诚信与职业道德.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * 寿险从业人员的职业道德（1/7） 守法遵规 以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。 遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。 遵守保险行业自律组织的规则。 遵守所属机构的管理规定。 第二十七页，共四十六页。 寿险从业人员的职业道德（2/7） 诚实信用 寿险从业人员职业道德的核心。 诚实信用原则应贯穿于保险销售从业人员执业活动的各个方面和各个环节。 在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。 客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。 向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品。 第二十八页，共四十六页。 寿险从业人员的职业道德（3/7） 专业胜任 执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。 在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。 参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。 第二十九页，共四十六页。 寿险从业人员的职业道德（4/7） 客户至上 为客户提供热情、周到和优质的专业服务。 不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。 在执业活动中主动避免利益冲突。 第三十页，共四十六页。 寿险从业人员的职业道德（5/7） 勤勉尽责 秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。 忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。 不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。 第三十一页，共四十六页。 寿险从业人员的职业道德（6/7） 公平竞争 尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。 依靠专业技能和服务质量展开竞争。 加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。 第三十二页，共四十六页。 寿险从业人员的职业道德（7/7） 保守秘密 对客户和所属机构负有保密义务。 第三十三页，共四十六页。 第三十四页，共四十六页。 销售行为规范知识测试（1/5） 1.保险营销员根据保险公司的授权从事的所有保险营销活动的行为，均由保险公司承担责任。 × 第三十五页，共四十六页。 销售行为规范知识测试（2/5） 2.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 √ 第三十六页，共四十六页。 销售行为规范知识测试（3/5） 3.保险营销员应当在所在保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 √ 第三十七页，共四十六页。 销售行为规范知识测试（4/5） 4. 在销售新型产品时，应按监管机构规定取得相关销售资格，提示投保人在投保单的投保人确认栏抄录下列语句后签名，“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 √ 第三十八页，共四十六页。 销售行为规范知识测试（5/5） 5 .中国保险监督管理委员会下发的《关于人身保险产品宣传有关问题的通知》中规定：在订立人身保险合同时，应就保险合同的责任免除事项和退保处理等争议较多的事项逐项向投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，并要得到投保人或被保险人的书面认可。 √ 第三十九页，共四十六页。 案例介绍 2005年6月份,客户郭先生在营销员龙某处投保了某保险，后经过对保单条款的研究,觉得此险种不适合,于是以营销员龙某未经投保人同意,代替投保人签署了保单回执联为由要求全额退保。营销员龙某表示因为客户当时在外地做生意，口头同意可以代签回执单。龙某考虑到公司上交回执单的时限要求，而且认为回执单不像投保单那么重要，因此就代签了回执。而客户郭先生认为自己未签回执单，则表明此保单还在犹豫期内，要求公司全额退保。 第四十页，共四十六页。 公司经过调查确认，回执上的签名确实是营销员龙某代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。公司根据相关规定对营销员进行了处理，并由营销员承担客户的退保损失。 个别营销员觉得代签回执并没有什么风险，不了解回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的代签名违规后果缺乏深刻的认识。 事件处理 案例启示 案例解读 第四十一页，共四十六页。 如何避免违规行为 知行合一 知 行 第四十二页，共四十六页。 知 树立正确理念 诚信是立身之本 保险是爱心事业 销售以客户为中心 坚信天道酬勤 第四十三页，共四十六页。 行 真诚感动客户 专业赢得客户 第四十四页，共四十六页。 结语 诚信经营 立