中国小额贷款公司的社会绩效及其实现机制.docVIP

PAGE12 PAGE13 中国小额贷款公司的社会绩效和实现机制 目 录 一、引言 1 二、小额贷款公司社会绩效现状分析 1 （一）社会绩效的指标 1 （二）社会绩效实现基础 2 （三）社会绩效现状 2 三、小额贷款公司实现社会绩效存在的问题 5 （一）社会绩效与经济绩效无法兼容 5 （二）相关政策不完善 5 （三）缺乏风险防控能力 7 四、完善我国小额贷款公司社会绩效实现机制的措施 8 （一）政府措施 8 1．将社会绩效评价融入小额贷款公司监管 8 2．加强对小额贷款公司的业务指导，促进其健康发展 9 3．拓宽小额贷款公司外源性融资渠道 9 4．支持发展普惠金融 9 （二）企业措施 10 1．提高对社会绩效管理重要性的认识 11 2．建立并完善社会绩效考核指标体系 11 3．提高对目标客户的服务能力和水平 11 参考文献 12 摘 要 我国建立小额贷款公司的初衷是为被传统金融机构排斥在外的资金需求者提供金融服务，但在发展过程中小额贷款公司发生了“使命偏移”，即比起提供金融服务这一社会目标更加注重经济效益。目前的小额贷款公司在发展普惠金融、弥补金融资源分布不均衡等方面不能有效发挥作用，“三农”和小微企业得不到充足的资金支持，小额贷款公司的社会绩效也不能达到真正的高水平。这些问题导致小额贷款公司可持续发展后劲不足，很多小贷公司濒临破产，经济绩效无从实现，社会绩效更无从谈起。 小额贷款公司的社会绩效具有综合性意义，既包括其对经济金融发展的促进作用，也包括对就业、扶贫、分配以及其它社会福利等方面的作用。文章研究了小额贷款公司的社会绩效问题，提出了通过大力发展普惠金融、完善公司运行机制、增加政府持股、进行融资约束、合理运用互联网平台等手段来实现小额贷款公司社会绩效的建议。 关键词：小额贷款公司；经济绩效；社会绩效；普惠金融 一、引言 中国小额贷款公司在吸收国外先进经验的基础上有着本土化的经营模式，小额贷款公司是植根于农村地区的金融组织，社区性质赋予其天然的信息渠道优势，降低了信息不对称带来的危害，同时注重技术创新，小额贷款公司有着独立法人的身份，更具自主性和实现目标的针对性。 中国小额信贷公司在追求经济利益保持自身可持续发展之外，还有着促进农村经济发展、扶贫、完善农村金融体系、提高社会福利的社会目标，这与普惠金融为所有被传统金融体系排斥在外的资金需求者提供信贷的发展理念不谋而合，小额贷款公司实现社会绩效的重要机制之一就是促进普惠金融发展。 小额贷款公司社会绩效现状分析 社会绩效指标 小额贷款公司社会绩效指标体系的构建既要遵循一般企业评价指标体系的构建原则，又要对其承担社会责任的绩效做出评价， 反映其对社会的贡献，因此在构建该体系时，要注意做到财务指标评价与非财务指标评价相结合，长期目标与短期目标相结合，社会目标与自身目标相结合这三方面原则。ACCION提出了一个名为“SOCIAL”的六维度社会绩效框架，这六个维度包括：社会使命、覆盖面、社会服务、信息透明与消费者保护、员工以及与周围社区的联系。AMAP提出，社会绩效涵盖四个方面：（1）惠及贫困人群和被正规金融机构排斥的客户。（2）适应不同目标客户需求的产品和服务。（3）与客户间建立信任关系，增强其政治和社会资本。（4）机构对其员工、客户和所在社区的社会责任。另外，小额贷款公司社会绩效指标体系中每个指标的选择和量化对建立评价模型都是至关重要的， 因为指标的选取决定了最终评价结果的真实性，因此设计评价指标体系应对多方面因素充分考虑，并遵守以下几条基本原则： （1）全面性，要求建立的指标体系能够充分考虑各个影响因素，覆盖到影响小额贷款公司社会绩效的各个方面的内容，对小额贷款公司社会绩效进行评价主要目的在于判断其承担社会责任的情况以及利益相关者带来的价值的大小，因此需要考虑到所有的利益相关者方面的因素。 （2）科学性，在设计指标体系时，其中各项指标之间可能存在信息重复或者逻辑混乱等问题，从而导致评判结果可能出现偏差，而科学性要求该体系保持各项指标之间的独立性，并且选取的指标应当具有代表性和系统性，能够准确反映不同层次以及不同指标之间的结构。 （3）可行性，建立的小额贷款公司社会绩效评价指标体系最终目的是为了评判该公司承担社会责任的情况以及为利益相关者带来的贡献，这要求指标体系具有实用性和可操作性。 考察小额贷款公司的社会绩效包含以下几个维度： （1）服务的覆盖面，小额贷款机构应能为尽可能广大的低收入人群与小微企业提供金融产品和服务，满足他们多样化的需求。 （2）服务的适应性，小额贷款机构应对客户的需求进行定期或不定期的调研，了解他们的需求，从而提供与该需求契合的产品或服务。 （3）客户收益，客户收益的最终体现是客户的生活水平提高，生活质量改善，这也是小额贷款机构为低收入人群与小微企业提