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讲师说明： ——强调被保险人是标的，所以不能变更 * 讲师说明： ——强调五年的概念。 * 减额缴清、合同转换、分红，讲师简单介绍。 * 讲师说明： —— ——很多客户不愿意买保险的原因是觉得自己的钱“套牢”了。保单贷款功能可以帮助客户在真正急需现金流的时候，有一笔确定肯定能够得到的现金存在保险公司。消除客户最后的顾虑。 * ······ 投保人向保险人支付的费用，作为保险人根据保险合同的内容承担赔偿或者给付责任的代价 缴费 方式 趸缴 期缴 3年缴清 5年缴清 10年缴清 20年缴清 30年缴清 二、核心条款—保险费 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 是客户关注的内容，也是必须向客户呈现说明的内容。 二、核心条款—保险责任 三、责任条款基本内容 1、基本组成 投保人或被保险的故意行为 违反法律的行为 违反道德风俗的行为 1、责任类—责任免除 投保人故意不履行如实告知义务 若发生事故，不理赔不退费 投保人过失不履行如实告知义务 若发生事故，不理赔 未缴足2年保费情况的，扣除手续费后退还保险费 缴足2年后，退还保险单的现金价值 1、责任类—如实告知 行为人：被保险人或投保人（经被保险人同意） 对 象：必须为直系亲属，与被保险人是父母、孩子、夫妻关系 人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额） 行为人：被保险人或投保人（须经被保险人同意） 方 式：书面通知保险人 1、责任类—受益人的指定及变更 未指定受益人 唯一的受益人先于被保险人身故 唯一的受益人放弃或依法丧失受益权 1、责任类—受益人的指定及变更 申请恢复 解除合同 2、保全类—合同效力的恢复 2、保全类—地址变更 变更方式： 本人至营业厅柜台办理 委托他人（代理人）办理 来电办理（95500） 代理人上门办理（移动保全） 2、保全类—合同内容的变更 合同主体变更--投保人、受益人的变更 合同内容变更--保险金额、被保险人职业变更 经与保险人协商同意，可用批注，批单或书面形式变合同内容。 2、保全类—投保人解除合同的处理 扣除保单工本费退还已收保险费 退还保单的现金价值 3、理赔类—保险金申请 保险金给付申请书 保险合同、最后一次缴费凭证 受益人的身份证明 被保险人的事故证明书 四、功能条款 以保单抵押，可向保险人贷款保单现金价值的70%-90%（以合同约定为准），贷款期限为6个月。 四、功能条款—保单质押贷款 保单现金价值是投保人在解除寿险合同或合同失效时，保险人将投保人所缴保险费的本利和，在扣除已承担的风险费用及相应的管理费用，并提存必要的责任准备金后，向投保人退还的保险费。 保费垫缴：如果投保人在宽限期内未按时交纳续期保费，当保单的 现金价值足以支付一期保险费时，可用以缴纳保险费， 从而使保险合同的效力得以延续。 四、功能条款—保险费垫缴 保单 现金 价值 保险费 利息 检测学习成果 请画出保单时间轴。 什么人可以买保险？ 保险期间有哪几种？ 投保人如果没有如实告知，会有什么后果？ 投保年龄若不真实，应该怎么处理？ 讲师欢迎学员 讲师自我介绍 讲师说明： ——作为金融业三驾马车之一，保险是件专业的事儿。大家未来将要成为专业人士，那就有很多专业知识要了解。 ——通过《保险的基础知识》这门课程，我将用简明易懂的语言为大家详细介绍。 * 讲师欢迎学员 讲师自我介绍 讲师说明： ——作为金融业三驾马车之一，保险是件专业的事儿。大家未来将要成为专业人士，那就有很多专业知识要了解。 ——通过《保险那些你应该知道的事儿》这门课程，我将用简明易懂的语言为大家详细介绍。 * 讲师说明： ——常规的风险管理目的在于降低损失频率，减少损失幅度。有三种处理方式：避免，预防，抑制。例：“消防培训”（预防），“灭火器”（抑制） ——财务型的风险管理目的在于以提供基金的方式，对于无法控制的风险进行财务上的安排。自留包括主动自留和被动自留。 ——介绍可保风险的定义：纯粹风险和投机风险的定义；应有大量风险同时遭受损失的可能性；应有导致重大损失的可能性；不能使大多数的标的同时遭受损失，可保风险不能使大多数标的同时遭受损失。 * * 讲师讲解： ——首先解释核心条款是保险合同最基本的内容 * 讲师讲解： ——讲解关于年龄的各项注意点 * 讲师讲解： ——强调保险合同并不是客户签字就开始生效了。 ——让学员知道保险期间是有长短的。单单一份儿保险满足不了人们一生的需求。可以讲人生七张保单的概念。 * 讲师讲解： ——给学员再次明确保额，保费，现金价值三者的区别。——简单介绍我们的金佑，保单保额会长大，