2022高职 银行业务综合技能 理财经理岗位10（赛项赛题）.docxVIP

理财经理岗试题（十） 任务1、客户信息（共15分） 任务说明： 客户信息：梁毅，沈阳人，35岁，本科毕业，现于沈北虎石台一家物流公司担任运营经理。家庭成员：妻子曹阳，32岁，本科毕业，在一家小型民营企业担任会计主管。两人有一个7岁的女儿梁羊羊。 家庭地址：沈阳市沈北新区虎石台幸福家园小区1栋1单元702室 联系方式要求： 1、录入客户信息； 2、锁定客户； 3、录入其家庭成员基本信息。 任务2、家庭财务分析（共35分） 任务说明： 时间：2021.01.01-2021.12.31 梁先生，月薪5,000元,年终奖金64,375元;妻子月薪4,000元,年终奖3,8000元(税后)。梁先生有一套自有产权住房,每年的租金收入9,600元,如现在出售市价为38万元。一家人目前居住的住房购于2020年1月,目前的市场价6500米一平,共一百平米，首付三成，商业贷款七成，从购买当月即开始还款，以等额本息的方式按月还款,还款期限15年。 梁先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用在1万元左右,太太办的美容卡每年需要8,000元,一家人平均每月的日常生活开支为3,000元,家庭应酬支出平均每月500元,每年旅游支出1万元。 因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20,000元买入一只债券型基金,目前市值为21,500元,其中近一年的收益是1000元。家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。梁先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。夫妻二人没有投保其他商业保险,女儿的人身意外保险是学校统一缴纳。 要求： 1、判断梁先生家庭所处生命周期； 2、编制家庭现金流量表及家庭资产负债表； 3、分析梁先生在本期间的家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）。 重要提示： 填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值。 本案例中现金流量表的区间为：2021.01.01-2021.12.31，填表时的日期为：2021.12.31 现金流量表项目明细： 日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、外出就餐等 房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护和装饰 汽车支出：贷款支出、汽油及维护费用、过路费及停车费等 商业保险费用：人身保险、财产保险、责任保险 其他支出：个人护理支出、购买衣物开支、休闲和娱乐、保姆工资 其他收入：公积金月余额算作其他收入。 资产负债表：个人借款属于其他负债项目。 商业贷款基准利率： 贷款期限六个月至一年（含）：4.35% 贷款期限一至五年（含）：4.59% 贷款期限五年以上：4.90% 总收入、总支出、结余为自动返现项，不需计算。 计算财务比率中的各项数据来自本现金流量表及资产负债表。 本题里的所有收入均为税后实发金额，工资是已经扣除五险一金后的。 不计存款利息收入；月收支为年收入的十二分一 快要到期或者一年内到期的定期存款和货币市场基金应计入流动资产中。 生命周期 可支配收入 支出 抗风险能力 单身期 低 高 高 家庭形成期 中 高 中高 家庭成长期 高 高 中 家庭成熟期 高 中 中低 退休期 低 中 低 任务3、理财目标设定与分析（共15分） 任务说明： 1、为了让女儿受到更良好的教育，梁先生希望女儿在国内读到研究生毕业，距离他们女儿读大学还有11年时间，不可变更。 2、由于目前居住地点距离梁太太的工作单位较远，计划10年后可以购买一套房子，不可变更。 3、梁先生计划在60岁的时候退休，可变更。 要求： 分析梁先生目前的理财目标。 重要提示： 目标描述为：教育、购房、退休 任务4、现金规划（共20分） 梁先生对家庭的现金流管理非常重视，希望理财师能结合梁先生的财务状况、生活目标，对现金等流动资产进行有效管理。 要求： 为梁先生家庭进行现金需求分析（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）； 为梁先生制订现金规划工具。 重要提示： 客户收入是否稳定，若收入稳定，那么他的应急准备金应准备3-4个月，若不稳定，则应急准备金应准备5-6个月。 在计算流动资产时应注意客户的定期存款是否快要到期或者一年内到期，若是，则应计入流动资产中。 任务5、保险规划（共20分） 任务说明： 梁先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。. 要求：分析梁先生家庭的优先被保险人；确定优先被保险人需购买的人寿险及意外险的保额及保费。 重要提示：本小题中收入占比=个人年收入/家庭总收入；寿险及重疾险、意外险保险金额的确定，使用于双十原则，即：保额是个人年收入的10倍，保费是个人年收入的1/10。（保额要精确到万元） 保险费率：以3