公司个人理财管理基础知识分析.pptVIP

投资理财就好比打仗，投资者可以依据自己的实际情况，将资金分成“守、防、攻、战”四种投资理财的形式，让资金在具有不同特点的理财产品层面上发挥不同的作用。 首先是要选择“坚守”的理财产品，即一部分资金应主要用于银行储蓄、置业、买保险等方面，以维护人生的最基本的需求； 其次是起“防御”作用的金融产品，这一部分的资金则应用于购买国债、企业债券、投资基金、信托产品等，这些金融产品的利息可以高一些，慎重选择后风险也不是太大，可以提高资本收益率； * * 个人理财 第三十页，共四十九页。 再次要选择“进攻”性的投资产品，这类资金主要用于购买房地产和进行外汇交易等，这类产品收益很大，风险也很大，适量的投入一旦成功，可以较大地提高自己的生活水平，即使失败，只要控制住投入规模也不会对自己形成致命性的打击； 最后，要找一些能进行“激战”的金融产品，这部分资金可以去炒股票和期货，这类产品风险极大，对人的欲望的刺激也极具动能，弄不好可以让人倾家荡产，家破人亡，一旦成功不但具有自我实现的精神享受，而且还会成为百万富翁。 * * 个人理财 第三十一页，共四十九页。 三、适时调整资产结构 无论是在储蓄、基金、债券和股票等投资中各个大方面的资金，还是在基金、债券和股票等投资中内部各个小类的资金，都不应该死守某一固定的投资比例，而应较为灵活地根据各种因素的变化不断调整他们相互之间的比例。 实践证明，储蓄、基金、债券和股票等投资各个方面之间的存在着一种类似于“跷跷板”的互动效应。如股市爆发疯狂上涨的井喷行情时，往往债券市场价格就要陷入短暂的暴跌。储蓄利息上涨，往往股市价格就要下跌。 * * 个人理财 第三十二页，共四十九页。 所以投资者完全可以利用不同金融产品市场的互动规律，在股市价格高涨时卖出股票，而买入下跌的债券。如果投资者手中有一定数量的外汇，自然应该根据国际市场上美元、欧元、日元等外币币值波动情况，适时调整币种结构和数量。 比如，在国际市场上美元在一个时期里兑换各种外币和人民币都有较大幅度的贬值。随着美元兑换其他币种比价的持续走低，意味着手中的美元价值已经悄悄缩水。如果投资者持有的外汇存款全部是美元的话，为了规避风险应该尽快将一部分美元兑换为其他币种，实行多币种组合才是比较明智的做法。 * * 个人理财 第三十三页，共四十九页。 四、金融理财行业和产品的选择 由于债券、股票、期货、投资连接型保险等各种理财产品相继走入了人们的生活，面对越来越多的个人理财品种，投资者由于受自身知识的限制，往往感到茫然。 从整个理财市场的现状看，为了争夺市场份额，各金融机构都纷纷打出“理财牌”，并加紧进行个人理财服务工具的创新，开辟个人理财的新通道。 * * 个人理财 第三十四页，共四十九页。 金融理财师是从事金融理财，达到中国金融理财标准委员会所制定的教育（Education） 、 考试 （Examination） 、 从业经验 （Experience） 和职业道德 （Ethics）标准（简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。 中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。 * * 个人理财 第三十五页，共四十九页。 个人理财 个人理财 个 人 理 财  主讲教师：祝小兵博士，教授 * * 个人理财 第一页，共四十九页。 第一章 个人理财基础知识 第一节 个人理财的含义与目标 第二节 个人理财的理念与误区 第三节 个人理财的策略 第四节 货币时间价值 * * 个人理财 第二页，共四十九页。 第一节 个人理财的含义与目标 什么是理财？ 为什么要理财？ 个人理财的原则 * * 个人理财 第三页，共四十九页。 个人理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求最大化目标），以会计学为基础（客观忠实记录），以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 什么是理财？ 理 管理 财产 财 * * 个人理财 第四页，共四十九页。 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你就成为千万富翁。 * * 个人理财 第五页，共四十九页。 投资 理财 用财 聚财 生财 案例： 你现在为了买房存有50万，离交房款时间还差三个月，听说现在股市行情很好，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行股票投资。可取吗？ * * 个人理财 第六页，共四十九页。 考虑： 目标 风险偏好 投资经验、能力 * * 个人理财