中央银行与其他金融机构的监管.pptVIP

三、政策性金融机构监管的主要内容 ★主要内容： 防止政策性银行的非银行化。 防止政策性银行的商业化。 注意风险的控制。 ★我国设立的3家政策性银行在业务上接受银监会的指导和监督，同时各个银行还设立监事会，负责对各自银行的监督和检查。 第五节 保险公司和证券公司等金融机构的监管 一、保险公司的监管 二、证券公司的监管 三、金融租赁公司的监管 四、财务公司的监管 五、典当行的监管 六、邮政储蓄机构的监管 第十五章 中央银行与其他金融机构的监管 第一节 信托机构的监管 一、金融信托业的特征及其发展 二、国外一些国家对金融信托业的监管 三、我国对金融信托业的监管 一、金融信托业的特征及其发展 （一）金融信托的含义及其特征 金融信托完全是一种金融行为，它是指金融资产的所有者为了达到更好地运用和增值其资财的目的，委托金融信托经营机构代为管理、运用或处理的法律行为。 ★金融信托具有以下法律特征： 1.对受托人有特定的要求。 2.具有金融和财产管理的双重职能。 3.金融信托必须采用书面形式，通过签订信托合同，以明确各方的权利义务。 4.受托人对信托财产运用风险仅负有限责任。 5.金融信托是金融信托机构以营利为目的而开办的一项金融业务。 （二）我国金融信托业的发展 ★信托业在我国产生较早，但在新中国建立之前，发展程度并不高。 ★20世纪80年代和90年代初，我国的信托业有了很大发展，信托机构的数量和业务增长很快。 ★但在发展中遇到不少问题。 ★总的来看，经过清理整顿，信托投资公司恢复了活力，已登记公司充实了资本，风险抵御能力有所增强，信托业务有恢复性增长。 二、金融信托业的监管 （一）英、美、日三国对金融信托业的监管 1. 英国对金融信托业的监管 英国是信托业发展最早的国家之一。 2. 美国对金融信托业的监管 主要内容有以下几个方面： （1）机构设置监管； （2）业务经营管理； （3）监督与检查制度。 3.日本对金融信托业的监管 主要有以下几个方面： （1）信托机构设置的监管； （2）业务经营的管理； （3）监督与检查制度。 三、我国对金融信托业的监管 ★中国信托业自1979年恢复至今，历经了从繁荣到衰弱的急剧变迁。 ★对金融信托业的监管主要包括： 1.对金融信托机构的监管 （1）审批原则与条件； （2）变更与终止 中国信托机构设立的条件 有健全的公司章程及合格的出资人，具有法定的最低限额的注册资本， 具有合格的金融管理人员和从业人员，具有健全的组织机构和风险控制制度，具有符合要求的营业场所和其他设施。 信托机构的设立、变更和终止程序 –申请设立信托机构，应由筹建发起人向信托监督管理部门提交资料，由信托监督管理部门按规定审核批准。 –凡批准设立的信托投资公司若发生如下机构变更，须报经中国银监会批准。 –信托投资公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由申请解散的，经中国银监会批准后解散，并依法组织清算组进行清算。 2.对金融信托业务监管 （1）资本金管理；（2）提缴存款准备金管理； （3）财务报表管理；（4）业务范围管理。 信托投资公司业务监管 –根据信托公司的业务特点，设计了新的风险监管指标。包括：规定了信托资金总额的最高比例，存放银行和购买政府债券的最低比例，投资于股票、公司债券和不动产总额的最高比例，以及单项投资的最高比例等指标。 –信托投资公司的财务管理可分为：出纳管理、资金管理、财产管理等三方面 3.对金融信托业的风险管理 （1）完善金融信托立法； （2）加强金融信托公司的内部管理； （3）银监会对信托投资公司监管中发现的重大问题，有权质询信托投资公司的高级管理人员，并责令其采取有效措施，限期改正。 第二节 合作金融机构的监管 一、合作金融的发展及其特征 二、合作金融的监管 一、合作金融的发展及其特征 （一）合作制与合作金融 ★合作金融的产生与发展是商品经济发展的客观要求。 ★现代意义上的合作金融出现于19世纪中叶，首先在欧洲兴盛起来，并形成了信用合作运动。 ★合作金融是按合作制原则组建起来的一种金融组织形式。 （二）我国合作金融的发展及其改革 ★我国的合作金融形式具体包括农村信用合作社和城市信用合作社。其中农村信用合作社（简称农村信用社）是中国合作金融的主要形式。 农村信用社是由社员入股组成、实行社员民主管理、为社员提供金融服务的农村合作金融机构。