于2018年在《左手保障 右手互助 网络互助计划价值几何?》一文中指出，网络互助计划类产品之所以易于被消费者接受，主要是因其保障清晰、投保简单、费用低、经营透明度高、赔付高频等特点，将“客户被推销”改变为“客户主动参与”，不再局限于仅仅利用互联网销售传统产品，而是运用新技术进行模式创新，从而引起高度的社会关注。同时也指出：对于传统商业保险来说，虽然网络互助计划具有众多优势，但在大型商业保险（大型客机/远洋船舶）、储蓄型保险（养老金保险/长期护理保险）、延伸增值服务（防灾防损/健康管理）等方面，网络互助还不具备相应的能力，无法取代商业保险 魏迎宁.左手保障 右手互助 网络互助计划价值几何?[J].上海保险,2018(12):17-20.。 魏迎宁.左手保障 右手互助 网络互助计划价值几何?[J].上海保险,2018(12):17-20. （2）互联网时代相互保险发展机遇 中国人寿研究员李小方于2016年在其《移动互联网时代背景下我国相互保险公司的发展机遇》一文中指出相互保险在互联网时代背景下拥有的机遇有两方面：其一，相互保险公司通过众筹的方式减轻运营资金压力，并快速累积用户。其二，相互保险公司在互联网时代可以利用互联网对用户的感知能力专注于某一特定领域的保险产品的研发 李小方.移动互联网时代背景下我国相互保险公司的发展机遇[J].山西财经大学学报,2016,38(S2):52-53.