未来金融发展趋势与小微金融发展战略.pptVIP

第二节 商业银行小微金融业务发展现状 （一）商业银行贷款仍是小微企业融资首选 （二）商业银行小微金融业务有所发展 小微企业贷款规模快速增长 四大国有商业银行在小微贷款中依旧有绝对优势，但是占比不高 股份制商业银行小微业务增长迅速 外资银行和地方城商行推动小微金融业务竞争更加激烈 第六十三页，共九十一页。 第二节 商业银行小微金融业务发展现状 （三）商业银行服务小微企业仍有待提升 小微企业向银行融资难问题尚存 三成小微企业主认为银行贷款成本高 图6-2 小微企业向银行贷款遇到的问题 第六十四页，共九十一页。 第二节 利率市场化的挑战 （一）进一步推进利率市场化改革的条件 要有一个充分公平的市场竞争环境 银行的客户要接受和认可利率市场化 商业银行要敢于承担风险定价的责任 要推动整个金融产品与服务价格体系的市场化 需要进一步完善货币政策传导机制 利率市场化还涉及过去推进银行改革过程中的成本分摊问题 利率市场化过程中政府和媒体的作用也非常重要 第三十一页，共九十一页。 第二节 利率市场化的挑战 （二）进一步推进利率市场化改革的几点考虑 一是选择具有硬约束的金融机构，让它们在竞争性市场中产生定价，在一定程度上把财务软约束机构排除在外。　　 二是按照宏观审慎管理的要求，确立达标金融企业必须具备的硬约束条件，不达标的企业就是约束程度不够。　　 三是要有实现正当公平的竞争主体，既包括银行，也包括客户等市场竞争者。　　 四是要考虑逐步放开替代性金融产品的价格。　　 五是尽量避免银行产品的过分交叉补贴。　　 六是要大力加强对客户的宣传教育。 七是建立健全自律性竞争秩序。　　 八是进一步确立市场定价权，使金融机构进一步增强风险定价的能力。 第三十二页，共九十一页。 第三节 利率市场化的未来发展与影响 （一）利率市场化未来发展 制度建设 一是逐步放松数量型指标管制，对存贷比的监管应逐步弱化，最终转变为监测指标。　　 二是逐步建立差别化信贷规模监管机制，将信贷政策导向与银行信贷规模控制结合起来，在信贷政策鼓励支持的各项领域给予一定比例的规模折扣，这样既能在银行规模有限的情况下发挥信贷政策导向作用而不被其他信贷业务挤占，又能通过折扣比例的控制来动态调整信贷政策的作用范围。 三是适时推出存款保险制度，降低银行依靠政府信用产生的逆向选择与道德风险，提高整个银行体系的风险意识，同时也为利率市场化改革造成经营困难的银行提供了一个合理的退出机制。 第三十三页，共九十一页。 第三节 利率市场化的未来发展与影响 构建市场机制 一是要完善基准利率种类，在当前信贷市场与资金市场的分割环境下首先建立不同市场下的基准利率体系，在条件成熟后可以考虑合并基准利率种类与期限，实现信贷市场与资金市场间套利功能。 二是要完善利率的期限结构，不同期限间形成相互传导的收益率曲线，形成不同产品种类、不同期限结构之间自由套利机制。 三是要从全球资金配置的角度考虑，国外银行能够通过从他国以较低廉的价格拆借资金来提供负债来源，大型银行同业负债水平占据了负债的较高比重，我国在条件成熟后能够通过推进汇率自由化的过程，逐步开放资本账户为银行提供负债来源，通过海外市场与国内市场之间的套利机制更有效率的反映市场资金价格。 四是利率风险对冲机制是应对利率风险不断加大的重要工具，建立利率金融衍生品市场推出多样化的利率衍生品工具，给银行控制利率风险提供套期保值的工具，是利率定价机制是否完善的重要标准。 第三十四页，共九十一页。 第三节 利率市场化的未来发展与影响 （二）对金融市场及银行的影响 对于长期处于利率保护的商业银行来说，毫无疑问这是一场生死挑战 第一是盈利受到冲击，银行的利差会迅速下降。 第二负债成本上升。 银行兼并重组潮将至 其一，利率市场化、资产证券化以及逐步松动的货币政策很可能促成银行业资产规模的又一轮扩张。　　 其二，利率市场化将迫使银行业承担更多风险，银行业分化将加剧，未来兼并重组的可能性增加。 第三十五页，共九十一页。 第三章 人民币国际化 第一节 人民币国际化：必然选择 第二节 人民币国际化的影响 第三十六页，共九十一页。 第一节 人民币国际化：必然选择 （一）人民币国际化的含义 定义 人民币国际化是指人民币获得国际市场的广泛认可和接受，并发挥计价单位、交换媒介和价值储藏的功能，即成为国际结算货币、投资货币和储备货币。 本质含义 第一，人民币现金在境外享有一定的流通度，国际贸易中以人民币结算的交易要达到一定的比重； 第二，以人民币计价的金融产品成为国际各主要金融机构包括中央银行的投资工具，以人民币计价的金融市场规模不断扩大； 第三，世界多数国家接受人民币作为本