当前我国商业银行业务发展问题初步探讨.docxVIP

当前我国商业银行业务发展问题初步探讨 　　【摘要】改革开放实践过程中，商业银行的业务发展日新月异，有力促进了宏观经济发展，直接表现在市场融资和投资两个方面，是企业和个人间接融资的主要渠道。整体上看，商业银行在金融行业中处于主动和优势地位，同业竞争及行业外竞争压力不大。但是，近年来，金融创新成为不可逆转的行业趋势，特别是互联网金融业的蓬勃发展，对商业银行传统业务带来巨大挑战，商业银行必须采取积极策略，加以应对。本文围绕这方面问题进行初步探讨，希望对行业发展有所帮助。 　　【关键词】商业银行;市场融资;投融资;金融风险 　　 　　40多年来，伴随着改革开放政策的实施，中国经济发生了前所未有的变化，连续多年保持调整增长势头，平均增长速度在10%左右，期间，商业银行历经改制，多次变革，不断适应经济发展需要，发挥了不可或缺的金融中介服务，有力推动了宏观经济发展。同时，由于金融市场改革不断加深，经济发展质量要求更高，面对国内外新兴市场冲击日益增大，我国商业银行业务开展面临不少新情况、新问题，有待行业内外积极应对，变被动为主动，把风险挑战转化为发展机遇。下面，以基础信贷业务为视角，对相关情况进行初步分析探讨。 　　一、我国商业银行发展基本情况 　　（一）宏观经济背景 　　2010年国民生产总值超越日本，成为经济发展水平仅次于美国的世界第二经济体以后，在保持规模稳步增长的同时，经济质量也显著提升，构成宏观经济体系中核心单元的制造业水平达到世界领先程度，生产制造规模超过美国、德国、英国、法国等多个发达国家的总和。巨大的经济成绩的取得，是国内经济发展环境不断改善、各项产业政策持续完善、各个微观市场单元健康成长的结果，在此过程中，处于金融市场中重要地位的商业银行体系，既是经济发展的重要参与主体，也是直接见证者和受益者，其所提供的金融市场中介服务，具有鲜明的行业特点，实现了社会分散货币资金的规模化效应，满足了企业融资需求，为社会财富的再创造和再分配提供了有效的市场手段。 　　近年来，全球范围内产业结构升级步伐加快，以信息技术为代表的第三次产业革命推动了以人工智能、物联网、大数据、云技术等为特征的第四次产业革命的到来，世界经济一体化发展趋势不可逆转，国内经济市场化程度越来越高，新兴消费模式、新兴产业结构、新兴市场投融资需求和市场，一方面为金融中介服务市场提供了巨大发展空间，另一方面也给传统金融中介组织业务开展提出了新要求，商业银行领域首当其冲，直接面对，风险最大，挑战最大。 　　（二）我国商业银行发展历史及现状 　　世界上最早的商业银行起源于公元前2000多年的古巴比伦，有近代意义的银行诞生于1850年的意大利威尼斯城，而真正有现代意义的银行则是1694年成立的苏格兰银行。我国的银行机构，开始于明朝后期，当时出现了以银行业务为特征的钱庄。鸦片战争之后，西方列强国家为了掠夺财富，在我国境内纷纷开展金融业务，设立金融机构，英国人在1945年在我国境内设立丽如银行，1897年，中国人自己创办的第一家商业银行正式开业。 　　新中国解放夕，根据当时需要，我们党于1948年12月在石家庄成立中国人民银行，开始人民币发行业务。1949年2月，该银行正式迁入北京。1949年10月1日，新中国正式成立，正式组建中国人民银行，是一个典型的计划经济时代的金融机构，既有商业银行的职能，又有中央银行的职能，全国所有银行都是其下属单位，银行业务开展不具有独立性。 　　1978年改革开放政策实施，我国银行体系进入历史调整期，以适应经济建设发展需要。一方面，央行与商业银行职能分开，另一方面，根据不同业务职能，将商业银行划分为多家，既有分工又有竞争，即实现商业银行本身的市场化管理。以后的若干年中，按照企业化改革、商业化经营的思路，商业银行体系又进行了一系列改革。 　　二、我国商业银行业务发展中存在的不足 　　由于银行体系与国民经济的发展密不可分，是国家进行经济宏观调控主要手段，也是金融环境治理的重点所在。所以，远到建国以来，近到1992年我国明确实行市场经济以后，中央政府对银行体系的改革从未停止过，使之最大限度地与经济发展要求相匹配，与国际金融领域普遍做法相衔接，取得了长足进步，但是，由于经济发展内外部环境不断变化，银行业管理理念相对滞后，经验相对不足，面对复杂多变的国际金融事件或区域性变化时，我们的商业银行体系还是暴露出许多问题，值得思考，迫切需要采取针对性高低端政策，加以解决，为国民经济的长远发展目标实现提供良好的金融市场服务。目前看，我国商业银行体系中存在的普遍问题有如下几个方面。 　　（一）国有商业银行未建立起清晰的产权制度 　　产权制度改革当前国有商