第4章保险的形态.pptVIP

2、商业保险与社会保险 商业保险：保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金，当保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 社会保险：国家通过立法形式对社会劳动者或永久丧失劳动能力，或失业时提供一定物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。 * 第三十一页，共五十一页。 商业保险 社会保险 自愿保险 强制保险 商业保险、强制保险、社会保险关系 第三十二页，共五十一页。 3、普通保险与政策保险 普通保险：基于个人或经济单位风险保障的需要，经过自由选择而形成保险关系的一种保险。 政策保险：政府为了某种政策目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。包括社会政策保险和经济政策保险两大类： 为实施社会保障目的而经办的社会保险 为实现国民生活安定的政策目的而经办的国民生活保险 为实现农业增产增收政策目的而经办的农业保险 为实现扶持中小企业发展政策目的而经办的信用保险 为实现促进国际贸易目的而开办的输出保险 * 第三十三页，共五十一页。 四、立法形式 1、财产保险与人身保险 2、损失保险与人身保险 3、损害保险与人寿保险 4、财产、意外保险与人寿、健康保险 * 第三十四页，共五十一页。 五、经济因素 1、企业保险与个人保险 2、团体保险与个人保险 3、收入保险、财产保险、费用保险 收入保险：承保与工作能力的暂时或永久地、部分地丧失有关的经济损失。 财产保险 费用保险：承保因无法预测的异常支出而造成的财产和收入上的损失。 * 第三十五页，共五十一页。 §4.3 保险业务的种类 一、财产保险（property insurance) 以物质财富及其有关利益为保险标的 火灾保险：保险人对于保险标的因火灾所导致的损失负责补偿的财产保险。 海上保险：对保险标的因海上危险所导致的损失或赔偿责任提供经济保障的一种保险。 汽车保险：包括汽车损失保险和汽车责任保险。 航空保险：承保一切与航空有关的风险。 工程保险：对在建的建筑工程项目、安装工程项目及工程运行中的机器设备等面临的风险提供经济保障的一种保险。 第三十六页，共五十一页。 第四章 保险的形态 包括三节: §4.1??????保险形态分类的方法 §4.2 ? 保险形态分类的标准 §4.3 ? 保险业务的种类 第一页，共五十一页。 §4.1 保险形态分类的方法 一、法定分类法 基于国家对保险业宏观管理的目的 财产保险：财产损失保险、责任保险、保证保险 人身保险：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险 二、理论分类法 基于对保险的总体特征的把握，以及对保险运动规律的探求 三、实用分类法：基于保险公司的经营目的 第二页，共五十一页。 三种分类方法共同遵循的原则： 体现保险合同的内容 与本国的法律规范和经济统计口径一致 与国际接轨 第三页，共五十一页。 §4.2 保险形态分类的标准 一、保险经营 保险经营主体：公营保险、私营保险 保险经营性质：营利保险、非营利保险 第四页，共五十一页。 §4.2 保险形态分类的标准 二、保险技术 计算技术：人寿保险、非人寿保险 风险转嫁方式：足额保险、不足额保险、超额保险 业务承保方式：原保险、再保险、复合保险、重复保险、共同保险 给付形式：定额保险与损失保险、现金保险与实物保险 第五页，共五十一页。 1、计算技术：人寿保险、非人寿保险 人寿保险：危险事故的发生较为规则，保险合同期限较长，数理基础较为精确，计算技术能够在保险经营中得到充分运用。 非人寿保险：危险事故的发生不规则，保险合同期限较短，数理基础难以精确，计算技术能够在保险经营中受到限制。 第六页，共五十一页。 2、风险转嫁方式：足额保险、不足额保险、超额保险 足额保险：亦称全额保险。足额保险是指保险金额与保险价值相等的保险合同。在足额保险合同的场合，保险事故发生造成保险标的全部损失时，保险人应依保险价值全部赔偿。发生部分损失时，按实际损失赔偿。（海上保险例外） 不足额保险（Under-insurance）：是指保险金额低于保险价值的保险。不足额保险的适用效果，我国保险法规定了比例赔偿方式。但是合同另外有规定之时，可以不采用上述比例赔偿方式。 超额保险：在保险合同中约定的保险金额大于保险价值的一种保险。 第七页，共五十一页。 注意区别如下几个概念 定值保险、不定值保险 定额保险、不定额保险 足额保险、不足额保险 第八页，共五十一页。 补充：几个重要的概念 保险价值： 是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定损失赔偿的计算基础。投保人与保险人订立保险合同时，作为确定保险金额基础的保险标的的价值，也即投保人对保险