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海南银行从业资格考试模拟卷 本卷共分为2大题26小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 严格遵守考试纪律，维护考试秩序！ 一、单项选择题（共1题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（ ） A：资源配置的功能B：聚敛资金的功能C：调节微观经济的功能D：避险功能 参考答案：D此题应选D，理由是投资者买入股票的同时购买了看跌期权，那么股票价格上涨的时候，不执行期权权利，便可获得股票上涨收益；如果未来股价下跌，则可以执行看跌期权权利将风险转移给卖出期权的空头，仅仅损失期权费。这就体现了金融市场的避险功能。 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.持有期百分比收益是指（ ） A：初始市值与面值收益之比B：面值收益与初始市值之比C：面值收益与当期市值之比D：当期市值与面值收益之比E：红利收益率与资本利得收益率之和 参考答案：B,E百分比收益一面值收益/初始市值。其中，面值收益一红利收益+资本利得收益，因此，又可得到，百分比收益=红利收益率+资本利得收益率。 2.商业银行要建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。 A：内部管理与监督体系B：客户授权检查与管理体系C：销售管理和审批体系D：收益保证与审计体系E：风险评估与报告体系 参考答案：A,B,E根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。 3.预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有(w)。 A：增长银行储蓄B：减少国库券的配置C：增加在股票市场上的投资D：适当减少房地产市场上的投资E：适当增加基金的购买 参考答案：B,C,E预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。 4.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有（ ） A：私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B：私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C：私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D：私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务 参考答案：C,E私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理 财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财 产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。 5.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ ） A：预期未来温和的通货膨胀B：预期经济处于景气周期C：失业率下降D：国际收支持续出现顺差E：预期未来利率下降 参考答案：A,B,C,EA项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。 6.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（ ） A：应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B：必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C：在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D：在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务问题E：在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 参考答案：A,B,C,E根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条可知，D选项错