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民间借贷法律问题研究 摘 要 近年来，由于市场融资需求扩大等各方面原因，民间借贷的进展迅速，并且逐渐受到社会注重 。但是，鉴于我国对民间借贷的研究开始比较晚，学术界对于民间借贷的主体范围，监管主体等问 题仍存在争端，现阶段，我国缺乏专门的民间借贷立法，关于民间借贷的法律规范散落于《合同法》 、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等法律、行政法规、部门规章和 司法解释之中，实践中存在着关于民间借贷纠纷案件定性、事实认定、法律适用等诸多问题。如今 民间借贷活动越来越频繁，对社会的影响力也越来越大，建立和完善我国民间借贷的法律规制也是 当务之急，故而本文对该问题进行探究。 关键词 ：民间借贷 ；借款；贷款 目 录 引言1 一、民间借贷概述 1 （一）民间借贷的概念1 （二）我国民间借贷的进展过程 1 （三）我国民间借贷的主要形式2 1.民事性民间借贷2 2.商事性民间借贷3 （四）民间借贷的社会影响4 1.民间借贷产生的法律纠纷不断增加4 2.借款去向脱离实体经济导致产业空洞化4 3.民间借贷危险逐步向银行渗透4 二、关于我国现行法律规范的梳理和分析 5 （一）我国现行的民间借贷法律规范5 （二）对现有的民间借贷法律规范的评价5 1.关于民间借贷专门法律欠缺5 2.民间借贷遭受双重标准6 三、建立和完善我国民间借贷法律规制 6 （一）民间借贷要区分立法模式6 （二）对商事性民间借贷行为主体制定准入标准7 （三） 对民间借贷监管制度的完善8 结语8 参考文献 8 致谢9 引言 近年来，我国经济进展势头强劲，自然人以及部分中小企业对资金需求不断增加，由于正规金 融渠道融资审核日益严格已经难以满足其需求，民间借贷在此时就发挥了重要的作用，因此，社会 民众对于民间借贷的关注度也越来越高。但是，我国民间借贷进展至今，产生了很多的问题，从经 济学层面出发，我国民间借贷市场缺乏有效的监管，鱼目混杂，这种无序的民间借贷造成法律纠纷 不断增加、危险向银行渗透等诸多社会问题；从法律层面看，我国缺乏对民间借贷的专门立法，关于 民间借贷的法律规范零散分布，过于原则化或者相互冲突，因此在法律实务中也带来诸多争议，所 以，完善我国民间借贷的法律规制已刻不容缓。 一、民间借贷概述 （一）民间借贷的概念 民间借贷起源于个人与个人之间的借贷关系，在古今中外是普遍存在的。但对于民间借贷的概 念，学者们也未形成一个统一的认识，在国外研究中，将民间借贷称为非正规金融，但其和正规金 融一样是国家金融体系的组成部分。在我国，民间借贷也被称为民间金融，但其是与正规金融有所 区分的，它主要依靠信用关系来控制信贷危险，且缺乏相关的监管部门。2015年由最高人民法院公 布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条对民间借贷的概念进行了表述，本 规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资本融通的行为。经金 融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发 的纠纷，不适用本规定。从该条规定可以看出，对于国家金融监管部门批准的正规金融机构进行的 资金融通行为，不能算作民间借贷行为，所以民间借贷行为即是非正规的金融机构及自然人、法人 之间进行的资金融通行为。但是，正是由于金融机构的非正规以及自然人、法人之间借贷影响的广 泛性，一定接受更加严格的监管，以便于控制和预防危险，所以笔者认为，对于民间借贷，是一种存 在于非正规金融机构以及自然人、法人主体之间，其主要表现形式为一方将自有资金借给另一方， 并约定返还期限及支付相关利息的资金融通行为。 （二）我国民间借贷的进展过程 我国的民间借贷进展到今天，已有数千年的历史。它起源于西周氏族之间的无息借贷。在三国 时期，高利贷就得到了极大的进展。在南北朝时期，出现了第一家典当行，这也就是抵押贷款的雏 形。在唐朝的时候，统治者对借款利率施加限制，同意利率波动，但不