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小额贷款公司贷款业务操作规程 小额贷款公司贷款业务操作规程This manuscript was revised by the office on December 10, 2020.小额贷款公司贷款业务操作规程第一章总那么第一条为保证小额贷款公司(以下简称公司)贷款业务的标准化、制度化和程序化，防范和掌握贷款风险，依据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导看法》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。其次条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿承受金融监管部门的监视和指导，始终竖持风险第一，效益其次的原那么，坚固树立为三农、个体工商户和中小企业效劳的宗旨。其次章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理和调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放(七)收取利息收入(八)贷后管理(九)贷款收回第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应供应以下材料，并对所供应材料的真实性负责。(一)借款人应供应的材料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.组织机构代码证；3.法人代表受权书；4.法人代表及托付代理人身份证；5.注册资本验资报告；6.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；7.资信证明；8.公司章程及公司合同；9.申请借款的董事会(股东会)决议；10.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；11.与借款用处有关的资料：购销协议、合作协议；12.工程可行性报告及主管部门批件；13.生产经营状况；14.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债等明细表；15.公司简介和法人代表简介；16.公司根本账户和其他账户状况；17.近三个月的银行对账单和个人信誉卡对账单；18.水、电费票据；19.企业和个人征信资料；20.其他有关材料。(二)担保人应供应的材料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.法定代表人受权书；3.法定代表人及托付代理人身份证；4.注册资本验资报告；5.贷款卡(密码)及贷款卡回执单；6.资信证明；7.公司章程及公司合同；8当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；9.主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；10、股东会或董事会同意担保的决议；11.公司简介和法人代表简介；12.其他有关材料。〔三〕担保方式为抵押或质押应供应的材料1.抵押物、质物清单；2.抵押物、质物权利凭证；3.抵押物、质物评估资料；4.保险单；5.董事会同意抵押、质押的决议；6.抵押物、质物为共有的，供应全体共有人同意抵(质)押的声明；7.抵押物、质物为海关监管的，供应海关同意抵押或质押的证明；8.抵押物、质物为国有企业，供应主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明；9.其他有关材料。(四)留意事项1.供应的材料除复印件外，同时应供应原件备验；2.供应的材料复印件要加盖公章；3.法定代表人受权托付需法定代表人亲笔签字受权；4.公司受理人可依据借款人和工程的实际状况对供应的资料进展删选和添加。第五条公司信贷业务部负责工程受理，一般状况下工程受理人为工程责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完好性和真实性，审理受理条件，提出受理看法。对符合贷款条件的工程正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款工程受理登记表》。第六条贷款受理条件(一)具备企业法人资格并已通过年检；(二)合法经营，重合同、守信誉，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利力量和偿债力量。第四章贷款工程初审和实地调查第七条公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，其次调查人为工程协办人(以下简称协办人)帮助责任人工作。第八条工程初审主要是通过资料审核和实地调查，猎取贷款工程、借款人和担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比拟、评价，形成《贷款调查报告》。第九条资料审核是工程初审的开头阶段，是对申请贷款的企业供应的资料、信息进展搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完好和真实性。信息除来源于企业外，还应从其他途径猎取，如与企业和工程有关的管理、金融、财税部门和供给商、用户等。对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进展实地调查的重点。第十条资料审核要点(一)按“清单〞要求供应的材料是否齐全、有效，要求供应的原件是否为原件，复印件是否和原件全都，复印材料是