再保险仲介人.pptxVIP

;壹、法律地位 貳、實務爭議 參、法規檢討 肆、國際趨勢 伍、未來展望 ;一、仲介人之意義 保險仲介人之職責在於「仲介」與「居間策劃」，性質上屬中間人，即使有充分揭露，並盡善良管理人之注意義務，仍不能代表當事人之任何一方。;基於「獨立運作」之特質，保險仲介人亦不能成為任何一方之利害關係人。 就市場實務而言，除經營保險經紀業務外，亦有保險經紀人經營若干與保險相關之業務，如核保代理、風險管理。;為表示除傳統保險經紀業務之外，尚有提供其他服務，業者經常以保險仲介人自稱。 值得探究者，在於保險代理人是否能稱為保險仲介人？法律關係與實務定位有無差異？;二、保險代理人 保險法第八條： 「本法所稱保險代理人，指根據代理契約或授權書，向保險人收取費用，並代理經營業務之人。」 ;三、保險經紀人 保險法第九條： 「本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬之人。」; 四、差異分析 營業項目： 洽定契約、代理經營業務。 營業收入： 佣金、費用。 代理對象： 被保險人、保險人。; 五、交易模式; 六、代理效果之歸屬 應以實質行為定其效果： 締約行為 核保代理（SRT案） 契約保全（MIA54） 理賠服務 ;七、基本權利義務 英美法系： 普通法(Common Law) 契約、侵權行為 衡平法(Equity) 忠實義務(fiduciary duty) 大陸法系：有償委任（善良管理人）;七、基本權利義務（普通法） 收取佣金之權利（向何人為妥？） 提供適當保險保障之選擇 安排保障投保（分出）事宜 契約存續期間內之義務： 帳目處理、理賠協助 ;七、基本權利義務（衡平法） 財產賠償 (proprietary remedy) 衡平法所有權 (equitable ownership) 受挪用資金優先受償 (prior claim) 問題： 1、保費與賠款抵銷與帳務處理 2、保費交付市場慣例與MIA54;壹、法律地位 貳、實務爭議 參、法規檢討 肆、國際趨勢 伍、未來展望 ;一、營運範圍 行銷人員之法律定位 代理人、經紀人、業務員 相關服務之經營權限 風險管理、損害防阻、精算諮詢 金融服務之統合行銷 金融集團 vs 獨資企業 ;二、利益衝突 客戶優先或佣金優先？ 不適當之佣金比例（Marsh案） 自律規範能否確實執行？ 公會力量、會員衝突 議價力量之懸殊？ 大型業務雙重經紀（台灣）;Marsh案背景說明 紐約州檢查總長Spitzer指控： 綁標並操縱價格，提高客戶成本以賺取佣金 誤導客戶購買鉅額「或有佣金」之保單，並未披露 構成詐欺違反與反托辣斯法;Marsh案後續發展 部分公司承認綁標(bid riggings) Marsh回應： 更換CEO、停止或有佣金 被控違反證券交易法（虛假與誤導性陳述） Aon可能被起訴 歐洲保險業開始檢討佣金制度;台灣產險市場： 保戶要求與美國情況不同 並無分保至美國案件 與台灣產險業殺價無關 具有爭議之大型案件：中油、京華城、101續保案 保險局鎖定Marsh進行約談、整頓不良運作實務;;Provision of Capital Claims Premiums Documentation “Relationship” ;三、業務過失 保障之安全性 （再）保險人之信用不良 帳務處理 不當挪用、積欠保費或賠款 保單條款 保障缺口（DIC）、揭露不足;壹、法律地位 貳、實務爭議 參、法規檢討 肆、國際趨勢 伍、未來展望;管理規則修正草案重點： （第13條）公司增僱或變更經紀人應向公會報備 （第14條）提高最低實收資 （第15條）提高保證金與責任保險 （第26條）再保險經紀之特別限制 （第36條）禁止行為之增列。;再保險經紀之特別限制： 以公司組織名義執行經紀人業務者，得經營保險經紀業務及再保險經紀業務。 經紀人公司經營前項再保險經紀業務者，應先向主管機關申請核准。 ;保險經紀業務與再保險經紀業務之執行，應盡善良管理人之責任，防範利益衝突，並遵循保險經紀人商業同業公會所訂定之執業守則。 前項執業守則，應報主管機關備查。;經紀人公司經營再保險經紀業務者，應保存完整之再保險安排完成確認書、再保險人之再保成分、信用評等交易紀錄，備主管機關查核。;其與再保險人交易之再保條件、再保費、再保佣金等重要資訊、紀錄，及影響再保險人財務業務之重大資訊，並應適時通知原保險人。;禁止行為之增列： 八、本人未執行業務，而以執業證書供他人使用者。 十三、散播不實言論或文宣擾亂金融秩序。 十五、其