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消费金融信用贷款风控模型初稿（ 2016 年 4 月） 无抵押消费类贷款（金额 1-20 万）风控审核要点（初稿） 一、征信要求：当前无逾期 （一） 信用卡： 1、无冻结、支付、黑名单 2、连续逾期不超过 3 期，最高逾期不超过 7 期 （二）贷款： 1、连续逾期不超过 3 期， 2、最近 3 月无逾期， 3、如是房贷按揭逾期，可适当放宽，但须打印最近一年还款记录 备注： 1、婚姻状况为已婚，需提供夫妻双方征信，如有共同借款人，需提供共 同借款人征信报告 2、非主借人征信可适当放宽 二、基本资料要求（身份证、户口本、结婚证） （一）身份证：正反面复印，图像、文字清晰可见 （二）户口薄：首页、户主页、借款人页、 （婚姻状况为已婚：夫妻双方户口薄 全部复印） （三）婚姻状况证明： 1，已婚：结婚证全复印 2，未婚：单身证明原件（户口所在地民政局出局） 3，离异：离婚协议书复印件、未再婚证明原件（户口所在地民政局出局） 4 ，丧偶：配偶死亡证明复印件、未再婚证明原件（户口所在地民政局出局） 备注：三证上信息原则上应保持一致，如姓名、身份证号码、婚姻状况 三、住所证明： （一）主借人自有产权房： 若已办证：提供两证复印件：若未办证：需要提供：购房合同，首付款发票、银 行按揭合同 2、最近 3 个月的水费、电费缴费凭证，物业费缴费单据 备注：如果是三代以内亲属房产，除提供以上凭证，还需满足以下条件： （1）、需证明亲属关系（户口本显示亲属关系） （2）、房产所有人需要签字证明 （二）主借人租赁房产： 1、提供租赁合同 1、租赁合同的签署日期必须是在 3 个月以前，即需要在该房屋居 住满 3 个月。 2、须提供出租人联系方式、押金条、房租交款单据 3、最近 3 个月的水费、电费缴费凭证；若租赁合同载明，由承租 人承担物业费，需出示物业费缴费单据 四、收入证明： （一）主借人为个体工商户的，需提供以下材料： 1、营业执照正、副本复印件 2、经营场所租赁合同（自有房产：提供两证等佐证） 3、经营场所最近 3 个月水费、电费、物业费缴费凭证 4 、最近一个月销售台账（进、出货凭证） 5、如安装 pos 机设备，需提供最近半年 pos 账户流水 6、主借人最近半年银行账户流水原件（如已婚，需提供夫妻双方流水） 7、持续经营满半年 备注： 1、风险人员需要在经营场所与借款人合照 2、若经营主体为公司形式，需要打印本地工商局等查询信息 （二）、主借人为工薪族的，需要提供以下资料： 1、 收入证明： 需填写单位证明人联系电话、 加盖公章或者财务 专用章 2、近半年银行流水、社保卡复印件（如已婚，提供夫妻双方信 息） 备注：1、借款人月收入（以银行流水为准）： （含配偶）必须大于借款人（已 有负债月还款 +本次贷款月还款金额）的 1.5 倍。 2、若有其他收入需提供佐证：需有房租收入，需提供租 赁合同 3、有大额保单、定期理财产品等：需提供保单或购买协 议原件 五、主要联系人（ 3 名）： 1、三代以内近亲属 1 名：需提供联系方式和身份证复印件，配偶除外 2、其他本地联系人 2 名（同事、朋友均可），需提供联系方式 六、对于主借人婚姻状况为单身的附加条件 （一）、借款人户籍为本地的： 需提供一名三代以内近亲属作为共同借款人或者保证人 （年龄不 超过 55 周岁有正当职业，有稳定收入来源） （二