第八章-移动电子支付.pptVIP

2021/2/11 * 运营商 金融机构 终端用户消费系统 商家管理系统 运营商综合 管理系统 移动支付系统 第三方 终端用户 商家 设备提供商 技术开发商 2021/2/11 * NTT DoCoMo推出的i-mode Felica移动支付业务: 移动运营商NTT DoCoMo是移动支付服务的主要提供者和利益享有者; 作为手机制造商和智能芯片开发商,SONY也是这个市场的大块蛋糕的享有者,增加了芯片的销售和手机的销售; 参与移动支付的各种卡类组织,也增加了支付的渠道和支付的利润回扣; 另外，各种支付端的商户，如月票销售、电影票销售、便利店、超市等，接受和参与移动支付拓宽了为客户提供的支付渠道； 最大的受益者应该是消费者，方便安全的支付手段为用户带来了购物消费的便捷，省去了携带现金和银行卡的不便。 2021/2/11 * 8.2.2 移动支付的运营模式 移动与银行都想得到： 移动和银行都不愿承受的： 1、? 最大化的收入； 1、? 管理的风险； 2、? 在价值链中处于统治地位； 2、? 债务的拖累； 3、? 拥有移动支付客户的客户关系； 3、? 权利的分享； 4、? 在竞争中的受益者； 4、? 参与者的管理； 5、? 庞大的商户/内容提供商网络； 5、? 欺诈的风险； 6、? 很少的系统投入，很大的市场； 7、? 基础建立的费用； 2021/2/11 * 移动支付主要有四个模式:移动运营商模式、银行运营模式、第三方服务模式、运营商和银行合作模式。 2021/2/11 * 1.移动运营商模式 这种运营模式的特点就是使用SMS、WAP、IVR、Web等通信手段进行非现场的身份认证和支付确认,通过用户的话单或用户的预充值帐户中进行支付; 这种方式是移动电信运营商独立推出移动支付的最简便快捷的办法; 2021/2/11 * 终端制造商 用户 支付平台 移动运营商 SP 费用流 服务流 2021/2/11 * 典型案例: Simpay,是由Orange、Vodafone、T-mobile和Telefonica四家欧洲最大的移动电信运营商联合运营 国内如浙江移动、广东移动; 2021/2/11 * 2.银行模式 银行独立推出移动支付,主要是利用其在个人帐户管理和支付领域的经验,以及庞大的支付用户群和他们对银行的信任,让移动电信运营商提供支付的通信通道即可。 ASB、SEB都是由银行借助移动运营商的通信网络，独立提供移动支付服务，移动运营商不参与运营和管理，由银行独立享有移动支付的用户，并对他们负责。 2021/2/11 * 终端制造商 用户 支付平台 银行 SP 费用流 服务流 移动运营商 2021/2/11 * 3.第三方支付模式 典型: PayBox,它独立于银行和移动电信运营商,利用移动电信的通信网络资源和金融组织的各种支付卡,进行支付的身份认证和支付确认; 2021/2/11 * 终端制造商 用户 支付平台 银行 SP 费用流 服务流 移动运营商 2021/2/11 * 4.银行与运营商合作运营模式 网络运营商和银行同时为用户提供服务; 移动电信运营商与银行进行互补,发挥各种的优势,共同运营移动支付服务; 2021/2/11 * 终端制造商 用户 支付平台 银行 SP 费用流 服务流 移动运营商 2021/2/11 * 典型案例: 韩国SK Telecom联合五家卡类组织（KORAM Bank、Sumsung Card、LG Card、Korea Exchange Card、Hang Card）共同推出的移动支付业务品牌MONETA; 日本的NTT DoCoMo推出的i-mode Felica也是与VISA合作的结果; 2021/2/11 * 8.3 移动电子支付安全与风险防范 存在的主要问题: 发送短消息方不一定是付费方,其费用由网站制定的某个手机用户号码者担当。 移动用户与SP没有固定的物理连接,SP很难确定用户的合法身份。 WAP协议中的安全漏洞。 网络中拥塞、单点失效,效率和服务质量不高的问题。 2021/2/11 * 8.3.1 安全技术与标准 移动支付中的安全应确保交易双方的合法权益所涉及的内容不受非法入侵者的侵害。 1）数据的机密性: 　　防止合法或隐私数据为非法用户所获得,通常使用加密的手段实现,从而确保在交易过程中只有交易的双方才能唯一知道交易的内容。 2）数据的完整性: 　　确保交易他方或非法入侵者不能对交易的内容进行修改。 2021/2/11 * 3）数据的鉴别: 　　交易双方是可以信任的,即确保服务间的相互身份认证,防止欺诈行为的产生。 4）不可否认性: 　　确保交易行为正确性,交易双方不能否认交易行为的产生 2021/2/11 * 1.安全技术 加密技术 安全认证技术 消息认证 数字签名