2022高职 银行业务综合技能 理财经理岗位9（赛项赛题）.docxVIP

理财经理岗试题（九） 任务1、客户信息（共20分） 任务说明： 客户信息：张诗涵，43岁，本科毕业，现经营一家服装店。 家庭成员：丈夫王浩宇，杭州人，45岁，研究生毕业，在某机关从事宣传工作。两人有一个13岁的儿子王弘文。双方父母都有退休金，无需二人赡养。 家庭住址?：?杭州市滨江区江南大道19号 联系方式要求： 录入客户信息； 锁定客户； 录入其家庭成员基本信息。 任务2、家庭财务分析 （共30分） 任务说明： 时间：2020.01.01-2020.12.31 张女士每年税后收入250000元，张女士的丈夫每月税后工资10000元，年终奖为9000元。张女士的丈夫因为从事宣传工作每月会向公众号投稿图片每月税后稿酬费3000元。 张女士现居住的房子购买于2010年1月，房子共120平，现价240万，至今房子市值上涨了10%。买房时首付三成，商业贷款七成，商业贷款基准利率上浮 20%，期限 15年，等额本息还款，当月开始还款。 每个月房子物业费每平米2.2元，水电费平均每月350元。 为了方便家庭出行，夫妇二人于2015年8月购买了一辆代步汽车，购买价为260000元，现已贬值15%。 目前李先生家中有15000元现金，活期存款50000元；2年前存入5年期定期存款40000元。1 年前 150000 元购买的 10000 股 A 股票，现已增加20%，3 年前 90000 元购买的B债券，现已增加15%。 家庭每月生活支出3800元，汽车燃油费平均每月300元；每月医疗费200元；一家三口每年旅游支出10000元；张女士的丈夫在健身房办了卡，年费为6800元；张女士在美容上每年支出为6600元；家庭购买服装每年3000元；张女士给儿子报了兴趣班每年支出为20000元，张女士给自己和丈夫分别买了20万意外险，每人每年保费支出为500元。 要求： 判断张女士家庭所处生命周期； 编制家庭现金流量表及家庭资产负债表； 分析张女士在本期间的家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）。 重要提示： 填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值。 本案例中现金流量表的区间为：2020.01.01-2020.12.31，填表时的日期为：2020年12月31日。 现金流量表项目明细： 日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、外出就餐等 房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护和装饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋支出） 汽车支出：贷款支出、汽油及维护费用、过路费及停车费等 商业保险费用：人身保险、财产保险、责任保险 其他支出：个人护理支出、购买衣物开支、休闲和娱乐、保姆工资 其他收入：公积金月余额算作其他收入。 资产负债表：个人借款属于其他负债项目。 商业贷款基准利率： 贷款期限六个月至一年（含）：4.35% 贷款期限一至五年（含）：4.75% 贷款期限五年以上：4.90% 公积金贷款基准利率： 贷款期限在五年以内（含）：2.75% 贷款期限在五年以上：3.25% 总收入、总支出、结余为自动返现项，不需计算。 计算财务比率中的各项数据来自本现金流量表及资产负债表。 本题里的所有收入均为税后实发金额，工资是已经扣除五险一金后的。 10.不计存款利息收入；月收支为半年收支的六分之一；半年的年终奖和还款都应减半计算。 11. 快要到期或者一年内到期的定期存款和货币市场基金应计入流动资产中。 12. 生命周期 可支配收入 支出 抗风险能力 单身期 低 高 高 家庭形成期 中 高 中高 家庭成长期 高 高 中 家庭成熟期 高 中 中低 退休期 低 中 低 任务3、理财目标设定与分析 （共20分） 任务说明： 1、为了让儿子受到更良好的教育，张女士希望在儿子高中毕业后能到国外念大学，目前距离其念大学还差5年，不可变更。 2、由于现在汽车2015年购买，计划5年后购买一辆新车，不可变更。 3、张女士计划在60岁的时候退休，可变更。 要求： 分析张女士目前的理财目标。 重要提示： 目标描述为：教育、购车、退休 任务4、现金规划 （共25分） 任务说明： 在这次疫情，张女士的工作波动很大。通过这次经历，张女士意识到，家庭的现金流管理要重视。虽然目前的生活趋于稳定，但是张女士还是担心如果再出什么意外的话，她的家庭无法抵御风险。因此，在向理财规划师咨询后，决定将现金、银行活期存款、银行定期存款、货币市场基金、信用卡融资和国债作为现金规划工具。 要求： 为张女士家庭进行现金需求分析（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）； 为张女士制订现金规划工具。 重要提示： 客户收入是否稳定，若收入稳定，那么他的应急准备金应准备3-4个月，若不稳