小企业贷款的方式.pptVIP

* 业务流程简介 业务申请提交材料清单 * 业务流程简介 业务申请提交材料清单 * 业务流程简介 业务申请提交材料清单 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 贷款流程——申请受理（点评） 客户基本条件预审 拒绝申请（不符合条件） 申请受理流程（符合基本条件） 填写申请文件、提交材料 申请材料初审（征信查询） 补充材料 拒绝 提交小企业中心主管复核 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 贷款流程——授信调查 调查安排 单人调查 双人调查 调查准备 现场调查 拒绝 撰写调查报告 复核 业务申报 拒绝 补充修改 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评 调查准备的重要性:有的放矢、要求填表,固化、规范化。 调查要点:企业基本情况\经营情况\财务情况\贷款用途及还款规划\担保措施\特殊调查要点 调查注意事项:把握调查主线、合理分工、加强针对性 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 贷款流程——审查审批 授信审查 签署授信审查意见 审批安排 审批会议准备 审贷会议程 审批要点 审批意见类型 审批意见整理 有权终审人终审 审批决策意见处理 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评 授信审查要点:一般审查要点（完整性、合规性、调查工作评价、信用评级复评及授信额度复核） 特殊审查要点（以贷款用途为核心展开） 审批要点:借款人、融资用途、还款能力、担保、借款人展望 审批意见:同意（含有条件同意）、续议、否决 审批意见汇总规则 有权终审人制度:授信终审意见有效期 审批决策意见处理 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 贷款流程——合同签署 签约条件落实 合同准备 合同审核 客户签约 我行签约 合同签署特别规定 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评 授信执行岗从合同审查环节开始介入 双人面签 签约顺序 授权规定 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 贷款流程——贷款发放 抵押登记办理 额度项下单笔贷款支用申请 额度项下单笔贷款支用调查 额度项下单笔贷款支用审批 单笔贷款发放 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评 贷款发放条件:抵押物手续办理完毕 贷款支用前提:《中小企业额度借款合同》、《中小企业借款最高额抵押合同》、《中小企业额度借款支用单》 单笔贷款发放方式:受托支付\自主支付（各自标准） 贷款发放流程: 发放申请 发放复核 发放审核 放款操作 再次现场调查情形:90天or 90天内客户资信未发生重大变化 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 授信额度管理 授信额度及有效期变更 额度调整 额度冻结 额度解冻结 额度终止 额度结清 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 贷后检查 贷后首次跟踪检查 贷后日常检查 还款资金落实情况检查 2. 点评 为什么不让管户信贷经理负责?:防止垄断信息;解放信贷员的生产力 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评——贷后首次检查 时间:放款后15日内 内容:检查客户是否按约定用途使用信贷资金,对未按约定用途使用的,应了解其实际用途 流程:贷后检查岗→中心主管→贷后管理岗 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评——贷后日常检查 频率:根据贷款质量、还款方式、金额大小不同而不同 内容:借款人、保证人、抵押物 方式:公开信息渠道、账户分析、报表分析、现场检查 流程:贷后检查岗→中心主管→贷后管理岗 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评——还款资金落实情况检查 对于采用一次性还款方式的,贷后检查岗应在单笔贷款到期前30天完成还款资金落实情况检查,了解、落实客户的还款意愿、还款资金来源、预计还款时间等。 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 风险预警 预警信号发出 预警信号初步核实 预警等级和行动方案建议 预警等级及行动方案审批 预警行动方案下发/报送 行动方案执行与监督 解除预警 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评 合同要素普通变更:信贷经理发起——中心主管审核——授信执行岗执行 合同要素特殊变更:信贷经理发起——中心主管审核——有权审批人员审批——授信执行岗执行 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 授信收回 逾期催收 点评 授信收回——适用情形 短信催收/电话催收/现场催收 * 小企业贷款业务操作规程（发文版） 点评 逾期催收的指导原则——及时、执着、依法合规、有力且逐渐施压 行使担保权:保证人承担保证义务、实现抵押权 贷款转为不良后,小企业信贷中心可继续加强催收,也可将该贷款移交给资产保全人员进行专人管理,并由其采取法律清收（诉讼、仲裁、申请支付令、破产清算等）、协议清收、以