自然灾害保险问题的研究数模论文.docVIP

自然灾害保险问题的研究 一、摘要 我国是农业大国，乂是世界丄遭受自然灾害损失最为严重的国家之一。近 10年来，自然灾害给我国造成的经济损失每年都在1000亿元以上。自然灾害对 农业经济发展的影响非常严重。但与国际上大灾风险主要通过保险机制来分担化 解的做法不同，我国自然灾害损失的救助工作主要依靠国家财政援助和生产自救 进行，有关自然灾害风险防范的保险体系尚未真正建立。 对于问题一：我们分析了近儿年天气，P省各地区的农作物种植面积，受灾, 成灾，绝收面积等有关数据，得出了自然灾害的变化趋势。通过Excel软件进行 数据分析，得出风险的模糊概率。再利用层次分析法得出各项风险的权重从而进 行农业保险的合理性评估。最后对比两个结果得出P省2012年政策性农业保险 统颁条款（种植部分）不合理。 对于问题二：我们对农业自然灾害风险的特点采用线性回归分析拟合方法， 研究P省某农作物对于自然灾害的风险损失规律。利用自然灾害风险度模型和聚 类方法划分不同风险区进行相应的保费厘定，同时建立政府对农民保费补贴的数 学模型。利用Excel、Mat lab等软件刻画模型，对方案的有效性（即保险公司和 投保人的风险大小）及可行性做出定量分析。 对于问题三：我们根据附件3选取重庆市的农业保险作为该模型的推广，查 阅相关资料，并用了 Excel作出相应的统计，提出相应的农业灾害保险的险种方 案，并对可能存在的风险做出分析。 对于问题四：纵观全文，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提出有 利于自然灾害保险长远发展的对策方案，给政府领导写了一封建议书。 关键词：自然灾害保险问题、模糊概率、层次分析、保费厘定、聚类方法 二、问题重述 根据2013年3刀5日《环球吋报》转摘美国《商业周报》的相关报道，“在2012 年全世界发生的10大自然灾害屮，有4场是发生在屮国。包括3场严重的夏季洪涝 灾和席卷苏鲁冀等沿海地区的台风达维’造成的灾害。另外，还有很多地区遭 受了严重干旱、冰笼等自然灾害，共造成290亿美元的损失，但通过投保由保险 公司赔付的比例仅占总损失的4%左右，这个比例相对美国的自然灾害保险赔付 率相差甚远。”另据报道：2013年3月20日发生在广东、广西等省部分地区的 一场大风和冰雹灾害，造成直接经济损失达13亿多元。”这个事实警示我们，屮 国需要重视和加强自然灾害保险的研究和实践，特别是针对严重自然灾害的保险 体系建设和对策方案的研究，推动由政府主导的自然灾害政策性保险方案的实 施。 农业灾害保险是国家政策性保险之一，即政府为保障国家农业生产的发展， 基于商业保险的原理并给予政策扶持的一类保险产品。农业灾害保险也是针对自 然灾害，保障农业生产的重要措施之一，是现代农业金融服务的重要组成部分， 它与现代农业技术、现代农业信息化及市场建设共同构成整个农业现代化体系。 农业灾害保险险种是一种准公共产品，基于投保人、保险公司和政府三方而的利 益，按照公平合理的定价原则设计，由保险公司经营的保险产品，三方各承担不 同的责任、义务和风险。农业灾害保险分种植业保险和养殖业保险两大类，现有 几十个险种，因不同地区的气象条件和作物种类不同，其险种和设置方案都不尽 相同。农业灾害保险除遵循保险的共同原理外，有其自身的特点。比如，其损失 规律有别于人寿保险和通常的财产保险（如汽车险）等。政府作为投保人和承保 人之外的第三方介入以体现对国家安全和救灾的责任。附件1给出了 P省种植业现 行的部分险种方案，请你们从实际出发，查阅和参考附件屮的数据资料，通过分 析建模，研究解决下面的问题： （1） 对附件2屮的数据做必要的统计分析，研究P省现有农业灾害保险险 种方案可能存在的风险，并分析其方案是否存在不合理性。 （2） 针对P省的具体情况，选取其中部分农业灾害保险险种，设计更实际 可行的农业灾害保险的险种方案，包括标的、保险金、保费、费率、赔付率、政 府补贴率等；并对方案的有效性（即保险公司和投保人的风险大小）及可行性做 出定量分析。 （3） 将你们的模型推广应用。根据某省（市、区）的实际情况（或参见附 件3）,查阅相关资料，提出相应的农业灾害保险的险种方案，并对可能存在的 风险做出分析；针对其它方面的自然灾害保险问题进行研究。 （4） 结合你们的模型结果，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提 出有利于自然灾害保险长远发展的对策方案，希望能用定量依据或方法说明其对 策方案的可行性和有效性，并给政府相关部门写一篇建议书。 附件1： 2012年P省政策性农业保险统颁条款（部分）; 附件2： P省10地区的2002?2011年的主要气象数据； 附件3：全国各省（市、区）的1998?2011年的农作物受灾统计数据。 三、假设 1基本假设 通过对该问题的分析，我们做出如下合理的假设： 1、