再保险仲介人.pptVIP

一、市場紀律之建立 依據IAIS 核心原則，保險仲介人必須： 隨時秉持誠實與正直之態度。 以應有技術、注意與勤奮經 營業務。 以審慎方式經營業務。 注意客戶資訊需求並公平對 待客戶。 * * 於提供建議或簽訂契約 前，取得合理預期之客戶資訊。 避免利益衝突。 以開放與合作態度與監理機關往來。 提供系統支援保戶申訴。 有效地組織與控制其事務。 * * 二、英國BIBA之法令遵循手冊 BIBA – Compliance Manual : Introduction and Background to FSA High Level Standards (PRIN, STSC) Business Standards (PRU, CASS, ICOB) Regulatory Process (AUTH, SUP, ENF, DEC) Redress (DISP, COMP) * * 三、金融保險服務聚合（一）市場趨勢 股權集中化 組織大型化 經營多角化 監理透明化 * * * 保險經紀人之 法規監理與行業自律 主講人：林建智博士 政治大學風險管理與保險學系 * * 壹、法律地位 貳、實務爭議 參、法規檢討 肆、國際趨勢 伍、未來展望 * * 一、仲介人之意義 保險仲介人之職責在於「仲介」與「居間策劃」，性質上屬中間人，即使有充分揭露，並盡善良管理人之注意義務，仍不能代表當事人之任何一方。 * * 基於「獨立運作」之特質，保險仲介人亦不能成為任何一方之利害關係人。 就市場實務而言，除經營保險經紀業務外，亦有保險經紀人經營若干與保險相關之業務，如核保代理、風險管理。 * * 為表示除傳統保險經紀業務之外，尚有提供其他服務，業者經常以保險仲介人自稱。 值得探究者，在於保險代理人是否能稱為保險仲介人？法律關係與實務定位有無差異？ * * 二、保險代理人 保險法第八條： 「本法所稱保險代理人，指根據代理契約或授權書，向保險人收取費用，並代理經營業務之人。」 * * 三、保險經紀人 保險法第九條： 「本法所稱保險經紀人，指基於被保險人之利益，洽訂保險契約或提供相關服務，而收取佣金或報酬之人。」 * * 四、差異分析 營業項目： 洽定契約、代理經營業務。 營業收入： 佣金、費用。 代理對象： 被保險人、保險人。 * * 五、交易模式 被 保 險 人 經 紀 人 代 理 人 保 險 人 直接銷售 僅透過經紀人 僅透過代理人 透過經紀人與代理人 * * 六、代理效果之歸屬 應以實質行為定其效果： 締約行為 核保代理（SRT案） 契約保全（MIA54） 理賠服務 * * 七、基本權利義務 英美法系： 普通法(Common Law) 契約、侵權行為 衡平法(Equity) 忠實義務(fiduciary duty) 大陸法系：有償委任（善良管理人） * * 七、基本權利義務（普通法） 收取佣金之權利（向何人為妥？） 提供適當保險保障之選擇 安排保障投保（分出）事宜 契約存續期間內之義務： 帳目處理、理賠協助 * * 七、基本權利義務（衡平法） 財產賠償 (proprietary remedy) 衡平法所有權 (equitable ownership) 受挪用資金優先受償 (prior claim) 問題： 1、保費與賠款抵銷與帳務處理 2、保費交付市場慣例與MIA54 * * 壹、法律地位 貳、實務爭議 參、法規檢討 肆、國際趨勢 伍、未來展望 * * 一、營運範圍 行銷人員之法律定位 代理人、經紀人、業務員 相關服務之經營權限 風險管理、損害防阻、精算諮詢 金融服務之統合行銷 金融集團 vs 獨資企業 * * 二、利益衝突 客戶優先或佣金優先？ 不適當之佣金比例（Marsh案） 自律規範能否確實執行？ 公會力量、會員衝突 議價力量之懸殊？ 大型業務雙重經紀（台灣） * * Marsh案背景說明 紐約州檢查總長Spitzer指控： 綁標並操縱價格，提高客戶成本以賺取佣金 誤導客戶購買鉅額「或有佣金」之保單，並未披露 構成詐欺違反與反托辣斯法 * * Marsh案後續發展 部分公司承認綁標(bid riggings) Marsh回應： 更換CEO、停止或有佣金 被控違反證券交易法（虛假與誤導性陳述） Aon可能被起訴 歐洲保險業開始檢討佣金制度 * * 台灣產險市場： 保戶要求與美國情況不同 並無分保至美國案件 與台灣產險業殺價無關 具有爭議之大