中小银行核心系统基础架构规划方案.doc

中小银行核心系统基础架构规划方案 TOC \o 1-5 \h \z HYPERLINK \l bookmark0前言 4 HYPERLINK \l bookmark2中小银行核心系统基础架构现状 4 HYPERLINK \l bookmark4中小银行核心系统基础架构现有问题 5 2.1耦合性太咼 5 2.2资源的物理格局限制 6 2.3基础架构扩展性存在短板 7 2.4数据安全技术局限性 7 ）基础架构层面 7 ）应用层面 8 HYPERLINK \l bookmark6中小银行核心系统基础架构的优化策略 8 3.1去耦化设计 8 3.1.1业务模块的逻辑拆分 8 3.1.2应用模块的分布式部署 9 3.1.3基础架构的逻辑解耦 10 3.2资源池化设计 10 3.2.1应用和资源的映射关系分析 10 3.2.2虚拟化方案的设计 11 1）各个资源池的设计 11 ）虚拟服务器对资源的分配策略 11 ）资源的动态优化策略 12 3.3基础架构扩展性设计 12 3.3.1前提条件 12 3.3.2应用层的扩展性设计 13 3.3.3数据层的扩展性设计 13 3.4数据安全性设计 14 3.4.1基础架构层的数据保护技术选型 14 首先，我们基于常见的一些数据保护技术进行逐一优缺点分析： 14 3.4.2应用接口层的校验机制设计 15 HYPERLINK \l bookmark84. 总结及展望 16 前言 随着全球IT产业的飞速发展，金融行业的IT建设逐步成为主导金融企业业务发展的核心驱 动力。对于银行的整个IT架构从应用的角度来看，会分为几个层面：渠道层、总线层、交易系 统层、数据层等。其中交易系统层是最关键的要素，所有银行业中的借贷业务最终的完成会在 交易系统层完成，所有业务的账户信息以及账务都要在交易系统中的一个关键节点中流转和记 录，这个关键节点就是我们熟知的核心系统。由此可见核心系统对于银行的重要性，同样核心 系统的基础架构规划和实践又是支撑核心系统能够良好运转并且健康扩展的前提条件。本文以 中小银行核心系统基础架构为着眼点,深度分析并总结在规划和实践过程中需要解决的一些关 键问题，旨在为同业在此类项目建设过程中提供一些启示和帮助。 中小银行核心系统基础架构现状 伴随着信息技术的发展历程，国内的金融行业一直在经历着各种变革。众所周知在银行业内， 其核心系统对于银行的重要意义，可以说核心系统的变迁代表着银行业整体信息技术体系的发 展。总的来看国内银行业的核心系统发展经历了三个阶段： 第一阶段：七十年代末到八十年代中期，银行的储蓄业务以及对公业务逐渐以计算机代替手工 操作,计算机是一个以网点为基础的分散式信息管理域。这个阶段谈不上信息化的变革，仅仅 是电脑取代了手动操作，完全是一种分散式的管理模式。 第二阶段：八十年代中期到九十年代末期，这一阶段银行开始通过使用计算机网络技术实现银 行部分业务的实时联机处理，并逐步实现了银行在一定区域范围内的数据集中及互联互通；区 域集中让所辖银行得以共享数据资源，统一了科目设置，改进了业务流程。 第三阶段：二十世纪初至今，这一阶段即所谓的数据大集中阶段。全国性的银行数据通信网络 框架基本建成，各银行的综合业务处理网络相继建成，一个多功能的、开放的银行信息化体系 初步形成；核心系统由原来的网状架构统一成总线集成架构，系统间的接口规范以及报文格式 等都形成了统一的行业标准，并且这些技术及标准在不断的优化发展过程当中。 国内大部分城市商业银行，中小股份制银行等都是在第三个阶段直接发展起来的。其核心系统 的建设也是直接套用既有标准规范进行实施的。应用架构基本遵循着总线架构模式，业务处理 层面既承担了后台联机业务处理又承担了银行账务处理；基础架构层面根据具体的业务负载不 同基本会采用IBM的大型机、中型机、小型机等物理机模式；数据库层面基本采用的比较成熟 的关系型数据库例如DB2、Oracle. Infomix等；高可用架构多数采用的是前一个时代的操作 系统层面的双机热备软件实现的主备模式。 中小银行核心系统基础架构现有问题 2.1耦合性太高 从银行的数据大集中到目前来讲，银行业务已经经历了将近20年的发展。在互联网和信息化没 有爆发的年代，银行的业务类型相对固定，发展较为稳定。银行的核心系统大部分处于安全性、 稳定性以及高效性的考虑形成了大核心或者旁核心的局面,也就是既有存贷产品服务功能又有 基础性的公共服务功能还有银行的会计核算功能。近些年来随着互联网以及信息化的爆发式推 进，银行的业务受到了越来越大的冲击。 利率的市场化发展要求银行的产品计算模式必须能够经得起灵活性的挑战；金融产品市场化竞 争的激烈要求我们的产品及服务必须能够随时创新随时变化；互联网及移动信