2022年智能风控行业发展报告.pptx

2022年智能风控行业发展报告 汇报： 部门： 日期： 行业概述 智能风控是应用智能化技术加强金融领域风险管控的重要手段。智能风控在金融领域的应用可保障金融机构的业务效率和安全性，在有效降低风险事件发生概率和损失的前提下，扩展业务覆盖人群，完善业务流程，降低风控成本，实现贷前、贷中、贷后全链条自动化的同时，促进风控管理差异化和信贷业务人情化。智能风控行业运用互联网、大数据、人工智能、区块链等先进技术手段、措施和方法，达到机器和业务流程的智能化转型，突破以人工方式进行经验控制的传统风控的局限性和空间性。  智能风控定义 目录 / CONTENTS 01 02 03 04 05 智能风控行业概述 智能风控行业环境 智能风控行业现状 智能风控行业发展趋势 智能风控行业格局及企业 第一章 智能风控行业概述 行业产业链 数据资源提供商、配套资源供应商 智能风控产品供应商、智能风控解决方案商、智能风控综合服务商 信贷领域、保险领域、其他领域 中国智能风控行业上游市场参与主体为资源供应商，为中游智能风控服务商提供数据、技术及配套资源。中国智能风控行业中游参与主体包括智能风控产品供应商、智能风控服务提供商，为下游各应用场景提供智能风控产品及解决方案。伴随金融风控技术日益成熟，以及消费金融机构对于低风险运营的需求，智能风控逐渐向各应用场景渗透，其中较典型的应用场景包括信贷领域、保险领域。 产业链分析 上游 中国智能风控行业上游参与主体包括数据资源供应商、配套资源供应商。有多年智能风控行业市场运营经验的专家表示，数据是智能风控行业的核心竞争资源，行业利润率高达70%~80%，但智能风控行业尚未建立数据资源共享机制，智能风控大数据资源分散，数据集中度较低，中游智能风控服务商的数据采购成本以每年50%的速度增长。配套资源供应商为智能风控行业中游提供智能风控系统及技术资源，其采购成本占据上游整体采购成本的10%-20%。中国智能风控行业上游参与主体包括三类，第一类参与主体是为产业类企业（传统征信公司，如前海征信、鹏元征信）提供数据的国家机关、行业协会，例如公安部、工商局、航空公司、社保局及学信网等。国家机关可为产业类企业提供居民身份证信息、银行卡信息、航空出行信息、企业工商信息、学历信息等。第二类参与主体是为创新型企业（同盾科技、百融金服等企业）提供数据的金融机构、银行，创新型企业通过采集、整合各类基础数据为银行、互联网金融机构提供模型和数据，同时积累网贷数据。第三类参与主体为互联网巨头，其自身生态链积累较多电商、社交、搜索数据，具备向智能风控业务端输出风控产品和数据的能力，通常互联网巨头所产生的数据不对外开放，主要应用于企业内部的风控数据积累。 产业链分析 中游 中国智能风控行业中游参与主体包括智能风控产品供应商、智能风控解决方案提供商及智能风控综合型服务商，其中智能风控产品供应商占比约30%，智能风控解决方案提供商占比近20%，智能风控综合型服务商占据中游整体参与主体的50%。（1）智能风控产品供应商智能风控产品供应商为下游应用场景提供智能风控产品，代表性企业包括上海冰鉴科技、上海数尊信息科技等企业。部分智能风控产品供应商凭借其自身优势布局智能风控各应用场景，如信贷场景、保险场景等，其中信贷业务场景占比高达80%。智能风控产品供应商数据资源及技术实力强劲，但服务领域及对应产品较单一，如上海数尊宝科技，企业发布“实时个人风控信息查询产品”整合众多权威机构数据源，覆盖个人用户逾8亿，助力金融机构提升个人信贷决策效率。智能风控产品提供商可基于其数据优势，扩展其服务领域的多场景业务需求。伴随智能风控行业的规范发展，单一孤立的风控产品难以适应行业发展现状，产品结合解决方案的综合型运营方式将成为未来风控的发展方向，部分智能风控产品供应商通过拓展业务范围向智能风控综合型服务商转型。 产业链分析 下游 智能风控是智能化技术手段在金融领域的重要应用，行业中游智能风控服务商为下游各应用场景搭建智能风险管理体系，研发智能风险产品，以提高下游应用场景的业务效率和安全性。智能风控产品及服务的应用，为下游各应用场景降低风险事件的发生概率，扩展各场景业务覆盖人群、完善业务流程、降低风控成本。（1）信贷领域在信贷领域，智能风控的应用可覆盖包括贷前、贷中和贷后三个阶段的信贷业务全流程。① 贷前风控在贷前风控业务环节，可分为获客、身份验证、授信管理等环节，帮助下游信贷场景对其客户进行申请人风险评分和预测。在获客环节，智能风控体系可基于大数据建立用户画像，基于人工智能技术对用户进行产品生命周期管理。在身份验证环节，通过生物特征识别等技术核验申请人身份，以及图关联技术对申请人进行关联分析，构建智能反欺诈模型，避免及排除团伙诈欺的可能性。在授信管理环节，智能风控服务商可基于数据源，通过建