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金融行业市场分析报告 一、引 言 20 世纪 90 年代以来，以互联网为核心的信息技术和全球经济一体化的迅 猛发展，深刻影响了国际竞争格局和人类生存方式。在这一巨大的经济发展形 态变革与基础技术平台转换的历史背景下，中国面临着新的机遇和挑战。从更 广阔的视角研究中国金融行业发展，特别是中国金融信息化的趋势与战略，支 撑实现金融信息系统的整合，助力全面提升金融竞争力，对于促进国民经济持 续稳定健康发展具有积极而深远的影响。 金融信息化是指在金融业务与金融管理的各个方面应用现代信息技术，深 入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。这个进程是 发展的、动态的和不断深化的。金融信息化是国家信息化的一个组成部分，它 与整个社会的信息化，与其他宏观管理部门的信息化，与居民、企业的信息化 密切相关，相辅相成。在不断发展的信息技术和经济全球化的推动下金融服务 与金融创新构成了现代经济的核心。 本报告将在《金融行业市场调研报告》的基础上，基于对现代金融服务发 展趋势和金融信息化现状的调研，研究我国金融信息化发展趋势，重点分析探 求我国金融信息化中亟待解决的问题及中间件应用特点，以期进一步了解与把 握我国金融信息化战略，为“核高基”中间件产品的在金融行业全国性关键领 域得到规模化应用提供支撑。 二、金融信息化趋势与分析 （一）我国金融信息化与发达国家的差距 金融作为现代经济的核心与经济共生共存，我国的金融业只有放在全球的 经济之内，把握经济发展的脉络与规律，才能实现持续健康的发展。虽然我国 金融信息化建设取得了很大成绩，先进技术的应用基本与国外持平，但整体运 行效率、信息综合程度和信息服务水平与发达国家相比还有较大差距，主要体 现在以下几个方面： 1、金融信息化的技术标准与业务规范尚不完善。我国金融信息化建设缺乏 总体规划，表现在金融信息化建设没有明确的方向，没有统一协调的步骤，存 1 在重复性建设现象。技术标准和业务规范也未能形成统一体系，且尚不能满足 与国际接轨的要求，各金融机构自身的业务联机处理系统也存在接口和数据标 准不统一等问题。这些不仅给信息交换、系统整合带来了困难，而且也极易形 成各种安全隐患。 2、跨行业、跨部门的金融网络尚未形成。我国各金融机构出于经营管理、 业务拓展的需要，相继建成了自己的内联网系统，但各机构间尚未实现互联互 通，影响了金融信息共享和金融服务水平的提高。此外，银行信息网与财税、 海关、保险等网络也没有实现互联互通，不同经济部门、不同行业之间无法实 现信息共享，国家宏观经济运行的态势和社会发展的动向不能得到快速反映， 这直接影响了国家货币政策和金融监管的有效实施。 3、金融信息系统集成化程度不高，深度分析不够。我国金融业服务产品的 开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施建设和业务的快速发展。一方面， 传统的以业务为核心的金融信息系统偏重于柜面会计核算业务的处理，难以满 足高层次客户多领域、个性化的增值金融服务需要，也难以适应社会经济发展 对高质量、多功能、全方位服务的要求；另一方面，缺乏对大量管理信息、客 户信息、产业信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信贷资产质量管理、以客 户为中心提供方便的金融服务和现代化支付结算工具等方面，存在较大差距， 因此导致银行风险管理失控、丧失业务机遇、金融产品和服务的创新不足等问 题。 4、基于信息技术的金融创新能力不足。以计算机技术、通信技术和网络技 术为核心的信息技术从根本上改变着金融业的经营环境和内部动作模式，成为 金融业变革和创新的主要推动力。美国麻省理工学院按照银行应用网络技术的 水平，将银行信息化分为局部应用、内部集成、业务流程重新设计、组织结构 重新设计、经营范围重新设计五个层次，目前国内银行对网络技术的应用仅仅 限于前两个层次，仍然处于信息化的初级阶段，以网络技术为代表的信息技术 的潜能还远远没有释放出来。 此外，还存在金融信息化发展战略研究较为薄弱、管理体制和人才机制尚 需健全，金融信息化的法律、政策环境有待完善等方面的问题，与西方发达国 家相比，还有较大差距。国外的经验告诉我们，金融信息化不是为了向客户提 2 供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投 资理财专家，为客户整