理财规划事业的发展与产生.ppt

期望年報酬率 年風險值 10% 5% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 存款 長期政府公債 全球債券 全球股票 中國股票 全球可轉換債券 規劃的風險承擔度 儲蓄保險 投資型保險 期貨 房地產 第六十三页，共八十九页。 理财规划师在投资操作中的作用 理财规划师帮助客户确立理财目标，理财方案，选择投资工具，投资组合 不直接参与操作 投资操作的成功与否，取决于客户的 投资经验 投资技巧 心理素质 应变能力 规划师可以对投资期望值，风险承受能力提供指导 第六十四页，共八十九页。 基本内容 理财策划行业和理财策划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 第六十五页，共八十九页。 现金流量表 节余率：现金净流入/总收入=10% 负债收入率：负债/净收入〈 40% 流动性比率：流动性资产/月支出=3 或3-6个月收入 净流出分析：一年 多年 连续 金融资产余额分析 第三十一页，共八十九页。 现金流量表构成 基本项目 收入项目 支出项目 现金净流量（最大可储蓄额） 金融资产余额 第三十二页，共八十九页。 课堂讨论 从资产负债、资产组合、现金流三方面综合判断你自己的家庭财务状况，为金融规划的基础。 思考：你是如何分析个人资产状况？ 第三十三页，共八十九页。 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划 第三十四页，共八十九页。 客户态度及行为特性 价值取向分析 风险敏感度分析 理财目标及优先顺序分析 第三十五页，共八十九页。 生命生涯周期及目标排序 20岁： 30岁： 40岁： 50岁： 60岁： 65岁以上： 第三十六页，共八十九页。 客户投资态度划分 保守型 平衡型 进取型 回报期望值 风险承受度 所处的生命周期 收入状况 低，保本 低 老年 低 一般 中度 盛年 一般 高 高 青年，中年 高 第三十七页，共八十九页。 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划基础 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划 第三十八页，共八十九页。 设立目标 总目标 具体目标： 教育目标 购房目标 退休及养老目标 第三十九页，共八十九页。 总目标规划四步曲 列出目标和 优先顺序 估算所需花费 计算每年 所需钱数 检视收支状况 第四十页，共八十九页。 人生大事表 基本构成 家庭目标 目标需求 可用资金 不足资金 第四十一页，共八十九页。 课堂讨论 列出您个人和家庭短,中,长期的目标。 考虑实现这些目标的可行性。 第四十二页，共八十九页。 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划 第四十三页，共八十九页。 为什么要做预算 一个预知何时和多少现金使用的工具。 可以及时发现将来的现金流问题。 合理配置现金流的分配方式，以实现财务目标。 第四十四页，共八十九页。 收入和可支配收入 收入 可支配收入 第四十五页，共八十九页。 收入支配 紧急备用金 最高可储蓄额 财富积累方式和积累目标 可用积累时间 积累性金融商品组合及组合效果分析 第四十六页，共八十九页。 课堂讨论 讨论自己的家庭预算制定计划和现金管理。 自己制定一个家庭净资产/资产负债表。 第四十七页，共八十九页。 基本内容 理财策划行业和理财策划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关