贷后检查及预警提示处理.pdfVIP

贷后检查及预警提示处理 在信贷业务有效期内，风控成员可通过定期或不定期监控，现场与非现 场检查，明查与暗访相结合的方法手段对信贷客户实行贷后检查，并对 收集的信息进行定量分析，识别风险的类别、程度、原因及变化趋势， 揭示重大贷款风险，遏制潜在风险，早期做出针对性的处理意见，以达 到早期发现、早期预警及时防范控制和化解风险。 ]检查项目如下： 1、贷款使用情况 是否按照原定用途；贷款本息能否按时收回；贷款是否发挥效益。需要 预警通告提醒纠正。 2 、人民银行征信系统查询 信用记录；是否列入黑名单；负债变化情况。需要跟踪关注。 3 、抵质押品 权属变动；控制状态；价值变动。若有风险，需要追加担保、调整担保（质 押、抵押、第三方保证） 4 、经营情况 合同执行情况；经营商品进、销、存；重大人事、经营纠纷事件；财务人 员及财务状况变化；效益变化；现金流量变化；税费缴纳情况；可持续经 营能力；国家政策影响。若有风险，需要 变更贷款合同或提前收贷，终止贷款 合同。 5 、借款人违法违纪 出现资产负债率连续二个月上升，并较年初上升 10 个百分点以上；利润总 额连续三个月下降；存在违法经营或经济、法律纠纷；受到执法部门的处 罚等情况，需要申请查封冻结银行账户、银行卡及个人资产等。 6 、检查期限 首次跟踪检查在信贷业务发生后的 10 个工作日内进行。 每笔信贷业务到期 前 1 个月应进行一次现场重点检查 。 7 、客户因特殊原因逾期 如客户生意出差在外地没赶回，出现数天逾期。需要等客户回来，加强沟 通，请客户如外出，提前存入月还款金额，帮助客户做好还贷管理。 8 、客户还款能力出现问题 如果客户还款能力出现问题，首先对其现有资产及负债情况进行了解和评 估，在此基础上，对借款人未来的赢利情况作出预测，如果经过预估，借 款人经过一段时间能够逐步恢复还款能力，我们可根据借款人未来资金回 笼情况调整还款计划和还款方式，最终回收债权。 9 、客户 无还款意愿或还款意愿恶化 参照逾期处理流程， 按规范处理该客户。 在这种情况下， 作为出借人而言， 如果觉得借款人还款意愿已经出问题了，无论其还款能力是充足还是不足， 出借人都应该尽快的采取措施进行追讨，很简单的一个道理，借款人既然 还款意愿已经出问题，已想“赖”或“拖”掉这笔借款，在这种情况下， 出借人不及时采取措施，借款人就会想办法利用各种手段进行讨债。 10 、客户既无还款意愿，也无还款能力 参照逾期处理流程，按规范处理该客户，启动内审，对该贷款的分析与审 批进行检查。