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银行保险退保业务办理规则及流程 一、名词释义 1、踌躇期退保：投保人在收到企业签发的保险合同之日起的 10 日 内，提出解除合同的申请。 2、退保：投保人在踌躇期结束后，提出解除合同的申请。 二、申请资格人：投保人本人。 三、申请时间 1、踌躇期退保：踌躇期内即投保人签收保险合同回执之日起的 10 日内。如踌躇期最后一日处于法定节假日期间内， 则可顺延至节假日 后的第一个工作日办理。 2、退保：踌躇期后且在保险合同终止前的随意时间，投保人均可申 请退保。 四、申请方式： 1、投保人可亲临企业客户服务中心办理退保业务； 2、投保人可亲临办理业务的银行网点，将申请文件提交至银行，再 由银行人员将退保资料转交至企业办理退保业务。 五、应备文件 1、保险合同正本； 2、《银行保险合同变更申请书》 ； 3、投保人有效身份证件原件及复印件； 4、以投保人为账户所有人的银行存折或银行卡原件及复印件； 5、如为委托代劳件，须提供受托人的有效身份证原件及复印件，同 时需填写申请书上的授权信息栏； 6、如为踌躇期退保，须投保人提供保险费收据或发票。 六、作业规则 1、如在踌躇期内对整个保险合同申请退保，须在扣除 10 元工本费 后余额退还至投保人； 2、踌躇期退后保，企业根据条款约定退还保险合同的现金价值； 3、客户填写申请书时，应写明踌躇期退保原因； 4、退费方式须为银行转账，且须退回原缴费账号。如因特殊情况无 法转至原账号的， 须在《银行保险保险合同变更申请书》 上注明原因， 并提供投保人新存折或银行卡原件， 企业方可将退费款项转账至新账 户； 5、关于踌躇期内退保，投保人可亲自至企业或银行网点办理，或委 托其合同对应的客户经理办理，但不得委托其他人代劳； 6、主险退保时，附加险须同时办理退保； 7、申请退保时保险合同已丢失的，须投保人亲临企业客户服务中心 办理，并在《保险合同变更申请书》上由书面确认 “保险合同丢失，声明作废 ”字样，不受理代劳； 8、申请退保时，如保单下存在应领未领生存金或生存金累积账户余 额不为零，则须先进行领取操作后再退保。 如存在未清偿的保单贷款，操作退保时将优先归还各项贷款本息，余额退还至投保人； 9、若投保人身故且未进行遗嘱继承时，退保申请须由其全部法定继承人署名同意后，委派其中一位继承人向企业提交书面的退保申请文件，同时出示各法定继承人与投保人的关系证明、投保人死亡证明、销户证明和全部法定继承人的亲笔署名的授权委托书。 七、投保人至银行网点申请退保的业务流程 1、投保人本人可备齐我企业在退保业务规则中规定的文件或单证， 至购置保险合同的银行网点申请办理退保业务； 2、银行柜员须严格审核投保人所提交的各类申请文件。关于投保人 的有效身份证件原件以及存折或银行卡原件， 须留存复印件， 同时在 复印件中标明“证件已与本人查对无误，此件与原件一致”并署名确 认； 3、银行柜员须在变更申请书中签名并填写受理日期，申请书业务联 与保单正本、投保人身份证明文件复印件、 投保人银行存折或银行卡 复印件作为保全申请资料留存， 申请书客户联与投保人身份证明文件 原件、投保人银行存折或银行卡原件由客户留存； 4、所有退保业务申请资料，须由客户经理于客户提交申请后的一个 工作日内于银行网点收集齐所有的退保申请资料， 统一交至分企业银 保部内勤，再由银保部内勤统一交接至分企业客户服务部保全人员。 企业与银行网点的交接、分企业部门之间的交接，须做好交接登记； 5、关于切合申请要求的保全件，分企业保全人员于收到申请后的一 个工作日内达成中心业务系统操作。 如发现申请资料存在问题， 保全 人员须第一时间将资料退回至分企业银保部内勤， 由银保部联系投保 人提供正确的资料，或退回本次退保业务申请； 6、由于业务部门的大意或过失造成保全资料不真切引发的纠葛，由 相应业务部门负责。