银行培训课件：新型洗钱犯罪类型和识别方法.pptVIP

* 毒贩晚间戴头盔取钱 * 后台审核（客户经理） 汇总比对 案例：湖北虚假军官证开户事件 尽职调查（电话核实、现场走访等） 案例：海南特大地下钱庄案 持续关注 * 监控系统 设定指标实时监测或筛选 例如： 金额、笔数、频率（地下钱庄） 、地区（毒品）、时间（网络赌博）等 特定交易模式 例如：地下钱庄、新型诈骗、贩毒 * 非法汇兑型地下钱庄 ? 案例：深圳杜氏地下钱庄案 * 深圳个人账户 异地公司账户 异地个人账户 客户公司账户 深圳公司账户 异地结算型钱庄 深圳地下钱庄 客户公司账户 客户公司账户 客户公司账户 客户公司账户 客户个人账户 客户个人账户 客户个人账户 客户个人账户 客户个人账户 非法结算型地下钱庄 * 高风险名单库 高风险 名单库 联合国 制裁 名单 警方 调查 嫌疑人 央行 调查 可疑客户 STR 涉及 客户 涉恐 名单 * 媒体网络 媒体报道 案例：杭州地铁塌陷事故 网络曝光 案例：郭美美事件 法制节目（犯罪手法） 互联网信息 * 总结 可疑交易监测不只是反洗钱部门的工作，要涉及各主要业务、环节和岗位 可疑交易监测要与客户尽职调查相统一 系统筛选+人工分析（主客观相结合） 内部信息+外部资源 实践经验积累+科学实用方法 * 新型洗钱犯罪类型和识别方法 ? * 主要内容 新型洗钱犯罪类型 典型洗钱案例 识别洗钱交易的关键点 可疑交易识别途径和方法 * 新型洗钱犯罪类型 地下钱庄洗钱（非法汇兑型?非法结算型） 毒品洗钱（传统毒品?新型毒品、网络化） 走私洗钱（偷运入境?低价报关、邮包快递） 金融诈骗洗钱（传统诈骗?电子银行诈骗） 非法集资（非法吸收存款?网络借贷） 非法传销（产品代理?资本运作、购物返利） 赌博洗钱（聚众赌博?网络赌博） 非法套现（信用卡套现、第三方支付套现） * 非法结算型地下钱庄识别点 ? 案例：海南“1·29”特大地下钱庄案（?） 刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公司为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海口分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账户、开通网银。 同时，在深圳设立“业务联系人”。“业务联系人”接到业务后，随即将“客户”对公账户中的资金转入海南事先注册好的对公账户中，再通过网银将海南对公账户资金转入个人账户，最后转入“客户”指定的账户中。在转钱过程中，犯罪嫌疑人通过扣留或让客户另存其它账户的方式，收取手续费。 2008年10月至2010年7月间，这个团伙掌控的工具公司在没有真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利3200万元。 * 深圳个人账户 异地公司账户 异地个人账户 客户公司账户 深圳公司账户 异地结算型钱庄 深圳地下钱庄 （逃税、行贿、奖金） 客户公司账户 客户公司账户 客户公司账户 客户公司账户 客户公司账户 客户个人账户 客户个人账户 客户个人账户 客户个人账户 客户个人账户 客户个人账户 * 非法结算型地下钱庄识别点 账户资料中的识别点： 注册资金：很少（3-5万元）或基本一致（都是100万） 经营范围：个体工商户，复杂（商贸、文具、服装等） 空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（老人、小孩） 集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中，开户地点也比较集中 网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 支票：不到银行购领转账支票和现金支票 个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人 * 非法结算型地下钱庄识别点 资金交易中的识别点： 初始交易：异地公司账户无业务，或交易量很小 测试交易：小额资金（几十-几千）划转（网银、公转私、ATM） 超规模交易：突然大进大出（日交易量在百万、千万），不留或少留余额（有时呈比例1-4‰） 网银交易：快进快出，1分钟左右完成交易，每天几百笔 资金循环：深圳公司-异地公司-异地个人-深圳个人……取现 公转私：在异地公司账户拆成几笔转到公司个人账户 对手固定：异地公司除了通过网上银行与固定对手交易外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 虚假交易：对手名称繁多，经营范围不对应 提现：异地公司不提取现金，不领取银行回单；深圳个人账户再转到下一级大量个人账户，提现 * 毒品洗钱的识别点 ? 案例：浙江温州“2.12”公安部毒品目标案 柜员反映，每天很多人向某账户频繁存款，存款人行为异常，收款人态度恶劣（多人无卡存款、长款、ATM存款买水果） 收款绝大部分通过ATM进行，每次几百元，到一定金额后通过ATM取款 多台的ATM取现监控，取款时间多在午夜时分。从监控录像看，取款人每次都头戴摩托车头