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PAGE PAGE 17 PAGE PAGE 1 中国建设银行消费金融发展研究 摘 要 自 2008 年全球金融危机之后，政府提出了通过增加内需来刺激经济增长的策略，开始采取各种措施来促使人们转变消费观念和消费模式，消费逐渐开始成为三驾马车中最得力的一个。在此背景之下消费金融行业随之出现于人们的视野，并得到了飞速的发展。商业银行成为了消费金融市场的主要参与者，各个商业银行开始准备发展消费金融业务，且获得了一定成效。但是随之而来的是商业银行竞争的加剧，消费金融业务的发展也遇到很多问题需要去解决。本文以中国建设银行举例，对其消费金融业务的发展进行分析。通过对其消费金融业务发展情况的介绍，发现其存在：规模与市场需求不符、产品种类同质化严重、融资渠道有待丰富、业务结构不合理等问题。最后，针对问题分析，提出中国建设银行消费金融的合理化发展策略，以期进一步推动中国建设银行消费金融业务的发展。 关键词：中国建设银行；消费金融业务；产品种类；营销渠道 目 录 TOC \o 1-3 \h \u 一、绪论 1 （一）研究背景及意义 1 （二）国内外研究现状 1 1.国外研究文献综述 1 2.国内研究文献综述 2 （三）研究内容 3 （四）消费金融相关概念及模式 3 1.消费金融的概念 3 2.消费金融的模式 3 二、中国建设银行消费金融发展现状 5 （一）中国建设银行概况介绍 5 （二）中国建设银行消费金融现状分析 5 1.中国建设银行消费金融产品种类分析 5 2.中国建设银行消费金融规模分析 8 3. 中国建设银行消费金融结构分析 8 4. 中国建设银行消费金融渠道分析 9 三、中国建设银行消费金融发展中存在的问题分析 9 （一）中国建设银行消费金融规模与市场需求不符 10 （二）中国建设银行消费金融产品种类同质化严重 11 （三）中国建设银行消费金融渠道有待进一步丰富 12 （四）中国建设银行消费金融业务结构不合理 12 四、中国建设银行消费金融的合理化发展策略 14 （一）大力发展消费金融业务，提高消费金融规模 14 （二）优化产品种类，满足客户多元化需求 14 （三） 优化中国建设银行消费金融业务结构 14 （四）完善消费金融渠道，提高客户使用的满意度 16 五、结论 17 致 谢 18 参考文献 19 一、绪论 （一）研究背景及意义 随着经济全球一体化程度的不断加深，我国的市场经济得到了快速的发展，国民生活水平也在同步提高，消费观念已经发生了转变，不再坚持理性和保守消费，而是习惯了信用和超前消费，这也加快了我国消费金融市场的进一步发展，具有非常良好的发展潜力。同时，随着互联网技术的发展，金融行业进如一大批优质互联网企业，金融服务得到了飞速发展，互联网金融业务更是高速发展，银行的传统业务受到挑战，传统业务在市场上的地位逐渐下降。2013年，蚂蚁金融推出余额宝，各大互联网公司纷纷推出一系列产品抢占份额，第三方支付领域中，支付宝、财付通、银联已取得较好发展。在这样的环境下，中国建设银行始终坚持发展消费金融，一直重视消费金融，借助科技的力量，将自身与大数据、云计算、人工智能等联合起来，不断增强自身金融服务的质量，推出一系列与互联网适配的新产品，势必以消费金融为切入点实现零售业务的突破。 目前，我国已经形成了多层次的消费金融服务体系，不过与发达国家相比还是存在一定的差距。消费金融业务想要进一步取得发展，需要强化风险控制，完善社会征信体系建设，保护消费金融业务客户的合法权益，创造理性消费氛围。本文选择中国建设银行作为研究对象，分析其消费金融业务的优势与特点，从中发现问题并有针对性的提出解决方案，对中国建设银行自身及其他金融机构的消费金融业务发展具有一定的现实意义。 （二）国内外研究现状 1.国外研究文献综述 西方发达国家消费金融发展较早，学术研究也要早于国内，国外一些学者主要从消费者的角度研究消费金融。具体主要有： John 和Jackson（2015）从金融功能的角度研究消费金融的内涵，他们的研究表明根据消费金融的四个功能，即支付功能、风险管理与控制、消费信贷和储蓄与投资的角度可以对消费金融有很好的理解，也可以帮助学者们更好的分析消费金融市场的发展状况和未来变化的趋势。 Campbell（2018）从家庭的角度出发，他的研究表明家庭作为广泛的消费主体，从家庭的角度分析消费金融的内涵能够促进金融机构合理分配自身资产，取得经济的较快发展，并且，以家庭为单位出发有利于分析微观经济，因此以后的研究应该以家庭为基础对消费金融进行研究。 Mert