一章个人理财概述.pptVIP

（三）设定理财目标的原则 明确性 设定理财目标的原则 量化目标 现实可行性 排列优先顺序 保持内部一致性 温州大学城市学院金融分院 第二十九页，共四十六页。 例：一个公务员的理财目标 1.两年内归还借款10万元； 2.3年后购买20万元的轿车； 3.5年后换购市区价值200万元的房子； 4.完成孩子的基础教育，14年后上大学4年(每年5万元)，随后到英国留学1.5年(每年30万元) 5.准备27年后退休，届时取消车辆，将房屋维修和车辆支出控制在2万元之内； 6.退休后减少社交支出，控制为1万元／年，保持现有生活水平。 温州大学城市学院金融分院 第三十页，共四十六页。 四、制定并实施理财计划 根据目标制订计划 理财计划是理财目标的细化、实施步骤的落实 理财计划因人而异，度身定制 影响理财计划的因素 温州大学城市学院金融分院 第三十一页，共四十六页。 放在收益比较稳定的如银行存款或国债上，这些钱的作用在于保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。 可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求较高的年收益率。 投资高风险高收益的理财产品 ，如成长型股票、股票型基金、期货等 。 “理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。 第三十二页，共四十六页。 五、评估和修正理财计划 进行投资绩效管理，根据市场变化进行调整 温州大学城市学院金融分院 第三十三页，共四十六页。 个人理财 温州大学城市学院金融分院 第一页，共四十六页。 自 我 介 绍 姓名： 胡鹏 电话： 籍贯： 浙江乐清 QQ 专业方向：金融学 学历： 硕士研究生 从业经历： 2006年至2010年 中国风险投资研究院 2010年至2013年 温州风险投资研究院 2013年- 温州大学城市学院金融分院 温州大学城市学院金融分院 第二页，共四十六页。 考核方式：在充分调查的基础上编写XX家庭(朋友、同学或自己)的理财规划建议书（课程论文） 成绩评定方法：平时成绩（考勤，回答问题积极程度）占30％，家庭理财建议书成绩占70%。 温州大学城市学院金融分院 第三页，共四十六页。 第一章 个人理财概述 个人理财的基本知识 1 个人理财的内容 2 个人理财的一般步骤 3 个人理财的产生和发展 4 温州大学城市学院金融分院 第四页，共四十六页。 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财 二、个人理财的作用  温州大学城市学院金融分院 第五页，共四十六页。 导入：为什么要进行个人理财？ 温州大学城市学院金融分院 第六页，共四十六页。 导入：为什么要进行个人理财？ 个人理财＝人＋钱　　 人需要钱去达到目标（满足欲望） 金钱不是万能的 但没有钱却是万万不能的 第七页，共四十六页。 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 温州大学城市学院金融分院 第八页，共四十六页。 关于个人理财的理解 个 人 财 务 规 划 通过设计一个将起整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所面对各方面的事宜进行妥善安排，在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。 在生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人／家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。 生活理财