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个人理财实务;任务一:正确认识个人理财
【学习目标】
◆ 掌握个人理财的基本知识
◆ 能够做好个人理财准备工作
◆ 能够树立正确的理财观念
◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯;个人理财的准备工作;; 小任务;1.面临巨大的财务缺口;2.提升生活质量;案例-通货膨胀风险; 津巴布韦曾是非洲最富裕的国家之一,但该国经济近年来崩溃,全国至少80%的人口陷入贫穷,面临生活基本物资大量缺乏的窘境。 ;;小思考:高收益的理财方案是不是好的理财方案?;我付不起和我怎样才能付得起:
有两个大学生A和B,他们每月都从家里得到500元的生活费,每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑,但是家中不提供这笔资金,A和B对这个问题采用了不同的态度:A想我付不起,直到毕业也没买电脑,只是想着什么时候能有一笔意外之财;B则考虑我怎样才能付得起呢?后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。;
◆ 1.没钱所以不用理财
◆ 2.理财等同于投资
◆ 3.理财麻烦且有风险
◆ 4.理财是为有钱人设计的
◆ 5.等年纪大点再理财
◆ 6.幻想一夜暴富
◆ 7.理财就是“随大流”
;;保险的意义,
只是今天作明天的准备;生时作死时的准备;
父母作儿女的准备;儿女幼时作儿女长大时的准备;
如此而已。
?
今天预备明天,这是真稳健;
生时预备死时,这是真旷达;
父母预备儿女,这是真慈爱。
能做到这三步的人,才能算作是现代人。
?????????? ?????????????????????? ——胡适;1.2.5个人理财的最终目标;小思考:
何谓财务安全?;;小思考:
何谓财务自由?;财务自由=被动收入全部支出
根据收入是否与时间成正比,可划分主动收入和被动收入。其中主动收入是指与投入时间成正比的收入,如工资收入等,被动收入是不与投入时间成正比的收入,如投资收入。
投资产生的被动收入可以继续投资,产生的被动收入就越来越多,产生被动收入的资产也会越来越多,当被动收入超过支出时,我们就认为达到了财务自由。; 小任务;大学生理财; 任务时间; 于是,两人开始省吃俭用,用了快一年的时间才算攒足了一年的房租,幸福地搬进了一个较新的小区内,住上两室一厅的大房子,过上了更滋润的小生活,这也算是给他们结婚一周年纪念日的最好礼物。因为图便宜,所以两人选择的房子并无家电,只有两张床、两个柜子和基本的卫生间、厨房装置而已。但即使这样,两人的幸福感也毫无减弱。并且,在他们看来,要是房东添家电每月房租就会多出好几百,还不如自己慢慢添加,一来不会因为别人用过而心里不舒服,二来买的东西终归是自己的,钱花得也值。; 当时是初秋时节,天气转凉,眼看就要入冬,为了方便洗澡,两人决定先攒钱买个热水器;冬末春初,眼看再过几个月就要到夏天了,两人决定买个空调和冰箱,但无奈经济能力有限,暂时只能两选一,最终两人决定先买冰箱,以方便储存食物,没有空调可以用风扇代替;在结婚2周年纪念日即将到来前的大半年里,两人计划花费六七千元到邻近国跟团双人游,于是他们又开始攒钱。; 钱好不容易攒够了,但房租却到期了,又要交一笔数目不小的房租,于是他们放弃了旅游交了房租,又一年的居住权成为了两人结婚2周年纪念日的礼物;
又过了几个月,两人计划把朋友的钱还了,再买个饮水机;又过了几个月,两人计划买套沙发,让客厅显得更加漂亮;又过了几个月,两人计划买台电脑,这已经是时下年轻人必不可少的东西;转眼又快要到夏天,两人决定无论如何也要买个空调;夏天过去了,又到了交房租的时候……;1.判断题
(1)理财就是财富的积累。
(2)理财没有风险。
(3)没钱,所以不用理财。
(4)储蓄是理财的第一步。
(5)当家庭的被动收入大于主动收入时,财务自由就实现了。;2.单项选择题
(1)开始理财之前,还要做好哪些方面的充分准备?()
A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能
C.知识、技能和心理 D.资金、技能和心理 ;(2)下列哪个理财观念是正确的?()
A.理财产品是为有钱人设计的
B.理财就是要“一夜暴富”
C.理财等同于投资
D.理财要趁早;(3)与时间成正比的收入,称为()。
A.理财收入 B.投资收入
C.主动收入 D.被动收入;任务二:制定个人理财计划
【学习目标】
◆ 掌握制定个人理财计划的流程
◆ 能够设定适当的理财目标
◆ 能够制定适合自己的理财计划
◆ 执行过程中能够适时修正理财计划; 任务内容:
以小组为单位,一人扮演理财经理,一人扮演客户。模拟理财经理为客户制定理财计划的流程。
抽签决定小组所扮演的客户角
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